银行业《法律法规与综合能力》考前冲刺试卷(四)

一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)

1.在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是(　　)。

A.基本存款账户

B.专用存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

2.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是(　　)。

A.只能是金融机构工作人员或金融机构

B.只能是金融机构工作人员

C.只能是金融机构

D.可以是任何单位和人

3.下列业务中不属于对公理财业务的是(　　)。

A.现金管理服务

B.企业咨询服务

C.财务顾问服务

D.私人银行服务

4.对资本充足的商业银行，银监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率降到最低标准以下，银监会可以采取一些干预措施，下列不属于对资本充足的商业银行采取的干预措施是(　　)。

A.要求商业银行完善风险管理规章制度

B.要求商业银行提高风险控制能力

C.要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测

D.要求商业银行调整高级管理人员

5.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是(　　)。

A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

6.商业银行在我国境内不得从事(　　)业务，但国家另有规定的除外。

A.代理股票资金清算

B.发行金融债券

C.买卖政府债券

D.代理股票买卖

7.下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是(　　)。

A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益

B.该金融机构资本利润率低于同行业水平

C.该金融机构为非法成立

D.该金融机构收入低

8.在商业银行支付结算业务中，托收属于(　　)。

A.政府信用

B.商业信用

C.个人信用

D.银行信用

9.存放同业属于商业银行的(　　)。

A.代理业务

B.中间业务

C.负债业务’

D.资产业务

10.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是(　　)。

A.商业银行无任何风险

B.客户与银行之问是租赁合同

C.客户与银行之间是保管合同

D.商业银行需要严格查验保管物品

11.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以(　　)。

A.限期纠正

B.批评

C.警告

D.取缔

12.根据《巴塞尔资本协议》，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是(　　)。

A.资本充足率

B.附属资本

C.风险加权资产

D.核心资本

13.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是(　　)。

A.信用卡

B.借记卡

C.准贷记卡

D.贷记卡

14.以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是(　　)。

A.B股

B.A股

C.H股

D.N股

15.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是(　　)。

A.交流客户信息

B.交流未公开的财务情况

C.交流先进经验

D.交流机构内部资料

16.客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是(　　)。

A.定期存款

B.协定存款

C.活期存款

D.通知存款

17.下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是(　　)。

A.风险计量模型建模情况

B.基层员工培训情况

C.独立董事的工作情况

D.员工学历结构

18.甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是(　　)。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追

