银行从业法律法规习题专练：金融凭证诈骗罪

1. 银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的()等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A. 委托收款凭证

B. 货币

C. 汇款凭证

D. 银行存单

E. 银行本票

答案：ACD

解释：此题关键是清楚界定金融凭证的范围。作为本罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证，汇款凭证及银行存单。若使用伪造，变造的汇票，本票支票进行诈骗，构成犯罪的，则构成票据诈骗罪。

2. 银行业从业人员接受监管，应当依照规定向监管机构提供()。

A. 有关账册

B. 有关报表

C. 有关审计报告

D. 有关内部管理规章

E. 有关证明材料

确答案：ABCDE

解释：接受监管原则要求银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。其中包括配合非现场监管，指银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息、并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。

3. 对公存款的存款人有()。

A. 企业

B. 机关

C. 团体

D. 个体工商户

E. 部队

答案：ABCDE

解释：对公存款又叫单位存款，是机关，团体，部队，企业，事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存人银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。

4. 再贴现政策主要包括( )两方面的内容。

A. 调整再贴现率

B. 规定再贴现票据的种类

C. 再贷款

D. 调整法定存款准备金率

E. 调整基础货币量

答案：AB

解释：再贴现是央行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向央行转让的票据行为。作为央行货币政策工具的再贴现政策，主要包括两方面的内容：一是通过再贴现率，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求;二是规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全身社会的资金投向，促进资金的高效流动。故选AB 。

5. 违反从业人员职业操守的人员，()。

A. 可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B. 其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C. 情节不严重的，不应当受到惩戒

D. 情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业

E. 情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

答案：BDE

解释：《银行从业人员职业操守》 虽然不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范，在银行业界具有一定约束力。违反从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。

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