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《基金基础知识》讲义:基金与其他金融产品的比较

更新时间:2017-01-04 15:32:04 来源:环球网校 浏览128收藏12

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《基金基础知识》讲义:基金与其他金融产品的比较

  基金与其他金融产品的比较

  (一)基金与股票、债券比较

  1、基金与股票、债券反映的经济关系不同。G所有权关系Z债权债务关系;基金本质上反映的是一种信托关系,是一种收益凭证,投资者购买基金份额就成为基金的受益人。

  2、基金与股票、债券所筹资金的投向不同。GZ直接投资工具,主要投向实业领域;基金是一种间接投资工具,主要投向有价证券等金融工具。

  3、风险收益特征不同。G高风险高收益;Z低风险低收益;基金风险相对适中、收益相对稳健

  (二)基金与银行储蓄存款比较

  1、性质不同。基金是一种受益凭证,基金财产独立于基金管理人,基金管理人致使代替投资者管理基金,通常并不承担投资损失风险。银行储蓄表现为银行的负债,是一种信用凭证。

  2、风险收益特征不同。一般情况下,基金并不保证本金的安全(保本基金除外),存在亏损的可能性;银行存款利率相对固定,几乎没有损失本金的可能,但需面对通货膨胀的风险。

  3、信息披露程度不同。银行吸收存款之后,不需要向存款人披露资金的运用情况;基金管理人必须定期向投资者公布基金投资运作情况。

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《基金基础知识》讲义:基金与其他金融产品的比较

  (三)基金与保险投资产品比较

  1、保险投资产品与基金的投资目标不同。保险投资产品是以获得保障为主要目标的理财产品,而基金是以获取投资收益为主要目标的产品。

  2、保险投资产品与基金的预期收益不同。部分保险投资产品在获得保障的同时兼具投资功能,但更注重资金的安全性,预期风险和收益水平低于基金。

  3、与基金相比,保险投资产品的流动性、灵活性相对较差。

  (四)基金与银行理财产品的比较

  1、从投资范围来看,银行理财产品的投资领域更为宽广。除了基金可以投资的领域,还可以申购基金产品、设计投资收益与金融指数挂钩的产品、购买信托产品等。

  2、银行理财产品的流动性相对较差。银行理财产品通常设定固定的投资期,部分银行理财产品虽可赎回,但需付出较高的成本。

  3、银行理财产品投资门槛通常较高,限制了资金较少的投资者。基金的投资起点比较低,相关的费用也较低。

  4、银行理财产品信息披露程度一般不如基金。基金在信息披露上对频率、内容和格式都有严格的规定,而银行理财产品信息披露的频率和透明度一般都不如基金。

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《基金基础知识》讲义:基金与其他金融产品的比较

  (五)基金与券商集合计划的比较

  券商集合计划:限定型产品{与债券型基金相似,收益较稳定,风险度较低}、非限定型产品{受证券市场波动影响较大,风险收益水平较高}

  区别:1、集合计划是针对目标客户开发的产品,一般投资门槛相对较高,其服务的目标客户群体相对抗风险能力较强。

  2、集合计划的流动性比基金差。集合计划在存续期都设有封闭期和开放日,其封闭期从几个月到1年不等。

  3、集合计划的收费模式和基金有所差别。集合计划管理费和托管费的平均水平一般略低于基金,但大多设有业绩计提,管理人的收入和产品业绩的相关性结合得比较紧密。

  (六)基金与信托产品的比较

  从本质上,基金与信托是相同的,契约型基金也是信托的一种。

  1、基金与信托业务范围不同。信托业务范围广泛,基金只是金融信托的一种。

  2、资金运用形式不同。信托机构可通融资金,也可融通财物;基金主要是进行资金运作,不能融通财物。

  3、投资流动性不同。信托计划在信托期限届满之前一般不得赎回,但可以依法转让,流动性较差。

  4、资金募集要求不同。信托的认购起点一般不低于5万元,投资门槛较高。

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