C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元

D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元

19.下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是(　　)。

A.农村资金互助社

B.小额贷款公司

C.农村信用社

D.村镇银行

20.下列关于合同成立条件的表述，错误的是(　　)。

A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段

B.双方当事人订立合同必须依法进行

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.承诺生效时合同成立

21.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是(　　)。

A.银行盈利目标

B.合规风险管理计划

C.合规政策

D.合规管理部门的组织结构和资源

22.下列关于金融犯罪的表述，错误的是(　　)。

A.金融犯罪一定以非法占有为目的

B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

C.金融犯罪的主观方面只能是故意的

D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

23.我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过(　　)年。

A.2

B.3

C.4

D.1

24.(　　)是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.保证金存款

25.下列业务需计人商业银行授信额度的是(　　)。

A.支票

B.汇款

C.托收

D.备用信用证

26.单位存款人的主办账户是(　　)。

A.临时存款账户

B.专用存款账户

C.基本存款账户

D.一般存款账户

27.电话银行是通过(　　)及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A.自助终端

B.电话自动语音

C.互联网技术

D.多媒体技术

28.我国的资本市场主要包括(　　)。

A.债券市场和股票市场

B.同业拆借市场、回购市场和票据市场

C.股票市场和债券回购市场

D.股票市场、外汇市场、票据市场

29.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于(　　)。

A.开证行所承担的付款责任不同

B.开证行不同

C.受益人不同

D.开证申请人不同

30.下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是(　　)。

A.只能采取募集设立的方式

B.只能采取发起设立的方式

C.既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式

D.不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定

31.下列关于银行风险特点的说法，不正确的是(　　)。

A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低

B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能

C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大

D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险

32.某人买入10000英镑看涨期权，则(　　)。

A.该客户到期必须按照预定价格买入10000英镑

B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑

C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑

D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑

33.商业银行的票据贴现业务属于(　　)。

A.授信业务

B.表外业务

C.中间业务

D.衍生产品业务

34.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的(　　)。

A.开除处分

B.刑事处分

C.撤职处分

D.行政制裁措施

35.下列关于押汇业务的表述，错误的是(　　)。

A.进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款

B.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇

C.出口押汇在国际上也叫议付

D.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为

36.失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指(　　)。

A.16岁以上的人的全体

B.18岁以上的人的全体

C.具有劳动能力的人的全体

D.16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下，具有劳动能力人的全体

37.下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是(　　)。

A.通过支付回扣方式获取业务

B.在工作时间上网浏览娱乐信息

C.对所在机构恪守诚实守信原则

D.将客户信息告知第三人

38.自(　　)年起，中国人民银行开始行使中央银行的职能。

A.1948

B.1984

C.2003

D.1995

39.某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担(　　)。

A.调查失误和评估失准的责任

B.承担审查失误的责任

C.检查失误、清收不力的责任

D.属于正当的职务活动，不承担责任

40.在《第三版巴塞尔协议》中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是(　　)。

A.流动性覆盖比率

B.流动性缺口率

C.核心负债比例

D.净稳定融资比率

41.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是(　　)。

A.3%

B.6%

C.4.5%

D.5%

42.下列情况不属于信用卡的主要功能的是(　　)。

A.支付结算

B.存取现金

C.储蓄功能

D.消费信贷

43.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是(　　)。

A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

C.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦

D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

44.陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是(　　)。

A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份

B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作

C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动

D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

45.下列关于商业银行业务的表述，正确的是(　　)。

A.商业银行可以投资于非自用不动产

B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

C.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间

D.商业银行办理结算业务不得压单、压票

46.银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是(　　)。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.不承担或不直接承担市场风险

C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益

D.银行作为信用活动的一方参与其中

47.《民法通则》规定了法人应当具备的条件，(　　)不是法人成立的要件。

A.有必要的财产和经费

B.以营利为目的

C.有自己的名称和场所

D.能够独立承担民事责任

48.某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为(　　)。

A.5%

B.80%

C.24%

D.20%

49.下列哪一项不属于我国商业银行的现金资产?(　　)

A.库存现金

B.存放中央银行的款项

C.存放同业及其他金融机构款项

D.存放保险机构的款项

50.中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率(　　)。

A.买人价

B.中间价

C.卖出价

D.买人价、卖出价和中间价

51.(　　)是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

A.私人银行业务

B.财务顾问业务

C.企业信息咨询业务

D.资产管理顾问业务

52.银行业监督管理机构的监管工作人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的，对该工作人员应当予以(　　)。

A.监管谈话

B.行政降级

C.批评教育

D.行政处分

53.下列哪一项不属于中间业务的特点?(　　)

A.不运用或不直接运用银行的自由资金

B.承担或直接承担市场风险

C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

D.种类多，范围广

54.以下不属于代理业务的是(　　)。

A.代理支付保险金

B.代保管业务

C.代理兑付银行汇票

D.代销开放式基金

55.商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括(　　)。

A.商誉

B.无形资产

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

56.按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括(　　)。

A.接管

B.重组

C.查询、冻结涉嫌违法的账户

D.撤销

57.电话银行的服务功能不包括(　　)。

A.缴费

B.账户咨询

C.转账汇款

D.代理业务

58.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是(　　)。

A.都要求行为人以非法占有为目的

B.只有自然人可以构成本罪

C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

59.某市拥有100万人口，其中从业人数80万，登记失业人数5万，该市失业率为(　　)。

A.5%

B.5.9%

C.6.8%

D.7%

60.中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率(　　)。

A.买人价

B.中间价

C.卖出价

D.买入价、卖出价和中间价

61.在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是(　　)。 ’

A.债权人会议

B.破产公司股东会(股东大会)

C.破产公司董事会

D.人民法院

62.银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?(　　)

A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

D.为客户信息保密

63.对于不按照规定提供报表、报告等文件、数据的银行业金融机构，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处(　　)罚款。

