理财规划师三级辅导之理财规划基础(4)

　　三、理财规划的内容 重要知识点― 6

　　8项内容

　　结合前面的 8个具体理财目标 学习

　　(一)现金规划

　　(二)消费支出规划

　　(三)教育规划

　　(四)风险管理与保险规划

　　(五)税收规划

　　(六)投资规划

　　(七)退休养老规划

　　(八)财产分配与传承规划

　　四、理财规划的主要工具 重要知识点― 7

　　12个工具：11 + 1

　　1、共同基金，即公募基金

　　通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。

　　特点：

　　(1)集合理财

　　(2)专业化、大众化

　　(3)相对低风险、高收益

　　(4)起点低、适合大众投资者

　　2、商业保险

　　传统有效的 财务转移机制

　　以小额固定的保费支出，来换取 对未来不确定的、巨大风险损失的经济保障

　　使风险的损害后果，得以减轻或消化

　　特点：

　　(1)防御性最强

　　(2)财务安全规划的主要工具之一

　　3、固定收益证券，也称固定收入证券

　　按照发行时规定的时间和方式，向投资者支付利息和偿还本金的有价证券

　　包括：债券、中央银行票据、结构化产品、资产支持证券、优先股等等

　　特点：

　　(1)风险较低、收益稳定

　　(2)适合保守型投资者

　　(3)广泛应用于 各种风险程度的 资产配置当中

　　4、股票

　　股票是金融市场上 主要的、长期的 信用工具

　　代表股份资本所有权的证书，股票本身并没有任何价值

　　股票一经认购，就不得退还，只能通过证券市场转让或者出售

　　投资人应具备 较强的经济实力、专业能力、良好的心理素质

　　作为投资工具，投资者应注意通过 投资组合 来降低风险

　　5、期货

　　交易双方按约定价格在未来某一时期完成特定资产的交易行为

　　按交易标的，分为商品期货和金融期货

　　三大商品交易所：上海、大连、郑州

　　金融交易：中国金融期货交易所(上海)

　　6、对冲基金

　　投资目标更具针对性，可根据客户需求量身定做，操作手法多样，经营机制灵活

　　7、私募股权基金

　　非公开募集资金 并投资于 未公开上市公司股权的 投资基金

　　三种私募股权基金：风险投资基金、成长型基金、收购基金

　　三种组织形式：公司型、有限合伙型、信托型

　　8、外汇

　　世界上最大的投资市场分别为：外汇、债券、股票市场

　　9、黄金

　　黄金投资一般分为：实物黄金投资、纸黄金投资

　　10、法律

　　11、个人信托

　　12、其他

2011年预计考试时间：5月21日

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