2016年基金从业答疑:影响投资者风险承受能力和收益要求的因素?
问题:影响投资者风险承受能力和收益要求的因素?
解答:
这些因素包括投资者的年龄或投资周期、资产负债状况、财务变动状况与趋势、财富净值和风险偏好等因素。
在最初的工作累积期,考虑到流动性需求和为个人长远发展目标进行积累的需要,投资应偏向风险高、收益高的产品;进入工作稳固期以后,收入相对而言高于需求,可适当选择风险适中的产品以降低长期投资的风险;当进入退休期以后,支出高于收入,对长远资金来源的需求也开始降低,可选择风险较低但收益稳定的产品,以确保个人累积的资产免受通货膨胀的负面影响。随着投资者年龄的日益增加,投资应该逐渐向节税产品倾斜。
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