2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题二

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　　2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选练习题汇总

　　第51题

　　下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是( )。

　　A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本

　　B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本

　　C.引入了计量信用风险的内部评级法

　　D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管

　　【正确答案】：C

　　第52题

　　银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是( )。

　　A.该金融机构收入低

　　B.该金融机构为非法设立

　　C.该金融机构资本利润率低于同行业水平

　　D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益

　　【正确答案】：D

　　第53题

　　在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是( )。

　　A.中间价

　　B.一样高

　　C.卖出价

　　D.买入价

　　【正确答案】：C

　　第54题

　　以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述，不正确的一项是( )。

　　A.伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处 5万元以上50万元以下罚金

　　B.单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金

　　C.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金

　　D.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 应为对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。

　　第55题

　　银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是( )。

　　A.1979年1月1日

　　B.1986年12月31日

　　C.1997年7月1日

　　D.2006年12月31日

　　【正确答案】：D

　　第56题

　　银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是( )。

　　A.项目贷款承诺

　　B.客户授信额度

　　C.票据发行便利

　　D.开立信贷证明

　　【正确答案】：B

　　第57题

　　在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。这种贷款在银行贷款五级分类中属于( )。

　　A.关注类贷款

　　B.次级类贷款

　　C.可疑类贷款

　　D.损失类贷款

　　【正确答案】：D

　　第58题

　　《中华人民共和国企业破产法》(以下简称《破产法》)的施行时间是( )。

　　A.2006年6月1日

　　B.2006年10月1日

　　C.2007年6月1日

　　D.2007年10月1日

　　【正确答案】：A

　　第59题

　　下列对资本市场特征的描述正确的是( )。

　　A.风险性高，收益也高，偿还期长

　　B.风险性低，安全性也低，偿还期长

　　C.流动性低，风险性也低，偿还期短

　　D.收益高，风险性低，偿还期短

　　【正确答案】：A

　　第60题

　　下列不属衍生金融产品的是( )。

　　A.互换

　　B.期货

　　C.国库券

　　D.远期

　　【正确答案】：C

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　　第61题

　　下列不属于我国的金融资产管理公司的是( )。

　　A.华融资产管理公司

　　B.华夏资产管理公司

　　C.长城资产管理公司

　　D.信达资产管理公司

　　【正确答案】：B

　　第62题

　　不属于经济全球化表现的是( )。

　　A.国际分工的深化

　　B.局部战争从未停止

　　C.资本在全球范围内流动更加自由

　　D.国内外金融市场之间的联动更加紧密

　　【正确答案】：B

　　第63题

　　下列关于外资银行的说法中不正确的是( )。

　　A.日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处

　　B.2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，标志着中国正式全面开放银行业

　　C.外国银行代表处不属于外资银行营业性机构

　　D.外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务

　　【正确答案】：B

　　第64题

　　某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( )。

　　A.不合理，不应当申报不实费用

　　B.因为业务已经谈妥，所以是合理的

　　C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的

　　D.是合理的，因为客户经理并没有浪费

　　【正确答案】：A

　　第65题

　　中国银行业协会的最高权力机构为( )。

　　A.理事会

　　B.会员大会

　　C.常务理事会

　　D.秘书会

　　【正确答案】：B

　　第66题

　　我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是( )。

　　A.事业单位

　　B.政府部门

　　C.国家机关

　　D.国有企业

　　【正确答案】：D

　　第67题

　　以下不属于银行业从业人员资格的是( )。

　　A.劳动技能认证

　　B.财务部门考试获得的会计资格

　　C.司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格

　　D.中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格

　　【正确答案】：A

　　第68题

　　备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是( )。

　　A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为

　　B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付

　　C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人

　　D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 备用信用证业务中，开证行通常是第二付款人。

　　第69题

　　下列关于个人贷款的说法正确的是( )。

　　A.二手房贷款是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房的自然人发放的贷款

　　B.我国规定个人汽车贷款，如果购买车辆为自用，贷款金额不超过所购汽车价格的80%，贷款期限不超过3年

　　C.个人独资企业投资人以个人名义申请的经营贷款属于个人贷款

　　D.个人住房装修贷款属于个人住房贷款

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 二手房贷款是指银行向自然人在二级市场上购买各种类型再次交易的住房而发放的贷款;个人住房转让贷款是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房的自然人发放的贷款;我国规定个人汽车贷款，如果购买车辆为自用，贷款期限不超过5年，商用车辆或二手车贷款期限不超过3年;个人住房装修贷款属于个人消费贷款。

　　第70题

　　中国农业发展银行成立时的主要任务是( )。

　　A.执行国家产业政策和外贸政策，支持进出口贸易融资

　　B.国家重点建设项目融资

　　C.农业政策性贷款

　　D.支持进出口贸易融资

　　【正确答案】：C

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　　第71题

　　下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是( )。

　　A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

　　B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

　　C.建立与完善有效的内控机制

　　D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险

　　【正确答案】：C

　　第72题

　　下列不属于第三产业的是( )。

　　A.房地产业

　　B.电力、燃气及水的生产和供应

　　C.金融业

　　D.国际组织

　　【正确答案】：B

　　第73题

　　下列说法中不正确的是( )。

　　A.可转债是一种可以在特定时间，按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具

　　B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具

　　C.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具

　　D.企业债券是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 证券投资基金是和债权工具并列的，不是属于债权的关系。

　　第74题

　　下列不属于定期存款的是( )。

　　A.存本取息

　　B.整存零取

　　C.个人通知存款

　　D.整存整取

　　【正确答案】：C

　　第75题

　　通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的( )功能。

　　A.优化资源配置功能

　　B.资金融通功能

　　C.经济调节功能

　　D.定价功能

　　【正确答案】：A

　　第76题

　　《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地( )为主要经营目标，依法独立承担民事责任。

　　A.规避金融风险

　　B.减少不良资产.

