2010年下半年银行从业资格《公共基础》考试真题及答案2

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　　二、多项选择题。 以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。(共40题。每题1分。共40分)

　　1.中国人民银行对( )有权进行检查监督。

　　A.执行有关黄金管理规定的行为

　　B.执行有关反洗钱规定的行为

　　C.执行有关外汇管理规定的行为

　　D.执行有关人民币管理规定的行为

　　E. 执行有关清算管理规定的行为

　　2.银行可以进行的代理业务包括( )。

　　A.代收代付业务

　　B.代理保险

　　C.委托贷款

　　D.银行保函

　　E.代理证券业务

　　3.下列哪些属于民事主体?( )

　　A.婴儿

　　B.动物

　　C.合伙组织

　　D.个体工商户

　　E.国家

　　4.某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为( )亿元。

　　A.10

　　B.7

　　C.5

　　D.4.5

　　E.3

　　5.下列属于农村金融机构的有( )。

　　A.农村信用社

　　B.农村商业银行

　　C.农村资金互助社

　　D.村镇银行

　　E.农村合作银行

　　6.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。

　　A.企业债券

　　B.商业票据

　　C.股票

　　D.可转让大额存单

　　E.回购协议

　　7.关于存款准备金，下面说法正确的有( )。

　　A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

　　B.不良贷款率越高，存款准备金率越低

　　C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

　　D.2004年，我国开始实行差别存款准备金制度

　　E.超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金

　　8.银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括( )。

　　A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款

　　B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证

　　C.构成犯罪的依法追究刑事责任

　　D.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款

　　E.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

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　　9.为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括( )。

　　A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

　　B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

　　C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

　　D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

　　E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制

　　10.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括( )。

　　A.发行普通金融债券

　　B.同业拆借

　　C.发行可转换债券

　　D.证券回购协议

　　E.向中央银行借款

　　11.目前，我国银行信贷管理一般实行( )相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

　　A.集中授权管理

　　B.统一授信管理

　　C.审贷分离

　　D.分级审批

　　E.贷款管理责任制

　　12.保理业务中银行提供的金融服务主要有( )。

　　A.贸易融资

　　B.商业资信调查

　　C.应收账款管理

　　D.信用风险担保

　　E.促进公司经营规模扩张

　　13.下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有( )。

　　A.弥补财政赤字的税收融资

　　B.弥补财政赤字的债券发行

　　C.弥补财政赤字的通货发行

　　D.向中央银行直接透支

　　E.增加政府支出

　　14.贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有( )。

　　A.项目建议书

　　B.可行性研究报告

　　C.借款人的资产负债状况

　　D.预测借款人的现金流量

　　E.关联企业互保情况

　　15.银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受( )的监督。

　　A.所在机构

　　B.银行业自律组织

　　C.监管机构D.社会公众

　　E.政府机构

　　16.2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在( )。

　　A.新增了对操作风险的资本要求

　　B.提出了监管部门监督检查的规定

　　C.提出了最低资本要求的规定

　　D.提出了市场约束的规定

　　E.新增了信用风险和市场风险的资本要求

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　　17.银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有( )。

　　A.银行产品

　　B.信托产品

　　C.证券投资基金

　　D.金融衍生品

　　E.保险产品

　　18.下列属于银团贷款目的的有( )。

　　A.分散贷款风险

　　B.增进各家银行对借款人的了解

　　C.提高对银行的保障

　　D.提升贷款银行的知名度

　　E.稳定市场货币流通量

　　19.下面属于股东大会职责的是( )。

　　A.决定公司战略性的重大问题

　　B.修改公司章程

　　C.监督董事会和监事会

　　D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事

　　E.聘任或解聘公司经理

　　20.( ),银行业从业人员应遵守信息保密原则。

　　A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露

　　B.在离职后

　　C.在受雇期间与离职后

　　D.在受雇期间

　　E.以上都正确

　　21.可以使用保函的情况有( )。

　　A.银行借款

　　B.授信额度

　　C.融资租赁

　　D.延期付款

　　E.预先付款

　　22.在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在( )方面。

　　A.审慎尽责

　　B.充分信息披露

　　C.引导理性消费

　　D.客户资产隔离和客户教育

　　E.妥善处理利益冲突

　　23.下列属于存款业务的基本法律要求有( )。

　　A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

　　B.未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样

　　C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

　　D.商业银行不得采用不正当手段吸收存款

　　E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

　　24.人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，( )。

　　A.必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”

　　B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额

　　C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻

　　D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

　　E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息

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　　25.我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、( )、贷款管理责任制相结合。

　　A.统一授信管理

　　B.审贷分离

　　C.分级审批

　　D.分级授信

　　E.统一审批

　　26.银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有( )。

　　A.是否可以透支

　　B.是否收取利息

　　C.是否需要预先存款

　　D.是否以信用为基础

　　E.是否可以取现

　　27.银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括( )。

　　A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户

　　B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例

　　C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

　　D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

　　E.协助客户逃避其他银行信贷监管

　　28.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是( )。

　　A.制定并执行风险为本的合规管理计划

　　B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

　　C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

　　D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

　　E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

　　29.违反从业人员职业操守的人员，( )。

　　A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

　　B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

　　C.情节不严重的，不应当受到惩戒

　　D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业

　　E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

　　30.根据《民法通则》，代理包括( )。

　　A.委托代理

　　B.自愿代理

　　C.法定代理

　　D.指定代理

　　E.强制代理

　　31.银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当( )。

　　A.予以关注

　　B.予以提示

　　C.予以制止

　　D.及时向有关部门报告

　　E.向媒体披露

　　32.依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有( )。

　　A.重整

　　B.和解

　　C.重组

　　D.破产清算

　　E.延期偿还债务

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　　33.根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有( )

　　A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权

　　B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权

　　C.票据权利的取得从取得方式分为原始取得与继受取得

　　D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行

　　E.持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利

　　34.以下做法违法的有( )。

　　A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易

　　B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理

　　C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务

　　D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务

　　E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益

　　35.借款人的权利包括( )。

　　A.拒绝借款合同以外的附加条件

　　B.按合同约定提取和使用全部贷款

　　C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

　　D.自主决定向第三人转让债务

　　E.以上选项均符合

　　36.银行全面风险管理的核心包括( )。

　　A.全球的风险管理体系

　　B.全面的风险管理范围

　　C.全程的风险管理过程

　　D.全新的风险管理方法

　　E.全员的风险管理文化

　　37.中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为( )。

　　A.1年

　　B.2年

　　C.3年

　　D.4年

　　E.5年

　　38.银行业从业人员面对监管者的监管应当( )。

　　A.接受监管

　　B.配合现场检查

　　C.配合非现场监管

　　D.禁止贿赂

　　E.保守客户秘密，拒绝询问

　　39.建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是( )。

　　A.风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略

　　B.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险

　　C.风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险

　　D.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险

　　E.风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通

　　40.以下属于银行业从业人员的是( )。

　　A.金融资产管理公司工作人员

　　B.保险资产管理公司工作人员

　　C.会计师事务所委派到银行的工作人员

　　D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

　　E.证券公司工作人员

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