2011年下半年银行从业资格《风险管理》考试真题及答案2

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　　46. 下列指标计算公式中，不正确的是(　)。

　　A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比

　　B.拨备覆盖率=(一般准备十专项准备+特种准备)/贷款余额

　　C.关注类贷款迁徙率：期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%

　　D.市值敏感度为修正持续期缺口乘以1%/年

　　[答案]B

　　[解析]拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)。

　　47. 《金融违法行为处罚办法》属于(　)。

　　A.法律

　　B.行政法规

　　C.部门规章

　　D."指引"

　　[答案]B

　　[解析]略。

　　48. 商业银行最高风险管理、决策机构是(　)。

　　A.董事会

　　B.监事会

　　C.风险管理部门

　　D.财务控制部门

　　[答案]A

　　[解析]最高决策机构是董事会。

　　49. 下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是(　)。

　　A.债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率

　　B.客户评级针对客户的每笔具体债项进行评级，再将其加总得出客户评级

　　C.在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级

　　D.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级

　　[答案]B

　　[解析]客户评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定，而债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。

　　50. 在法人客户评级模型中，(　)通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

　　A.Altman的Z计分模型

　　B.RiskCalc模型

　　C.CreditMonitor模型

　　D.死亡率模型

　　[答案]C

　　[解析]考查各种模型的定义。

　　51. 根据巴塞尔委员会对VAR内部模型的要求，在市场风险计量中，持有期为(　)个营业日。

　　A.10

　　B.20

　　C.5

　　D.17

　　[答案]A

　　[解析]略。

　　52. (　)和公司治理机制的失效是最重大的操作风险。

　　A.内部控制

　　B.薪酬设计

　　C.公司策略

　　D.风险管理机制

　　[答案]A

　　[解析]最重大的操作风险在于内部控制及公司治理机制的失效。这种失效状态可能因为失误、欺诈、未能及时作出反应而导致银行财务损失，或使银行的利益在其他方面受到损失。

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　　53. 在信用评分法中，(　)是用来测量一种信贷产品对客户吸引力的行为评分模型。

　　A.核销评分模型

　　B.追讨评分模型

　　C.响应评分模型

　　D.账户管理评分模型

　　[答案]C

　　[解析]市场响应评分模型主要是用于预测客户对营销策略反应概率的。

　　54. 利率互换发生的前提是(　)。

　　A.交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势

　　B.必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方

　　C.存在利率差异

　　D.存在二级交易市场

　　[答案]A

　　[解析]利率互换是指互换双方在约定的时间内根据双方签订的合同，在一笔名义本金数额的基础上互相交换具有不同性质的利息款项的支付。利率互换发生的前提是交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生融资时的比较优势。

　　55. 下列关于交易账户的说法，正确的是(　)。

　　A.为交易目的而持有的头寸是自营头寸

　　B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多

　　C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合

　　D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸

　　[答案]C

　　[解析]A项为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸;B项记入交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险;D项交易账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。

　　56. 随机变量分为(　)。

　　A.离散型随机变量和跳跃型随机变量

　　B.跳跃型随机变量和确定型随机变量

　　C.确定型随机变量和连续型随机变量

　　D.连续型随机变量和离散型随机变量

　　[答案]D

　　[解析]根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，可以把随机变量分为离散型随机变量和连续型随机变量。

　　57. 泰勒展式的近似效果(　)。

　　A.与使用多少阶导数有关，与离开给定点的距离无关

　　B.与使用多少阶导数无关，与离开给定点的距离有关

　　C.与使用多少阶导数无关，与离开给定点的距离无关

　　D.与使用多少阶导数有关，与离开给定点的距离有关

　　[答案]D

　　[解析]泰勒展式是对连续可导函数进行近似的一个有效工具，通过泰勒展式可以近似函数值在给定点附近的变化程度。泰勒展式的近似效果与使用多少阶导数和离开给定点的距离都有关。

　　58. 下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，正确的是(　)。

　　A.如果债权人权利受到损害，则应有机会得到有效补偿

　　B.治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督

　　C.公司治理应当维护大股东的权利，确保大股东在公司中的优先地位

　　D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作

　　[答案]D

　　[解析]A项如果股东权利受到损害，则应有机会得到有效补偿;B项治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督，并确保董事会对公司和股东负责;C项公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇。

