理财规划师基础知识复习重点（1）

　　第一章 理财规划基础

　　第一节 理财规划概述

　　鉴定要点：

　　1.理财规划的目标及其具体内容

　　2.理财规划的原则

　　3.理财规划的内容与流程

　　4.理财规划职业发展概况及理财规划师国家职业资格简要介绍

　　5.职业道德与操守

　　理财规划(Financial Planning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程。

　　一、理财规划的目标

　　1、(2006年11月第26题考过图1-1)理财规划目标的两个层次：实现财务安全和追求财务自由。

　　2、理财规划目标的具体内容:

　　(1)必要的资产流动性 (2)合理的消费支出

　　(3)实现教育期望 (4)完备的风险保障

　　(5)合理的纳税安排 (6)积累财富

　　(7)安享晚年 (8)有效的财产分配与传承

　　二、理财规划的原则：

　　1、通观全盘，整体规划原则

　　2、(2006年11月第29题)客户家庭类型不同核心策略不同

　　3、(2006年11月第27.87题)建立现金保障原则

　　4、风险管理优于追求收益原则

　　5、消费投资和收入相匹配原则

　　6、开源与节流并举原则

　　7、未雨绸缪，早做规划原则

　　第二节 理财规划的内容与流程

　　一、生命周期理论与(2006年11月第116判断题)家庭模型概述

　　1、生命周期理论

　　(1)单身期 (2)家庭与事业形成期

　　(3)家庭与事业成长期 (4)退休前期 (5)退休期

　　二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划(教材第9页表1-1)

　　三、理财规划的主要内容：

　　1、现金规划 2、消费支出规划 3、教育规划

　　4、风险管理与保险规划 5、税收筹划 6、投资规划

　　7、退休养老规划 8、财产分配与传承规划

　　四、理财规划的流程

　　1、建立客户关系 2、收集客户信息

　　3、分析客户财务状况 4、制定理财方案

　　5、执行理财方案 6、持续财务服务

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