A.十万元以下

B.三十万元以下

C.十万元以上三十万元以下

D.五十万元以下

64.正常情况下，银行会计资本应当(　　)经济资本的数量。

A.小于

B.等于

C.不大于

D.不小于

65.关于股份制商业银行的下列说法中错误的是(　　)。

A.在一定程度上填补了国有商业银行金融机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

66.与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，下列对银行风险的特点，表述错误的是(　　)。

A.银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营

B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能

C.银行风险更加难以识别、控制和转移

D.银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大

67.与通货膨胀一样，(　　)也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现。

A.股票价格波动

B.经济周期

C.货币发行量

D.通货紧缩

68.下列选项中收益率最高的是(　　)。

A.中央银行票据

B.短期国债

C.短期融资券

D.回购协议

69.下列哪一项不属于支票的种类?(　　)

A.划线支票

B.现金支票

C.转账支票

D.普通支票

70.以下关于汇率的分类错误的是(　　)。

A.基本汇率和套算汇率

B.固定汇率和浮动汇率

C.即期汇率和远期汇率

D.官方汇率和公定汇率

71.贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是(　　)。

A.不得向关系人发放信用贷款

B.不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外

C.严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

D.未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

72.2007年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1.55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。首期6000亿元特别国债已发行。由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。6000亿元特别国债转换是在(　　)完成的。

A.银行间同业拆借市场

B.银行间债券市场

C.票据市场

D.股票市场

73.以下关于国家风险的说法有误的是(　　)。

A.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类

B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险

C.政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面

D.在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失

74.下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是(　　)。

A.村镇银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.政策性银行工作人员

D.农村信用社工作人员

75.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中(　　)基本准则的要求。

A.勤勉尽职

B.专业胜任

C.保护商业秘密与客户隐私

D.公平竞争

76.关于我国金融资产管理公司，下列说法不正确的是(　　)。

A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

77.在金融市场上，金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业发展前景，从而使银行货币资金流向相应的企业、行业，这是金融市场的(　　)功能。

A.货币资金融通

B.资源配置

C.调节经济

D.风险管理

78.银行买入外币现汇的价格是(　　)

A.现汇买入价

B.现汇卖出价

C.现钞买入价

D.中间价

79.当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是(　　)。

A.依法结算报酬

B.归还办公用品

C.归还欠费

D.携带工作资料及商业机密

80.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监管规避”的是(　　)。

A.暗示客户可能伪造合同获得贷款

B.报告客户违反了法律禁止性规定

C.按照法律规定办理业务

D.正确理解法律禁止性规定

81.法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了(　　)规定。

A.反洗钱

B.协助执行

C.内幕交易

D.监管规避

82.(　　)是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

A.私人银行业务

B.财务顾问业务

C.企业信息咨询业务

D.资产管理顾问业务

83.我国金融市场中，场外市场以(　　)为主体。

A.股票市场

B.债券回购市场

C.外汇市场

D.银行间市场

84.中国银行业协会属于(　　)。

A.机关法人

B.非法人组织

C.事业单位法人

D.社会团体法人

85.主要用途是只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品指的是(　　)。

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口托收

86.就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是(　　)。

A.中国人民银行开始行使反洗钱的职能

B.中国人民银行开始行使直接检查监督权

C.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能

D.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会

87.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过(　　)进行管理”。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

88.非金融企业短期融资券期限最长不超过(　　)。

A.91天

B.半年

C.365天

D.4个月

89.支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是(　　)。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.旅行支票

90.(　　)是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

A.追究民事责任

B.刑事制裁

C.行政处分

D.行政处罚

二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分。以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)