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　　59. 外部人员的故意欺诈属于(　)风险。

　　A.不完善或有问题的内部程序

　　B.系统缺陷

　　C.人员因素

　　D.外部事件

　　[答案]D

　　[解析]略。

　　60. 关于内部控制目标，下列说法不正确的是(　)。

　　A.内部控制目标应考虑法律法规、监管要求

　　B.内部控制目标应符合内部控制政策

　　C.内部控制目标应予以量化

　　D.内部控制目标应体现持续改进的要求

　　[答案]C

　　[解析]内部控制目标应符合内部控制政策，考虑到法律法规、监管的要求，并体现持续改进的要求适时进行修改完善。

　　61. 以下哪个属于个人生产经营性贷款的风险表现(　)。

　　A.房地产开发商与客户串通，骗取个人住房贷款

　　B.为规避放款权限而化整为零为客户发放个人消费贷款

　　C.抵押物未进行操作抵押登记

　　D.未对质押物进行真实性验证

　　[答案]C

　　[解析]略。

　　62. 商业银行有效风险管理的基石是(　)。

　　A.公司治理结构的完善

　　B.风险控制制度的贯彻执行

　　C.风险管理文化的形成

　　D.高级管理层的支持与承诺

　　[答案]D

　　[解析]高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石，只有当高级管理层充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大的收益。

　　63. 在商业银行的经营管理中，(　)是最直接最方便的风险识别工具，对它的分析是商业银行实行风险管理的重要内容。

　　A.银行的年度风险报告

　　B.企业的财务报表

　　C.企业的信用记录

　　D.银行的财务报表

　　[答案]D

　　[解析]在商业银行的经营管理中，最直接最方便的风险识别工具就是银行的财务报表，如资产负债表、损益表、留存收益表、财务状况变动表等。对银行自身的财务报表进行分析是商业银行实行风险管理的重要内容。

　　64. 对于同一客户，不同信息来源的信息内容存在严重不一致，无法确认哪一个是真实数据时，应选取(　)。

　　A.风险值较低的指标值

　　B.风险值较高的指标值

　　C.风险值为其均值的指标值

　　D.风险值为其总值的指标值

　　[答案]B

　　[解析]对于同一客户，不同的信息来源有时会出现重叠，而信息内容又存在严重不一致，此时需要通过记录匹配加以核实，取消重复的信息，避免夸大数据量。如果确实无法确认哪一个是真实数据，则应根据风险计量的保守原则，选取风险值较高的指标值。

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　　65. (　)是风险评估和监测的重要工具，它有助于银行进行日常监控和实时监测的动态操作风险管理。

　　A.VAR模型

　　B.风险指标

　　C.高级计量法

　　D.风险诱因

　　[答案]B

　　[解析]A、C两项属于风险计量的主要内容：VAR模型针对信用风险;高级计量法针对操作风险。D项属于风险控制的主要内容：通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序。

　　66. 商业银行外部数据主要源于手工输入的数据、政府或上级部门的文件和(　)。

　　A.国际结算系统

　　B.信用卡系统

　　C.储蓄系统

　　D.互联网上下载的相关数据

　　[答案]D

　　[解析]外部数据是指通过专业数据供应商所获得的数据。由于国内的外部数据供应商规模/实力有限，很多数据需要商业银行自行采集、评估或用其他数据来替代外部数据，外部数据主要源于手工输入的数据、政府或上级部门的文件、从互联网上下载的相关数据。

　　67. 银行信息系统的应用安全的内容不包括(　)。

　　A.病毒防护

　　B.网络结构安全

　　C.内网访问控制

　　D.外网物理隔离

　　[答案]B

　　[解析]银行信息系统的应用安全包括四个方面：①内网访问控制;②外网物理隔离;③金融区域网各子网以防火墙隔离;④病毒防护。网络结构安全属于网络安全范畴。

　　68. 资产的(　)是构成资产合约时正式的账面价值，是以公认的会计准则为计量依据的资产价值表现形式。

　　A.实际价值

　　B.名义价值

　　C.市场价值

　　D.内在价值

　　[答案]B

　　[解析]名义价值，即构成资产合约时正式的账面价值，是以公认的会计准则为计量依据的资产价值表现形式，它既可以代表真实资产的账面数额，也可以作为虚拟资产的价值基础，以单纯用于计量目的。

　　69. 商业银行应当对交易账户头寸按市值(　)至少重估一次价值。

　　A.每日

　　B.每周

　　C.每月

　　D.每季度

　　[答案]A

　　[解析]商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值。市值重估应当由与前台相独立的中台、后台、财务会计部门或其他相关职能部门或人员负责。