　　C.发挥自身优势

　　D.保全资产，减少损失

　　【正确答案】：D

　　第77题

　　下列不属于银监会监管目标的是( )。

　　A.通过审慎有效的监管，增进市场信心

　　B.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解

　　C.努力减少金融犯罪

　　D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] D属于银监会的监管标准

　　第78题

　　企业债券的管理机构是( )。

　　A.银监会

　　B.中国人民银行

　　C.国家发展与改革委员会

　　D.中国证券监督管理委员会

　　【正确答案】：C

　　第79题

　　下列不属于银监会监管理念的是( )。

　　A.管风险

　　B.管法人

　　C.管机构

　　D.提高透明度

　　【正确答案】：C

　　第80题

　　公司成立日期是指( )。

　　A.公司资本缴足的日期

　　B.公司营业执照签发日期

　　C.公司正式对外营业的日期

　　D.公司向公司登记机关申请设立登记的日期

　　【正确答案】：B

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　　第81题

　　金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。下列表述中不正确的是( )。

　　A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准

　　B.货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础

　　C.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础

　　D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 风险是不可消除的;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险进行合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险。

　　第82题

　　我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是( )。

　　A.商誉

　　B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%

　　C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%

　　D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支

　　【正确答案】：C

　　第83题

　　为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是( )。

　　A.国民生产总值

　　B.年度进出口总额

　　C.GDP增长率

　　D.恩格尔系数

　　【正确答案】：C

　　第84题

　　在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括( )。

　　A.股权投资

　　B.贷款业务

　　C.存款业务

　　D.债券业务

　　【正确答案】：A

　　第85题

　　商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。

　　A.声誉风险

　　B.合规风险

　　C.战略风险

　　D.法律风险

　　【正确答案】：B

　　第86题

　　下列( )广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

　　A.跟单托收

　　B.光票托收

　　C.进口托收

　　D.出口托收

　　【正确答案】：B

　　第87题

　　以下不属于内幕交易的行为的是( )。

　　A.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为

　　B.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券

　　C.非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券

　　D.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为

　　【正确答案】：C

　　第88题

　　作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是( )。

　　A.严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响

　　B.“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求

　　C.银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

　　D.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求

　　【正确答案】：C

　　第89题

　　以下说法不正确的是( )。

　　A.不打听与自身工作无关的信息

　　B.可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行

　　C.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险

　　D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的，印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 违反了岗位职责的要求。不得代他人履行也不得委托他人代为履行。

　　第90题

　　根据《银行业监督管理法》规定，下列说法不正确的是( )。

　　A.擅自设立银行业金融机构的，违法所得五十万元以上的，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

　　B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，并处十万元以上三十万元以下的处罚

　　C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款

　　D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处二十五万元下罚款

　　【正确答案】：D

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　　第91题

　　建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是( )的职责之一。

　　A.所有商业银行

　　B.中国反洗钱监测中心

　　C.中国银行业协会

　　D.中国银行业监督管理委员会

　　【正确答案】：B

　　第92题

　　张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为( )。

　　A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

　　B.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

　　C.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

　　D.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

　　【正确答案】：B

　　第93题

　　描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是( )。

　　A.产品生命周期

　　B.行业周期

　　C.生产周期

　　D.经济周期

　　【正确答案】：D

　　第94题

　　下列关于银行风险特点的说法，不正确的是( )。

　　A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低

　　B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能

　　C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大

　　D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险

　　【正确答案】：D

　　第95题

　　兼具债券和股票的特性融资工具是( )。

　　A.银行贷款

　　B.商业票据

　　C.可转换债券

　　D.证券投资基金

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，可转换债券具有债券和股票的特性。

　　第96题

　　商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括( )。

　　A.具有良好的公司治理机制

　　B.核心资本充足率不低于4%

　　C.风险监管指标符合监管机构的有关规定

　　D.最近五年没有重大违法、违规行为

　　【正确答案】：D

　　第97题

　　某客户2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率为4.32%，到期日为2008年3月20日，支取日为2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期储蓄存款利率为0.84%。则对该客户的应付利息是( )。

　　A.362.4

　　B.367.8

　　C.398.6

　　D.423.2

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] [5000×4.32%×2+5000×0.84%×0.5]×(1-20%)=362.4，注意考虑利息所得税20%。

　　第98题

　　银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。

　　A.同业拆借

　　B.同业回购

　　C.同业存贷

　　D.同业存放

　　【正确答案】：A

　　第99题

　　在我国实施《巴塞尔新资本协议》的安排中，中国银监会允许各家商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的时间先后有别，这遵循的是( )。

　　A.分类实施的原则

　　B.分层推进的原则

　　C.分步达标的原则

　　D.决策独立的原则

　　【正确答案】：B

　　第100题

　　1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于( )。

　　A.12%

　　B.10%

　　C.8%

　　D.6%

　　【正确答案】：C　

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