91.下列关于商业银行定期存款的表述，正确的有(　　)。

A.定期存款存期内遇利率调整，按调整后的利率计息

B.到期支取的定期存款按存入时的约定利率计付利息

C.定期存款可以提前支取

D.定期存款不能提前支取

E.逾期支取的定期存款除约定自动转存外，超过原存期部分按支付日挂牌公告的活期存款利率计付利息

92.商业银行合规风险管理的目标有(　　)。

A.建立健全合规风险管理框架

B.实现对合规风险的有效识别和管理

C.确保股东回报

D.促进全面风险管理体系建设

E.确保依法合规经营

93.我国商业银行可以投资和买卖的金融工具有(　　)。

A.国债

B.中央银行票据

C.政策性金融债

D.股票

E.资产支持证券

94.现货市场的交割日期可以为(　　)。

A.3个月

B.隔日

C.1个月

D.次日

E.当日

95.下列金融工具中可以作为商业银行资金交易对象的有(　　)。

A.普通股

B.央行票据

C.优先股

D.金融债

E.国债

96.下列选项中属于个人消费贷款的有(　　)。

A.个人汽车贷款

B.助学贷款

C.个人权利质押贷款

D.个人住房装修贷款

E.个人消费额度贷款

97.与一般企业面临的风险相比，商业银行面临风险的特征有(　　)。

A.高负债经营

B.都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消

C.外部负效应巨大

D.都可以准确计量

E.具有信用创造功能

98.下列属于银行间同业拆借市场特征的有(　　)。

A.手续简便

B.通常无抵押或担保

C.金额大

D.期限短

E.风险高

99.保理业务是一项综合性金融业务，其具有的功能有(　　)。

A.应付账款管理

B.贸易融资

C.信用风险担保

D.应收账款管理

E.商业资信调查

100.目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有(　　)。

A.银团贷款

B.项目贷款

C.国内信用证

D.发票融资

E.国内保理

101.商业银行的内部控制构成要素包括(　　)。

A.内部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.信息交流与反馈

E.监督、评价与纠正

102.商业银行提高资本充足率的方法有(　　)。

A.贷款证券化

B.发行减记型资本债券

C.收购上市公司

D.提高留存利润

E.贷款出售

103.在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有(　　)。

A.收购本企业职工住房

B.购置个人住房

C.用于商品住房及其配套设施开发建设

D.购置商业用房

E.购置自用办公用房

104.根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当(　　)。

A.对借款人的借款用途进行严格审查

B.对贷款保证人的偿还能力进行严格审查

C.与借款人订立书面合同

D.对贷款保证人的抵押物进行严格审查

E.实行审贷分离、分级审批的制度

105.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括(　　)。

A.金融机构存放同业

B.日常周转结算

C.设立临时机构

D.注册验资

E.异地临时经营活动

106.按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构有(　　)。

A.中资商业银行

B.外国银行代表处

C.中外合资银行

D.外国银行分行

E.外商独资银行

107.银行工作人员配合监督机构的监管，应当(　　)。

A.及时、如实、全面地提供资料信息

B.按照要求提供监管机构需要的数据

C.若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管

D.向监管人员提供交通工具

E.建立重大事项报告制度

108.下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有(　　)。

A.计结息规则完全由银行自己把握

B.分段计息算至厘位

C.按季度结息

D.按月度结息

E.按年度结息

109.商业银行在资本配置、经营费用分配、人力费用分配等资源配置领域常用的经济资本指标有(　　)。

A.资产收益率

B.资产负债率

C.股东权益收益率

D.经济增加值

E.经风险调整的资本收益率

110.有下列情形中，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”的有(　　)。

A.编造引进资金、项目等虚假理由的

B.使用虚假的经济合同的

C.使用虚假的证明文件的

D.以其他方法诈骗贷款的

E.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的

111.可以使用保函的情况有(　　)。

A.银行借款

B.授信额度

C.融资租赁

D.延期付款

E.预先付款

112.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列哪种行为会受到行政处分?(　　)

A.未按照规定对职工进行反洗钱培训

B.泄露因反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私

C.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

D.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施

E.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚

113.下列属于存款业务的基本法律要求有(　　)。

A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

B.未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样

C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

D.商业银行不得采用不正当手段吸收存款

E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

114.人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，(　　)。

A.必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”

B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额

C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻

D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息

115.我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、(　　)、贷款管理责任制相结合。

A.统一授信管理

B.审贷分离

C.分级审批

D.分级授信

E.统一审批

116.银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有(　　)。

A.是否可以透支

B.是否收取利息

C.是否需要预先存款

D.是否以信用为基础

E.是否可以取现

117.代理政策性银行的业务包括(　　)。

A.代理资金结算

B.代理现金支付

C.代理贷款项目管理

D.代理财政性出口

E.代理国库

118.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有(　　)。

A.制订并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

119.违反《银行业从业人员职业操守》的人员，(　　)。

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C.情节不严重的，不应当受到惩戒

D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业

E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

120.下列关于农村资金互助社的说法，正确的有(　　)

