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2016年理财规划师章节知识子女教育规划的原则

更新时间:2016-06-12 14:09:08 来源:环球网校 浏览62收藏31

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  【摘要】环球网校编辑为考生发布“2016年理财规划师章节知识子女教育规划的原则”的新闻,为考生整理发布理财规划师考试的重要知识点,希望大家认真学习,预祝大家都能顺利通过考试。2016年理财规划师章节知识子女教育规划的原则的具体内容如下:

  制定客户教育规划方案

  二、子女教育规划的原则P102

  (一)目标合理

  子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性,加之每个孩子的资质不同,其兴趣爱好随时可能发生转变,因此,助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用(相对灵活)的教育金积累方式。

  (二)提前规划

  (三)定期定额

  (四)稳健投资

  三、教育规划工具

  (一)短期教育规划工具

  短期教育规划工具包括学校贷款、政府贷款、资助性机构贷款和银行贷款。

  (二)长期教育规划工具

  1、传统教育规划工具

  (1)教育储蓄:教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金,分次存入,到期一次支取本息的服务。只有(小学4年级)及以上学生才能办理教育储蓄。存期1、 3、6年。50元起存,最高限额2万。1、3、6分按开户日1、3、5整存整取利率。教育储蓄在存期内遇利率调整,仍按开户日利率计息。提前支取须全额,提供证明的,按存期及开户日整存整取利率,无证明,按存期及支取日活期储蓄利率。

  (2)教育保险:投保年限最高18年。

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  2、其他教育规划工具

  (1)政府债券

  (2)股票与公司债券

  (3)大额存单

  (4)子女教育信托

  (5)共同基金

  工作要求

  工作准备

  工作程序

  第一步:选择适当的规划工具

  (一)教育储蓄

  (二)教育保险

  教育保险是重要的长期教育规划工具之一,教育保险的主要优点:客户范围广泛、有的教育保险可以分红、强制储蓄、投保人出意外,保费可豁免。

  (三)政府债券

  (四)股票和公司债券

  (五)大额存单

  (六)子女教育信托

  设立子女教育信托的积极意义:可以使信托财产得到最好的规划和配置;可以给子女一定的激励,鼓励子女努力奋斗;可以从小培养孩子节俭、合理规划的理财意识;可以避免因家庭财务危机给孩子的学习生活带来不良影响;可以防止受益人对资金的滥用。

  (七)投资基金

  第二步:制定理财规划方案

  第三步:针对客户未来各方面可能发生的变化情况,对子女教育规划方案进行调整,提供持续理财服务

  例3-5

  (一)客户需求分析

  (二)教育费用需求分析

  1、教育费用估算

  (1)本科国内教育费用估算

  (2)国外研究生教育费用估算

  2、计算所需教育费用总额及每月应准备金额

  (1)费用总额

  (2)每年储备金额

  (三)教育资金规划

  1、进行定期定投

  2、购买保险

  教育规划注意事项

  (一)选择规划工具时应注意的问题

  教育理财产品是家庭理财组合的一部分,对于大多数工薪阶层来说,在选择教育理财产品的时候,应该全面权衡,下面各项金融产品的属性在作为教育理财产品备选的考虑中,其优先排序顺序为(安全性,收益性,利率风险)。

  (二)选择教育贷款应注意的问题

  (三)汇率问题

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