1018年中级经济基础章节习题及答案第十九章

1、 在金融领域中，有着多种不同类型的风险，其中由于利率、汇率、股价以及商品价格等因素的波动而导致金融参与者的资产价值变化的风险称为( )。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案:B

答案解析： 由于市场因素(如利率、汇率、股价以及商品价格等)的波动而导致金融参与者的资产价值变化，这种风险称为市场风险。

2、 在金融危机的类型中，( )也可称为支付能力危机。

A.债务危机

B.货币危机

C.流动性危机

D.综合性金融危机

答案:A

答案解析：债务危机，也可称为支付能力危机，即一国债务不合理，无法按期偿还，最终引发的危机。

3、 为了保护存款人、证券持有人和投保人的利益，需要金融监管，这是( )的观点。

A.公共利益论

B.市场失灵论

C.金融风险控制论

D.保护债权论

答案:D

答案解析：保护债权论的观点是为了保护债权人的利益，需要金融监管。所谓债权人就是存款人、证券持有人和投保人等。

4、 金融监管体制中，独立于中央银行的综合监管体制的典型代表国家是( )。

A.美国

B.英国

C.德国

D.中国

答案:C

答案解析：见教材166页，德国是独立于中央银行的综合监管体制的典型代表。

5、 我国目前实行的中央银行体制属于( )。

A.单一全能型体制

B.独立于中央银行的分业监管体制

C.跨国中央银行制

D.准中央银行制

答案:B

解析：自20世纪80年代以来，我国的金融监管体制逐渐由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制。

6、 在新的巴塞尔资本协议中，巴塞尔委员会继承了过去以( )为核心的监管思想。

A.治理结构

B.资本充足率

C.监管当局的监督检查

D.内部评级模型

答案:B

答案解析：新巴塞尔协议中，巴塞尔委员会继承了过去以资本充足率为核心的监管思想，但新协议的资本要求已经发生了重大变化

7、 1988年《巴塞尔报告》要求，自1992年底起，所有签约国从事国际业务的银行，其核心资本比率的最低标准应为( )

A.4%

B.6%

C.8%

D.20%

答案:A

答案解析：所有签约国从事国际业务的银行的资本充足率，即资本与风险加权资产的比率不得低于8%。其中核心资本比率不得低于4%。

8、 实行综合监管体制的主要目的是( ) 。

A.适应金融经营体制从分业转向混业的需要

B.适应金融经营体制从混业转向分业的需要

C.适应混业金融经营体制的需要

D.适应分业金融经营体制的需要

答案:A

答案解析：实行综合监管体制的主要目的是适应金融经营体制从分业转向混业的需要。随着混业经营趋势的发展，实行综合监管体制的国家越来越多，如瑞士、日本和韩国等。

9、 以中央银行为重心，其他机构参与分工的监管体制为典型代表的是( )。

A.美国

B.日本

C.德国

D.俄国

答案:A

答案解析：美国对银行类金融机构采取双线多头的监管体制，双线是指存在联邦和州两级监管机构，多头是指在联邦这一级又存在多个分工协作的监管机构。

10、 关于金融监管，下列说法中错误的是( )。

A.金融监管首先是从对银行进行监管开始的

B.银行在储蓄-投资转化过程中，实现了期限转换

C.实施金融监管是为了稳定货币、维护金融业的正常秩序

D.银行作为票据的清算者，大大增加了交易费用

答案:D

答案解析：见教材154页，银行作为票据的清算者，降低了交易费用。

11、 源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到20世纪60年代都是被经济学家所接受的有关监管的正统理论是( )。

A.公共利益论

B.保护债权论

C.金融风险控制论

D.金融脆弱论

答案:A

答案解析：暂无

12、 美国次贷危机从2007年春季开始显现，总的来说次贷危机分为三个阶段，其中第一个阶段是( )

A.流动性危机阶段

B.信用危机阶段

C.债务危机阶段

D.货币危机阶段

答案:C

答析：次贷危机可以分为三个阶段： 第一阶段：债务危机阶段 第二阶段：流动性危机 第三阶段：信用危机

13、 在2010年巴塞尔协议Ⅲ中巴塞尔委员会要求银行建立留存超额资本，用于吸收严重经济和金融衰退给银行体系带来的损失，由普通股构成，最低要求是( )。

A.4.5%

B.2.5%

C.6%

D.0-2.5%

答案:B

答案解析：见教材159页。

14、 在2010年巴塞尔协议Ⅲ中建立了流动性风险量化监管标准，其中用于度量短期压力情境下单个银行流动性状况，目的是提高银行短期应对流动性中断的弹性的指标是( )。

