2016年理财规划师章节知识制定住房消费方案
【摘要】环球网校编辑为考生发布“2016年理财规划师章节知识制定住房消费方案”的新闻,为考生整理发布理财规划师考试的重要知识点,希望大家认真学习,预祝大家都能顺利通过考试。2016年理财规划师章节知识制定住房消费方案的具体内容如下:
制定住房消费方案
一、为什么进行住房消费规划
二、住房支出的分类P38
住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费,这种消费的实现形式是(买房或租房)。
按照国际惯例,住房消费价格常常是用(租金)价格来衡量的,而对于自有住房的价格则用(隐含租金)来衡量。
住房投资是指将住房看成投资工具,通过(住房价格)上升来应对通货膨胀,获得投资收益以期望资产保值或增值,在国外住房投资有时还被用来避税,在我国住房投资避税(作用不大)。
三、购房的目标
理财规划师在了解客户的购房需求后,应帮助其确定购房目标,购房的目标包括计划购房的时间、希望的居住面积、届时房价。
(一)购房面积需求:1、不必盲目求大2、无需一次到位3、量力而行
(二)购房环境需求。房价取决于两个因素:区位与面积。
(三)购房规划的流程图P40
购房或租房决策的影响因素有:房租上涨率、房价上涨率、居住年数、利率水平、负担能力。
人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中,空间需求的决定因素主要是(家庭人口)。环境需求的决定因素主要是(生活品质)。
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四、购房的财务决策
(一)购房财务规划的基本方法
1、以储蓄及还贷能力估算负担得起的房屋总价
(1)可负担首付款
(2)可负担房贷
(3)可负担房屋总价=可负担首付款+可负担房贷
(4)可负担房屋单价
2、按想购买的房屋价格来计算每月需要负担的费用
例2-2(P41)
经验数据显示,贷款购房房价最好控制在年收入的(6倍以下),贷款期限在(8~15)年之间。因为在这个范围内,每月还款压力较小,而且承担的压力也比较合理。
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