　　70. 巴塞尔委员会及中国银监会编写的《外汇风险敞口情况表》运用的外汇风险敞口头寸的计量方法是(　)。

　　A.累计总敞口头寸法

　　B.净总数敞口头寸法

　　C.短边法

　　D.总敞口头寸法

　　[答案]C

　　[解析]短边法是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用，中国银监会编写的《外汇风险敞口情况表》也采用这种算法。

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　　71. 把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是(　)。

　　A.凸性

　　B.久期

　　C.敞口

　　D.缺口

　　[答案]B

　　[解析]久期指的是一种把到期日按时间价值进行加权的衡量方式，它考虑了所有盈利性资产的现金流入和所有负债现金流出的时间控制，该指标衡量银行未来现金流量的平均期限，实际上衡量的是用来补偿投资所需资金的平均时间。

　　72. 巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为(　)。

　　A.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险

　　B.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险

　　C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况

　　D.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布

　　[答案]B

　　[解析]迄今为止，对于操作风险的一些概念仍存有争议，不同的国家有不同的认识，甚至同一国家不同银行的看法也不一样。巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为"由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险"。

　　73. 下列哪项最能反映商业银行面临的操作风险?(　)

　　A.交易对手提前执行互换合同

　　B.某国遭受恐怖袭击

　　C.美联储出人意料地将利率降低了100点

　　D.信用评级机构降低了一家银行对外国债(sovereigndebt)的信用等级

　　[答案]B

　　[解析]A项互换合同问题与法律风险相关;C项美联储不寻常的举动与市场风险相关;D项信用等级与信用风险相关。B项属于外部事件引起的操作风险。

　　74. 下列哪项不属于内部欺诈事件?(　)

　　A.多户头支票欺诈

　　B.交易不报告

　　C.交易品种未经授权(存在资金损失)

　　D.银行内部发生的性别/种族歧视事件

　　[答案]D

　　[解析]内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。此类事件至少涉及内部人员一方，但不包括性别/种族歧视事件。

　　75. 计算机出现病毒是属于(　)风险。

　　A.系统设计/开发

　　B.系统安全

　　C.数据/信息质量

　　D.系统的稳定性

　　[答案]B

　　[解析]系统安全包括外部系统安全、内部系统安全、对计算机病毒以及对第三方程序欺诈的防护等。

　　76. 失败的、延迟的内部支付清算流程属于(　)。

　　A.错误监控/报告

　　B.产品设计缺陷

　　C.结算支付错误

　　D.交易/定价错误

　　[答案]C

　　[解析]结算支付出现风险的情形，包括失败的、不适当的内部支付结算流程，和解失败造成的损失，证券交付的错误，超越权限，等等。

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　　77. 下列哪项不属于政治风险?(　)

　　A.极端组织的行动

　　B.财产征用

　　C.洗钱

　　D.行业政策的改变

　　[答案]C

　　[解析]政治风险是指由于战争、征用、罢工和政府行为、公共利益集团或极端分子活动而引起的风险。洗钱是指通过各种手段将违法所得合法化的行为，是外部事件的一个方面，与政治风险同样属于外部事件。

　　78. 与自上而下法相比，自下而上法计量操作风险时侧重于(　)。

　　A.损失的原因，而不仅仅是损失指标

　　B.量化风险指标，而非定性风险指标

　　C.损失指标，而不仅仅是损失的原因

　　D.定性风险指标，而不是量化风险指标

　　[答案]A

　　[解析]自下而上法的不同点就在于其注重损失的原因，而不仅仅是损失指标。自下而上法的操作风险的指标既可是定量的，也可以是定性的。

　　79. 操作风险管理实践中常常对六个方面内容进行监测，其中不包括(　)。

　　A.资本模型

　　B.风险诱因

　　C.风险缓释

　　D.历史损失

　　[答案]C

　　[解析]在操作风险管理实践中通常对风险诱因、风险指标、历史损失、因果模型、资本模型、绩效测评等六个方面进行监测。

　　80. 在商业银行的风险管理和控制措施中，下列哪项属于风险缓释措施?(　)

　　A.减少某损失严重产品的交易

　　B.对出纳人员实行强制休假制度

　　C.购买未授权交易保险

　　D.为操作风险分配资本金

　　[答案]C

　　[解析]ABD三项分别为可规避的操作风险、可降低的操作风险和应承担的操作风险的管理和控制措施，只有C项属于风险缓释措施中的购买保险。

　　81. 无论是监管当局对银行采取的监管措施，还是对于倒闭银行的接管方或清算人来说，被认可的风险缓释保单都需不规定(　)。

　　A.除外条款或限制条件

　　B.除外条款

　　C.限制条件

　　D.除外条款和限制条件

　　[答案]A

　　[解析]无论是监管当局对银行采取的监管措施，还是对倒闭银行的接管方或清算人来说，被认可的风险缓释保单都需不规定除外条款或限制条件，这也是银行能否享受保险的风险缓释作用所取决的标准。

