2014年理财规划师一级多选题(3)

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　　1、在帮助客户进行人寿保险安排时，需要帮助其建立一个明确具体的财务目标。张先生目前还有未还的房贷20万，儿子14岁，打算出国读书，需教育金40万元，则张先生的人寿保险财务目标包括(ABCDE)。

　　A.房贷20万元 B.处理死亡的各种费用

　　C.应急备用金以备家庭急需时可以使用 D.儿子的教育资金40万元 E.配偶生活和退休资金

　　2、理财规划师在给客户制定寿险规划方案时，应先明确(ABD)。

　　A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险，主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险相同

　　B.相同的保险金额，投保人年龄越小，保险费越低(不考虑中间有费率调整的情况)

　　C.终身寿险全属于分红保单 D.定期寿险可以转变为终身寿险 E.寿险的受益人是法定的

　　3、在经典的夏普资本资产定价模型中，CAPM假设投资者对证券的(ACD)有相同的预期。

　　A.预期收益率 B.流动性 C.方差 D.协方差 E.便利性

　　4、根据资本资产定价模型，每一证券的期望收益率应等于无风险利率加上该证券由β系数测定的风险溢价，下列有关证券组合风险的表述正确的是(ABC)。

　　A.证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，而且与各证券之间报酬率的协方差有关

　　B.持有多种彼此不完全正相关的证券可以降低风险

　　C.资本市场线反映了在资本市场上资产组合系统风险和报酬的权衡关系

　　D.投资机会集曲线描述了不同资产比例组合的风险和报酬之间的权衡关系，有效边界就是机会维曲线上从最小方差组合点到最低预期报酬率的那段曲线

　　E.持有多种彼此完全正相关的证券可以降低风险

　　5、个人所得税法规定，个人取得的(ABCD)，每次收入不超过4000元的，定额减除费用800元;每次收入在4000元以上的，定额减除20%的费用。

　　A.劳务报酬所得 B.稿酬所得 C.特许权使用费所得 D.财产租赁所得 E.不动产销售收入所得

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