成都年轻家庭偏爱购车，理财规划师建议“量入为出”
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网友甲：
在成都郊县工作，工作一年，结婚半年。家庭月收入4000不到，固定企业单位。(都在同一公司)年终奖一起一共5万，每月固定存1000元，已有固定存款2万，没有其他股票、基金等等投资的……
网友乙：
我35岁，在一家外企工作，月收入税后约7K，六险一金购齐，离异随父母居住，有一套自有住房，无按揭，每月给孩子1千元生活费，孩子随父亲生活……
网友丙：
丈夫：29，妻子：27，家有两位老人，家庭月收入10000元，房贷每月2300元，每月生活支出约5000元，负债10万元(计划今年还4万元)，计划明年生小孩，无投资，怎样理财才能在3年后买车(10万左右)……
网友家庭情况分析
随着我国经济的飞速发展，购车已经被越来越多的家庭列入了理财规划当中。但是，购车不同于购物，面对如今车市新款车的风气云涌，车市情况变幻莫测，是否能根据自己的财力物力选择到最适合自己的车成了现在关键性的问题。尤其是刚刚参加工作的年轻人，怎样才能理财、购车两不误，挑选出自己心仪的，最适合自己的爱车呢?
杜永攀 国家高级理财规划师
购车时间节点很重要
一般情况下只要不是急需的话，不存在着选款以及特殊价格因素之外，我们建议网友在年底和重大节日前后买比较好，因为这个时间段经销商都会清仓和走量的压力下，这个时间段他们会让利很多，所以这个时候时候买车相对比较合算些。
合理考虑需求
随着物质生活的提高，购车已经成为家庭的一项基本支出，但是需要明确：车，只是生活的一部分。开车能给人们带来乐趣，但如果买得不合适也可以是负担。很多老师总是老生常谈地说“买车，要量力而行”。那么，量力而行怎么把握呢?有几个问题我们在准备购车之前一定要清楚。
1)价格要定位好，不要看车下来感觉越贵的越好
2)买车的用途要清楚
3)所选车辆以后的维护成本一定要重头考虑
选车要量入为出
购车费用别超过年收入的两倍;在买车之前，还要考虑您的家庭能提供多少钱用来买车、养车和使用这部私家车。要想让车不至于让您开着心疼或者成了您的包袱，购车的价钱应该是您年收入的两倍才合适，比如您家庭年收入5万元，您可以买10万元的车;要是一年挣20万元，就有资格考虑更高级一些的车。要是按揭，每月的还款数额千万别超过您月收入的1/2。如果是贷款买车，你还要考虑还贷能力。
同时我们需要明白一个道理“车子也是张口要饭吃的一口子。”开车虽然方便和开心，但也是需要一定的投入才养得起。
所以，据有关调查，汽车消费的资金最多应占月收入的1/3。日常汽车使用消费为每月1300元左右，所以月收入5000元左右的家庭购买私人轿车，可支配资金就显得拮据，很有可能过上有房有车的“悲惨生活”。这是因为，一般家庭消费可分为3个1/3，即可完全支配的消费、不可支配的消费以及储蓄。这3部分中，住房、教育和各种保险、家用是不可支配的1/3，储蓄以应急通常也是必不可少的。当不可支配的消费出现短缺时，储蓄这部分资金可作出适当补充。而用于购置汽车和养车的费用，则通常是在可支配资金游刃有余的情况下才可能得以实际运用，从而，汽车消费的资金最多也就占月收入的1/3。
按需求选购车险
对于有车族来说，购买车险必不可少，而其中除了交强险是国家规定购买的以外，商业车险则需要车主自愿选购。
但面对复杂的车险，到底应该如何选择合适自己的车险呢?
尽管近期油价有所下调，但对于私家车主来说，停车费、日常维护费以及每年的车险费用等，也是一笔不小的开支。如何在车险方面精打细算，根据自己的实际情况，购买合适的车险产品呢?购买车险时需牢记五点，才能合理节省保费支出。
第一，产品与自身风险匹配
所谓风险匹配，就是要了解自己容易遭遇的风险，在选购车险时加强这方面的保障，比如新手开车不熟练，就一定要购买车损险、第三者责任险等。
第二，与自身的经济承受能力匹配
经济条件较好的，不妨在车险选择上尽量全面，反之则可挑选关键险种加以保障，比如使用了5、6年的紧凑车型，即使不购买车损险，也要对第三者责任险加以重视，因为一旦因事故给第三方造成损失，保险公司可帮助车主减轻经济压力。具体来看，如果是5年内新车，那么对于新手来说，三者险需投保50万元以上;温和派老司机，三者险只需投保20万-30万元;而激进派老司机，三者险可投保30万-50万元。
第三，考虑所处地域的特点
如多雨地区，可加保涉水险，停车环境不好的，需加保划痕险、盗抢险等
第四，考虑车况因素
如果是老旧车辆，且车主不太在乎车的“外貌”，就可以不去投保划痕险，但5年以上的老旧车辆自燃风险很大，因此特别需要加保自燃险。而新车恰恰相反，自燃几率很低，但“外貌”却很重要，因此在选购车险时，可以不投自燃险，但需投保划痕险和玻璃险。
第五，投保司机座位险
针对车上人员险，老师建议投保司机座位险。而乘客座位险视平时车上载客频率高低选择投保。
为了使消费者能够更好地选购适合自己的车险，一些保险公司在其车险直销平台上的每项备选险种旁都附上条款注解及使用案例，让消费者一目了然，并可DIY订制适合自己的车险套餐，而且在线投保通常可以享受15%的价格优惠。
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