2010《中级金融》：金融风险与金融危机(15)

　　第二节 金融危机及其管理

　　考试内容：

　　金融危机的涵义与各种类型。

　　金融危机管理中金融安全网的构建，金融预警机制的构建。

　　金融危机国际传递的现象与机制;为何和如何在金融危机管理中进行国际协调。

　　我国在应对金融危机中的策略及方法。

　　一、金融危机的概念

　　(一)金融危机的涵义

　　从狭义上看，戈德史密斯提出，金融危机是全部或大部分金融指标—短期利率、资产(证券、房地产、土地)价格、商业破产数和金融机构倒闭数—的急剧、短暂和超周期的恶化。

　　从广义上看，国际货币基金认为，金融危机除了狭义的金融危机这种“系统性金融危机”外，还包括货币危机、银行危机和外债危机。

　　无论是狭义金融危机的界定还是广义金融危机的界定都表明，金融危机具体有五层涵义：(1)金融危机是宏观的范畴，是有关国家或地区整个金融状况的恶化;

　　(2)金融危机是金融的范畴，只是金融状况的恶化，而不是一般经济状况的恶化，虽然金融状况的恶化和一般经济状况的恶化完全可能互为因果，但本质上是相区别的;

　　(3)金融危机是突然发作的“急性病”，而不是“慢性病”;

　　(4)金融危机是剧烈发作的“重症病”，而不是“轻症病”;

　　(5)金融危机是非周期性的范畴，而不是周期规律性爆发的。

　　(二)金融危机的类型

　　1.货币危机、银行危机、外债危机与系统性金融危机

　　根据【金融危机爆发的领域】，可以将金融危机划分为货币危机、银行危机、外债危机和系统性金融危机四种类型。

　　判断是否出现银行危机的依据是：

　　(1)银行系统的不良贷款占总资产的比重超过10%;

　　(2)援救失败银行的成本占国内生产总值的2%以上;

　　(3)银行出现问题而导致了大规模的银行国有化;

　　(4)出现范围较广的银行挤兑，或政府为此而采取冻结存款、银行放假、担保存款等措施。只要这四种情形出现任何一种，就构成银行危机。

　　系统性金融危机就是上面表述的狭义金融危机。

　　【例题1，单选题】狭义的金融危机是指( )。

　　A.系统性金融危机 B.货币危机 C.股市危机 D.外债危机

　　答案：A

　　【例题2，多选题】金融危机除了狭义的系统性金融危机外，还包括( )。

　　A.货币危机 B.银行危机 C.外债危机 D.信用危机

　　答案：ABC

　　【例题3，多选题】以下何种情形可构成银行危机( )。

　　A.银行系统的不良贷款占总资产的比重超过5%

　　B.援救失败银行的成本占国内生产总值的2%以上

　　C.出现范围较广的银行挤兑

　　D.大规模的银行国有化

　　答案：BCD

　　2.内部性金融危机与外部性金融危机

　　根据金融危机爆发的【原因】，可以将金融危机划分为内部性金融危机和外部性金融危机两种类型。

　　3.本土性金融危机、区域性金融危机与全球性金融危机

　　根据金融危机爆发的【地理范围】，可以把金融危机划分为本土性、区域性和全球性三种类型。

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