A.流动性覆盖率

B.净稳定融资比率

C.总资本充足率

D.一级资本充足率

答案:A

答案解析：见教材159页，流动性覆盖率是用于度量短期压力情境下单个银行流动性状况，目的是提高银行短期应对流动性中断的弹性。

15、 金融机构承担着中介机构的职能，割裂了原始借贷的对应关系，处于这一中介网络的任何一方出现风险，都有可能对其他方面产生影响，甚至发生行业的、区域的金融风险，导致金融危机，这体现了金融风险的( )特征。

A.不确定性

B.相关性

C.高杠杆性

D.传染性

答案:D

答案解析：暂无

16、 由于借款人或市场交易对手的违约而导致损失，这种金融风险称为( )。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案:B

答案解析：暂无

17、 证券业交易的基本金融风险是( )

A.法律风险

B.市场风险

C.技术风险

D.经营风险

答案:B

答案解析：暂无

18、 发生内部综合危机国家的共同特点是( )

A.金融体系脆弱

B.支付能力较弱

C.实行固定汇率制度

D.实行盯住汇率制度

答案:A

解析：综合性金融危机分为外部综合性金融危机和内部综合性金融危机。发生内部综合危机国家的共同特点是金融体系脆弱，危机由银行传到至整个经济。

19、 近年来实行综合监管体制的国家越来越多，这主要是由于金融业出现了( )

A.竞争加剧趋势

B.全球化趋势

C.分业经营趋势

D.混业经营趋势

答案:D

答案解析：实行综合监管体制的主要目的是适应金融经营体制从分业转向混业的需要，随着混业经营趋势的发展，实行综合监管体制的国家越来越多，如瑞士、日本和韩国。

20、 根据2003年底修改的《中华人民共和国中国人民银行法》，下列判断正确的是( )

A.我国的金融监管工作以中国人民银行为核心

B.中国人民银行指导其他金融监管机构

C.中国人民银行在金融监管方面拥有监督检查权

D.中国人民银行不再具有金融监管职能

答案:C

21、 (多选题)下列属于1988年巴塞尔报告主要内容的是( )。

A.资本组成

B.资本标准

C.最低资本要求

D.过渡期安排

E.风险资产权重

答案:A, B, D, E

答案解析：见教材169页，1988年巴塞尔报告内容包括：资本组成、风险资产权重、资本标准、过渡期安排.

22、 (多选题)在2003年《新巴塞尔协议》中，被称为“巴塞尔协议”三大支柱的是( )

A.监管当局的监督检查

B.最低资本要求

C.治理结构

D.内部评级模型

E.市场约束

答案:A, B, E

答案析：见教材169页，新巴塞尔资本协议三大支柱：最低资本要求、监管当局的监督检查以及市场约束的内容。

23、 (多选题)根据1988年巴塞尔报告，巴塞尔委员会将银行资本分为核心资本和附属

资本，下列项目属于核心资本的有( )

A.实收资本

B.公开储备

C.资产重估储备

D.呆账准备金

E.长期次级债券

答案:A, B

答案解析：巴塞尔委员会将银行资本分为核心资本和附属资本。核心资本又称为一级资本，包括实收资本和公开储备，这部分至少占全部资本的50%。附属资本又称为二级资本，包括未公开储备、资产重估储备、普通准备金和呆账准备金、混合资本工具和长期次级债券。

24、 (多选题)根据1988年巴塞尔报告，巴塞尔委员会将银行资本分为核心资本和附属资本，下列项目属于附属资本的有( )

A.公开储备

B.未公开储备

C.普通准备金

D.呆账准备金

E.混合资本工具

答案:B, C, D, E

答案解析：巴塞尔委员会将银行资本分为核心资本和附属资本。核心资本又称为一级资本，包括实收资本和公开储备，这部分至少占全部资本的50%。附属资本又称为二级资本，包括未公开储备、资产重估储备、普通准备金和呆账准备金、混合资本工具和长期次级债券。

25、 (多选题)2003年 新巴塞尔资本协议的资本要求发生的重大变化包括( )。

A.对风险范畴的进一步拓展

B.计量方法的改进

C.鼓励使用内部模型

D.资本约束范围的扩大

E.完善内部信用评估系统

答案:A, B, C, D

答案解析：巴塞尔委员会继承了过去以资本充足率为核心的监管思想，将资本金要求视为最重要的支柱。

26、 (多选题)金融监管的一般性理论有( )。

A.金融风险控制论

B.信息不对称理论

C.保护债权论

D.公共利益论

E.公共产品论