A.可以接受社会捐赠

B.能够为他人提供担保

C.只能向社员发放贷款

D.能够向公众发放贷款

E.可以办理结算业务

121.银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当(　　)。

A.予以关注

B.予以提示

C.予以制止

D.及时向有关部门报告

E.向媒体披露

122.依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有(　　)。

A.重整

B.和解

C.重组

D.破产清算

E.延期偿还债务

123.根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有(　　)。

A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权

B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第--N序请求权

C.票据权利的取得按取得方式分为原始取得与继受取得

D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行

E.持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利

124.以下做法违法的有(　　)。

A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易

B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理

C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务

D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务

E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益

125.借款人的权利包括(　　)。

A.拒绝借款合同以外的附加条件

B.按合同约定提取和使用全部贷款

C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

D.自主决定向第三人转让债务

E.以上选项均符合

126.在(　　)的情况下，银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。

A.检查人员未出示检查通知书

B.检查人员未出示合法证件

C.检查人员少于2人

D.检查人员少于3人

E.检查人员未正式着装

127.下列属于违法行为的有(　　)。

A.冒用他人的本票骗取财物

B.使用单位资金自己设立私人公司

C.银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款

D.吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

E.为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失

128.银行业从业人员面对监管者的监管应当(　　)。

A.接受监管

B.配合现场检查

C.配合非现场监管

D.禁止贿赂

E.保守客户秘密，拒绝询问

129.建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则有(　　)。

A.风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略

B.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险

C.风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险

D.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险

E.风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通

130.以下属于银行业从业人员的有(　　)。

A.金融资产管理公司工作人员

B.保险资产管理公司工作人员

C.会计师事务所委派到银行的工作人员

D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

E.证券公司工作人员

三、判断题(共15题，每题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的填写A，错误的填写B)

131.存款合同一般采用格式合同。(　　)

A.正确

B.错误

132.商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。(　　)

A.正确

B.错误

133.银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评价和识别工作，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。(　　)

A.正确

B.错误

134.商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于其固定资产投资。(　　)

A.正确

B.错误

135.银行业从业人员因营销需要可以给予客户一定回扣。(　　)

A.正确

B.错误

136.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。(　　)

A.正确

B.错误

137.在我国金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。(　　)

A.正确

B.错误

138.被冻结的款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻。(　　)

A.正确

B.错误

139.银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。(　　)

A.正确

B.错误

140.中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。(　　)

A.正确

B.错误

141.在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，因此成为经济形势变化的先行指标。(　　)

A.正确

B.错误

142.监管资本包括一级资本和二级资本，其中一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。(　　)

A.正确

B.错误

143.跟单托收仅附金融单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业单据。(　　)

A.正确

B.错误

144.行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。(　　)

A.正确

B.错误

145.同样是10000元存款，分别存为3个月期(自动转存)和1年期的整存整取定期存款，由于3个月期限的存款每到3个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以1年过后两种存款方式中，1年期整存整取获得的利息金额一定较低。(　　)

A.正确

B.错误

参考答案及解析

一、单项选择题

1.D【解析】一般存款账户：办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付;该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

2.D【解析】我国《反洗钱法》第七条规定：“任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。”

3.D【解析】对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。

4.D【解析】ABC选项均为银监会可以对资本充足的商业银行采取的干预措施。D选项是银监会对资本严重不足的商业银行采取的措施。

5.D【解析】授信额度是银行确定的一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。主要是用于解决客户短期的流动资金需要。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。

6.D【解析】《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。股票业务属于证券经营业务，经营股票业务违反商业银行安全性的经营原则。

7.A

8.B【解析】托收是出口人在货物装运后，开具以进口方为付款人的汇票(随附或不随附货运单据)，委托出口地银行通过它在进口地的分行或代理行代出口人收取货款的一种结算方式，属于商业信用，采用的是逆汇法。

9.D【解析】存放同业是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。这是我国商业银行的现金资产之一。

10.B【解析】保管合同是保管人保管寄存人交付的保管物并返还该物的合同，保管人临时取得保管物的占有权。租赁合同是出租人将租赁物交付承租人使用、收益，承租人支付租金的合同。银行并不能控制保管箱的占有，也不能决定保管箱的开启，银行也不能确切知道保管箱内到底存放着什么东西。所以，保管箱合同应为租赁合同，不是保管合同，银行不负有必须完整返还原物的义务。

11.D【解析】《银行业监督管理法》第四十四条规定：“擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融业务活动的.由国务院银行业监督管理机构予以取缔;构成犯罪的.依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的并处以违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处以五十万元以上两百万元以下罚款。”

12.A

13.B【解析】贷记卡是不用存钱就可以消费，存款无利息;借记卡是先存款后消费不具备透支功能的银行卡;准贷记卡需要往卡里面预存一些保证金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支，准贷记卡一般不能透支取现，但是可以透支消费，可是在透支消费后没有免息期。信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日时再进行还款。

