当前位置: 首页 > 理财规划师 > 理财规划师备考资料 > 理财师《综合评审》:年轻家庭不妨积极投资

理财师《综合评审》:年轻家庭不妨积极投资

更新时间:2011-07-08 00:33:36 来源:|0 浏览0收藏0

理财规划师报名、考试、查分时间 免费短信提醒

地区

获取验证 立即预约

请填写图片验证码后获取短信验证码

看不清楚,换张图片

免费获取短信验证码

  去年年底结婚的新婚夫妇,有一套100平米住房,目前还有5万银行贷款没还清。郝先生29岁,从事单位管理工作,月收入3500元,妻子朱女士,28岁,单位科研工作,月收入3000元,准备今年年底要小孩。夫妻均有五险一金,均有保额为10万元的大病商业保险,年交3700元交费20年,还要交15年保险费。目前家庭月支出1300元左右,如果有小孩后每月支出会达到2200元左右。夫妻双方存款5000元,请问该如何理财。

  【号脉问诊】转自环 球 网 校edu24ol.com

  郝先生家庭的结余比率为80%,结余比例较高;资产流动性看,家庭流动资产保持了合理水平。郝先生家庭没有金融资产投资,反映了家庭缺乏投资意识,整体资产的增值力不强。

  【对症下药】

  现金规划:郝先生家庭目前的存款作为备用金处于合理水平,但是不需要全部以银行存款的形式保留,也可以将一部分额度购买货币市场基金。孩子出生后,备用金必须增至8000元左右才比较合理。

  风险管理规划:从郝先生家庭现有的保险状况来看,郝先生和太太均有一定的保险保障,但从额度来看还显得不是很充足,还需要补充一些商业保险。郝先生和太太可以增加一定的大病险保险额度,另外应该再配置一些意外险险种,例如卡单式意外险,保额以每人20万左右为宜。

  子女教育规划:建议郝先生家庭可以每年拿出18000元用于该项资金的积累,投资品种可以选择风格比较稳健的配置型基金,年复合收益率预计为8%左右。这样孩子18岁上大学时(19年后),可以积累的资金总额为92万元左右,可以满足孩子接受高等教育以及创业的资金需求。

  投资规划:从前述分析可以得知,郝先生家庭的投资资产不足,导致资产增值力缺乏。根据郝先生与太太的年龄以及投资基础分析,投资策略上可以偏进取型,投资方式适合采用基金定投。郝先生可以每月从结余中拿出1500元进行投入,坚持长期定投,才能获得比较理想的收益。预计投资组合的整体收益率为平均每年9%左右。假如该投资计划坚持26年,即郝先生55岁时,可以积累的资金将为186万元左右。

  志向是天才的幼苗,经过热爱劳动的双手培育,在肥田沃土里将成长为粗壮的大树。不热爱劳动,不进行自我教育,志向这棵幼苗也会连根枯死。

?2011年下半年理财规划师考试报名汇总

?2011年理财规划师套餐 八折抢报中!

更多信息请访问:理财规划师频道   理财规划师论坛

分享到: 编辑:环球网校

资料下载 精选课程 老师直播 真题练习

理财规划师资格查询

理财规划师历年真题下载 更多

理财规划师每日一练 打卡日历

0
累计打卡
0
打卡人数
去打卡

预计用时3分钟

理财规划师各地入口
环球网校移动课堂APP 直播、听课。职达未来!

安卓版

下载

iPhone版

下载

返回顶部