　　82. (　)法主要是由业务主管或风险主管制定各个业务种类操作风险的代表性指标来监督日常经营活动的风险状况。

　　A.业务分析

　　B.自我评估

　　C.调查问卷

　　D.关键风险指标

　　[答案]D

　　[解析]关键风险指标法主要是由业务主管或风险主管制定各个业务种类操作风险的代表性指标，如交易失败的次数、人员周转率、损失频率或严重性、资产额、业务交易量、防火墙的破坏等，来监督日常经营活动的风险状况。

　　83. 在操作风险报告流程中，(　)是需要业务部门提供的内容。

　　A.业务目标分析

　　B.资本分析

　　C.压力测试

　　D.风险指标

　　[答案]D

　　[解析]在操作风险报告流程中，需要业务部门提供的内容包括内部损失数据、风险指标、风险评估和风险识别;需要风险管理部门提供的内容包括外部数据损失、同业比较、资本分析和业务目标分析。

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　　84. 对于保险公司来说，不同投保人的预期损失是不同的，但是保险人没有能力区分出不同类型的投保人，因此没有办法针对不同的投保人收取不同的保费。描述这一现象的术语是(　)。

　　A.道德风险

　　B.平均保险

　　C.逆向选择

　　D.控制风险

　　[答案]C

　　[解析]当保险公司不能根据预期损失水平区分出不同类型的投保人时，就会发生逆向选择。如果将预期损失水平设定在平均损失的水平上，只有那些面临的预期损失超过了保费的客户才会投保，而那些预期损失低的客户就会选择不投保，这样保险公司平均来看就会亏损。

　　85. 在操作风险管理中，信息系统的主要作用不包括(　)。

　　A.支持风险评估

　　B.风险指标收集与报告

　　C.风险管理

　　D.风险监测

　　[答案]D

　　[解析]在操作风险管理中，信息系统的主要作用在于支持风险评估、建立损失数据库、风险指标收集与报告、风险管理和建立资本模型等。

　　86. 下列哪项不属于可能影响商业银行声誉的事件?(　)

　　A.流动性恶化

　　B.出现重大操作失误

　　C.宏观经济恶化

　　D.由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化

　　[答案]C

　　[解析]声誉风险是指由于意外事件、商业银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对商业银行的这种无形资产造成损失的风险。C项不属于引发声誉风险的事件。

　　87. 如果银行本身没有不当行为，银行客户的不当行为会不会导致对银行声誉的影响?(　)

　　A.会

　　B.不会

　　C.两者没有联系

　　D.难以确定

　　[答案]A

　　[解析]在有些情况下，即使银行本身没有不当行为，也会由于银行客户的不当行为而导致对银行声誉的影响。例如，如果银行与毒品贩子或其他罪犯有联系，尽管通常银行不必对此类犯罪活动承担法律方面的责任，公众对银行的信心仍有可能遭到损害。

　　88. 下列哪项不属于目前国内商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法?(　)

　　A.推行全面风险管理理念

　　B.预先做好防范危机的准备

　　C.利用精确的数量模型进行量化

　　D.确保各类主要风险得到正确识别和排序

　　[答案]C

　　[解析]目前，国内外还没有开发出适合于声誉风险管理的量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最好办法是：①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备;②确保各类主要风险被正常识别、优先排序，并得到有效管理。

　　89. 银行的经营环境时刻都处在变化当中，或者说银行的外部环境存在很大的不确定性，但是不同银行受到的影响是不同的，这取决于银行经营对外部环境的依赖程度以及银行经营模式跟随外部经营环境变化而变化和调整的弹性。一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就越(　)。

　　A.低

　　B.高

　　C.难以确定

　　D.不稳定

　　[答案]B

　　[解析]战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就越高。

　　90. 关于风险监管的内容，下列表述错误的是(　)。

　　A.监管机构应评估银行的风险状况

　　B.监管机构应认识到公司治理的重要性及其对银行业绩的影响

　　C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并积极实践的指引

　　D.监管机构可利用准入和监管流程评价被提名的董事和管理层的专业技能和诚信水平

　　[答案]C

　　[解析]C项监管机构针对不同公司治理模式，指导银行遵循稳健银行公司治理的基本原则，而不必发布统一的公司治理方式进行指引。D项属于管理人员素质和人力资源管理。

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