14.B【解析】A股为人民币普通股。

15.C【解析】银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。

16.D【解析】通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日。期和金额方能支取的一种存款品种。

17.C【解析】商业银行应披露下列公司治理信息：①年度内召开股东大会情况;②董事会的构成及其工作情况;③监事会的构成及其工作情况;④高级管理层成员构成及其基本情况;⑤银行部门与分支机构设置情况。

18.A【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

19.C【解析】农村信用社是中国金融体系的重要组成部分，其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。

20.A【解析】当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式，合同的成立必须具备要约和承诺阶段。

21.A【解析】商业银行合规管理体系基本要素主要包括：①合规政策;②合规管理部门的组织结构和资源;③合规风险管理计划;④合规风险识别和管理流程;⑤合规培训与教育制度。

22.A【解析】金融犯罪的主观方面只能是故意，或者同时具有非法占有目的。

23.A【解析】临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过2年。

24.D【解析】保证金存款是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

25.D【解析】银行的授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购;以及贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。

26.C【解析】基本存款账户在单位银行结算账户中起龙头作用，是单位开立其他银行结算账户的前提。

27.B【解析】电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务。电话银行的服务功能包括：业务咨询、账户查询、转账汇款、投资理财、代理业务等。

28.A【解析】同业拆借、回购、票据等是货币市场的范畴。

29.A【解析】一般商业信用证仅在受益人提交有关单据证明其已履行基础交易义务时，开证行才支付信用证项下的款项;备用信用证则是在受益人提供单据证明债务人未履行基础交易的义务时，开证行才支付信用证项下的款项。

30.C【解析】根据《公司法》的规定，股份有限公司的设立可以采取发起设立与募集设立两种方式。

31.D

32.B【解析】看涨期权又称认购期权、买进期权、购买期权、买方期权、买权、延买期权，或敲进期权。看涨期权是指在协议规定的有效期内，协议持有人按规定的价格和数量购进股票的权利。期权购买者购进这种买进期权，是因为他对股票价格看涨，将来可获利。

33.A【解析】票据贴现是收款人或持票人在资金不足时，将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向商业银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付收款人的银行授信业务。

34.D

35.D【解析】出口押汇是银行对出口商保留追索权的融资，但银行如作为保兑行、付款行、或承兑行时不能行使追索权。

36.D【解析】劳动人口首先必须满足年龄在16岁以上，且男子在60岁以下、女子在55岁以下，具有劳动能力的人口。

37.C【解析】银行业从业人员的勤勉尽责是指银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

38.B

39.A【解析】贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任;贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任;贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。

40.D【解析】净稳定融资比例是金融危机后巴塞尔委员会提出的另一个流动性监管指标。用于度量银行较长期限内可使用的稳定资金来源对其表内外资产业务发展的支持能力。该比率的分子是银行可用的各项稳定资金来源。分母是银行发展各类资产业务所需的稳定资金来源。分子分母中各类负债和资产项目的系数由监管当局确定，为该比率设定最低监管标准，有助于推动银行使用稳定的资金来源支持其资产业务的发展。降低资产负债的期限错配。

41.D【解析]2012年6月7日，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称《资本办法》)，并于2013年1月1日起实施。《资本办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。故本题正确答案为D。在《资本办法》颁布之前，我国的商业银行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求。即资本充足率不得低于8%。

42.C【解析】信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。

43.C

44.A【解析】银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，并且向所在机构披露兼职情况。

45.D

46.D【解析】在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。

47.B【解析】“法人”成立的条件包括：(1)依法成立;(2)有必要的财产和经费;(3)有自己的名称、组织机构和场所;(4)能够独立承担民事责任。

48.A【解析】资产利润率=资本利润率/股权乘数，即20%/4=5%。

49.D【解析】我国商业银行的现金资产主要包括：库存现金、存放中央银行的款项和存放同业及其他金融机构款项。

50.B【解析】中国人民银行授权外汇交易中心对外公布当日人民币对美元、欧元、日元和港元汇率中间价，作为当日银行间即期外汇市场以及银行柜台交易汇率的中间价。买入价指报价银行买入外汇时所使用的汇率。卖出价指报价银行卖出外汇时所使用的汇率。

