三级理财规划师考试常考知识点：理财规划的原则

　　理财规划的原则

　　(一)通观全盘，整体规划

　　综合性规划：现金、消费、投资、税收、退休、风险管理、遗产等整体性解决方案

　　(二)客户家庭类型不同，核心策略不同

　　青年家庭风险承受力强--进攻型策略

　　中年家庭风险承受能力中等--攻守兼备

　　老年家庭风险承受能力较低--防守型

　　(三)建立现金保障

　　日常生活覆盖储备：失去劳动能力或失业或失去收入来源，保障家庭生活

　　意外现金储备：为应对客户疾病、灾难、犯罪、突发事件等的准备

　　家族支援现金储备：家族亲友的重大紧急支援准备

　　(四)风险管理优先于追求收益

　　理财规划首先应考虑的因素是风险，而非收益

　　保值是增值的前提

　　(五)消费、投资与收入相匹配

　　消费和投资规模与收入相匹配

　　投资和消费支出安排与现金流状况相匹配

　　(六)开源与节流并举

　　开展第二职业 赚取投资收益

　　(七)未雨绸缪，早作规划

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