51.B

52.D

53.B【解析】中间业务的特点包括：①不运用或不直接运用银行的自由资金;②不承担或不直接承担市场风险;③以接受客户委托为前提，为客户办理业务;④以收取服务费、赚取价差的方式获得收益;⑤种类多，范围广。

54.B【解析】代保管业务属于托管业务，其他三项均属于代理业务。

55.B【解析】我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：(1)商誉;(2)商业银行对未并表金融机构的资本投资;(3)商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。

56.C【解析】按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其他监督管理措施中包括经国务院银行业监督管理机构或省一级派出机构负责人批准。银行业监督管理机构有权查询涉嫌违法账户。

57.A【解析】电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务。电话银行的服务功能包括：业务咨询、账户查询、转账汇款、投资理财、代理业务等。

58.C【解析】贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”。骗取贷款罪不要求行为人以“非法占有为目的”;骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体;D项要注意此行为是否给银行造成重大损失，D项所述情形没有给银行造成重大损失，并且也不属于“其他严重情节”，所以D项不构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪。

59.B【解析】我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。失业率=5/(5+80)≈5.9%。

60.B

61.A

62.C

63.C【解析】《银行业监督管理法》第四十六条规定：银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。

64.D【解析】在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量。会计资本是银行可以实际利用的资本，它虽然不和风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失都会反映在账面上;银行出现问题时实际需要付出的必然是账面实际存在的资本。因此，会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本。

65.D

66.C【解析]ABD选项均为银行风险与其他行业的风险相比具有的特点。银行风险的特殊性客观上要求银行具备比一般企业更强大的风险管理能力，以便及时发现、防御、控制和转移风险，在维护自身稳定发展的同时，保持整个经济体系的稳定，促进社会、经济的发展。但这并不意味着银行风险一定更加难以识别、控制和转移。

67.D

68.C

69.A【解析】支票的种类包括现金支票、转账支票和普通支票。

70.D【解析】D项应该是官方汇率和市场汇率。

71.D【解析】贷款合同对贷款人的限制是未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种贷款。

72.B

73.B【解析】国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。

74.B【解析】《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行业从业人员职业操守》。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守《银行业从业人员职业操守》。

75.D【解析】公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。A、B、C选项的要求不是针对禁止商业贿赂的，不符合题意。

76.C【解析】我国金融资产管理公司于1999年成立，包括信达、长城、东方和华融等四家资产管理公司。设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。目前已完成政策性不良资产的处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。

77.B

78.A

79.D【解析】银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财务、工作资料和客户资源。离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

80.A【解析】根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：(1)以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议;(2)明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助;(3)出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

81.B【解析】银行从业人员应该积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。

82.B

83.D

84.B

85.C【解析】我国出口跟单托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品。

86.C

87.D【解析】《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”

88.C【解析】非金融企业短期融资券的期限最长不超过365天，证券公司短期融资券的期限最长不超过91天。

89.B【解析】现金支票：收款人或持票人在支票账户所在银行可以当场承兑支票，提取现金。转账支票只能用于转账，不能用于提取现金。旅行支票是银行等机构方便国际旅行者旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据。可以承兑现金，直接付账，而无须支付任何费用。

90.C

二、多项选择题

91.BCE

92.ABDE【解析】商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

93.ABCE【解析】商业银行不能直接进行股票投资。

94.BDE【解析】现货市场是指当天成立，当天交割，最迟3日内交割完毕的金融市场。

95.BDE

96.ABCDE【解析】个人消费贷款一般包括：个人消费额度贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款、助学贷款、个人汽车贷款、个人住房装修贷款等。

97.ACE

98.ABCD【解析】同业拆借市场具有以下特点：①融通资金的期限一般比较短。②参与拆借的机构基本上是在中央银行开立存款账户，交易资金主要是该账户上的多余资金。③同业拆借资金主要用于短期、临时性需要。④同业拆借基本上是信用拆借。同业拆借可以使商业银行在不用保持大量超额准备金的前提下，就能满足存款支付的需要。

99.BCDE

100.CDE【解析】目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。

101.ABCDE【解析】内部控制构成要素包括：内部控制环境;风险识别与评估;内部控制措施;信息交流与反馈;监督、评价与纠正。

102.ABDE

103.DE

104.ABCDE【解析】《商业银行法》第三十五条规定：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。”故AE选项正确。该法第三十六条规定：“商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。”故BD选项正确。该法第三十七条规定：“商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。”故C选项正确。

105.CDE【解析】有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：①设立临时机构;②异地临时经营活动;③注册验资。

106.CE【解析】按照《外资银行管理条例》的规定，外商独资银行，中外合资银行按照银监会批准的业务范围，可以经营全部的人民币业务。

107.ABE【解析】银行从业人员应当积极配合监管人员的检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者损毁有关证明材料，同时要按照监管部门要求的报送方式，报送内容，报送频率和保密级别报送监管所需要的数.据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。

108.BC【解析】活期存款的计息起点为元，元以下角分不计息，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。并且每季度结息。

109.DE【解析】商业银行将经济增加值和经风险调整的资本收益率等经济资本指标应用于信贷规模配置、经营费用分配、固定资产分配、人力费用分配等资源配置领域。

110.ABCDE

111.ABCDE【解析】银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函等。

11 2.BDE

113.ABCDE

114.BDE【解析】人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款，必须出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”。被冻结款项在冻结期内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。

115.ABC【解析】目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理(自上而下分配放贷权力)、统一授信管理(控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

116.AD【解析】信用卡以信用为基础，可以透支;而借记卡不以信用为基础，不可以透支。信用卡和借记卡都收取利息，都可以取现。信用卡中的准贷记卡和借记卡都需要预先存款

117.ABC【解析】代理政策性银行的业务包括代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。

118.ABCDE【解析】以上选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责。

119.BDE【解析】《银行业从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范，在银行业界具有一定约束力。违反银行业从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。

120.ACE

121.BCD【解析】银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。

122.AD【解析】《企业破产法》规定，债务人不能清偿到期债务的，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。

123.ABCE【解析】票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行，所以D选项错误。

124.ABCDE【解析】以上选项做法均违背了银行业从业人员应当遵循的利益冲突准则。

125.AB【解析】借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营，这是对借款人的限制，而非借款人的权利，故C选项错误。借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，而不是自主决定向第三方转让债务，故D选项错误。

126.ABC【解析】《银行业监督管理法》第四十二条规定，依法对银行业金融机构进行检查时，调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书;调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝检查。

127.ABCDE【解析】以上五点均是违法行为。

128.ABCD【解析】《银行业从业人员职业操守》要求银行业从业人员应当“接受监管”、“配合现场检查”、“配合非现场监管”、“禁止贿赂及不当便利”。拒绝监管人员询问违反了“协助执行”的原则。

129.AB【解析】此类题目用逻辑思维来判断，风险的管理必然是要求独立的、客观的和准确的，同时不能赋予过高的权利，否则会发生道德风险。建立高效的风险管理部门应当固守以下两个基本准则：①风险管理部门必须具备高度独立性。这是为了提供客观的风险规避策略;②风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权，以降低操作风险。

130.ACD【解析】银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员，是指在境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。此外，法律规定的非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也适用对银行业金融机构的称谓。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属于银行业从业人员的范畴。

三、判断题

131.A【解析】由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。

132.A【解析】商业汇票按其承兑人的不同，可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。

133.A

134.B【解析】《流动资金贷款管理暂行办法》规定，禁止流动资金贷款用于固定资产、股权等投资。

135.B

136.B【解析】根据《刑法》第一百六十七条的相关规定.本题所述应为签订、履行合同失职被骗罪。签订、履行合同失职被骗罪是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员，在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，处3年以下有期徒刑或者拘役;致使国家利益遭受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑。

137.A【解析】在我国金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。

138.B【解析】本题主要考查考生对于冻结单位存款的条件和程序的认识。被冻结的款项在冻结期内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。

139.A

140.B

141.B【解析】在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，但其统计困难，一般来说一年才公布一次，不能成为经济形势变化的现行指标。批发物价指数是经济形势变化的先行指标。

142.A

143.B【解析】托收分为光票托收和跟单托收。光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。

144.A【解析】伪造货币罪的客观方面是非法制造外观上足以使一般人认为是货币的假货币，妨害货币信用的行为。因此，行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。只要实施了伪造行为，即便在伪造过程中被发现、无法计算面额的，可以不用认定犯罪数额，而根据犯罪情节决定刑罚。

145.B【解析】一般情况下，3个月期(自动转存)的利息计入本金，因此计息本金较高;但同时1年期存款利率高于3个月期存款利率，所以题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。

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