银行《个人理财》真考题库(一)【含答案及解析】

二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)

91.商业银行设计发行的结构性理财产品，通常可与(　　)等挂钩。

A.利率

B.股票

C.商品期货指数

D.汇率

E.股指

92.系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括(　　)。

A.利率风险

B.政策风险

C.汇率风险

D.购买力风险

E.市场风险

93.《中华人民共和国外资银行管理条例》规定，外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营的业务包括(　　)。

A.买卖、代理买卖外汇

B.提供保管箱服务

C.办理票据承兑与贴现

D.办理国内外结算

E.从事同业拆借

94.下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》“保护商业秘密与客户隐私”行为准则的有(　　)。

A.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，为客户降低贷款利率

B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C.某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户

D.某银行工作人员根据为在上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

E.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率

95.商业银行存在(　　)情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或合同的约定承担责任。

A.推荐客户购买与风险评估结果匹配的产品的

B.由不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的

C.未按客户指令进行操作，或未保存相关证明文件的

D.未保存客户评估记录，不能证明理财产品的销售是符合客户利益原则的

E.按照客户要求购买高风险产品，并未保留证明文件的

96.银行理财产品的主要风险包括(　　)。

A.市场风险

B.违约风险

C.提前终止风险

D.政策风险

E.流动性风险

97.下列属于短期金融工具的有(　　)。

A.商业票据

B.回购协议

C.银行承兑汇票

D.国债

E.股票

98.下列关于银行承兑汇票的说法正确的有(　　)

A.银行承兑汇票的第一债务人是银行，出票人只负有第二责任

B.安全性高

C.银行承担全部责任

D.信用度高

E.灵活性好

99.下列影响信托产品风险的重要因素有(　　)。

A.信托项目的流动性风险

B.信托产品结构设计

C.信托公司项目评估能力

D.信托项目主体的经营管理水平、财务状况及还款意愿

E.信托项目自身的风险

100.货币型理财产品的投资对象包括(　　)。

A.金融债

B.国债

C.短期融资券

D.商业银行票据

E.中央银行票据

101.下列有关证券组合风险的表述，正确的有(　　)。

A.证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，还与各证券之间报酬率的协方差有关

B.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零

C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

D.一般隋况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢

E.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散

102.下列属于金融衍生品的有(　　)。

A.普通股

B.公司债券

C.股指期货

D.远期利率协议

E.货币互换

103.金融衍生品市场的功能包括(　　)。

A.提高交易效率

B.价格发现

C.转移风险

D.优化资源配置

E.平摊成本

104.根据《公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有(　　)。

A.有限责任公司

B.国有独资企业

C.国有控股企业

D.股份有限公司

E.个人独资企业

105.增强型新股申购理财产品可以申购的对象有(　　)。

A.国债

B.可分离债

C.可转债

D.中央银行票据

E.新股

106.下列对保险产品的描述，错误的有(　　)。

A.财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量

B.人寿保险包括生存保险、死亡保险和疾病保险

C.再保险是指投保人按原保险签订保险协议

D.商业保险遵循强制性原则

E.人身保险的保险标的是指人的身体

107.基金收益分配的形式一般包括(　　)。

A.分配现金

B.现金分红

C.分配利息

D.分配基金单位

E.红利再投资

108.保险合同的基本当事人有(　　)。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.代理人

109.刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A股票涨到

120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有(　　)。

A.刘先生执行期权后收益为40元

B.刘先生执行期权后收益为20元

C.假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元

D.刘先生购买的是看涨期权

E.刘先生的损失是无限的

110.关于大额可转让定期存单的表述，正确的有(　　)。

A.可在二级市场上流通转让

B.不记名

C.可提前支取

D.固定面额

E.利率既有固定的也有浮动的

111.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为(　　)。

A.与股票挂钩的结构化产品

B.与商品挂钩的结构化产品

C.与信用挂钩的结构化产品

D.与外汇挂钩的结构化产品

E.与债券挂钩的结构化产品

112.个人税收规划的基本内容包括(　　)。

A.避税规划

B.节税规划

C.转嫁规划

D.目的性规划

E.合法性规划

113.交易所上市基金(ETF)的特征主要有(　　)。

A.ETF投资策略是被动投资管理策略

B.申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票

C.它可以在交易所挂牌买卖

D.一天提供一个基金净值报价

E.ETF在本质上是开放式基金

114.对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有(　　)。

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.提前偿付风险

115.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的有(　　)。

A.信托资产

B.中国香港蓝筹股

C.公司债券

D.国际债券

E.UBOR

116.下列属于银行代理类理财产品的有(　　)。

A.基金

B.保险

C.债券型理财产品

D.货币型理财产品

E.信托

117.目前，我国个人投资黄金产品的方式有(　　)。

A.购买实物黄金

B.购买金币

C.购买黄金饰品

D.购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金

E.购买纸黄金

118.下列对基金申购的表述，正确的有(　　)。

A.以申购T-1日的净值为基础计算

B.以申购日的净值为基础计算

C.以申购T+1日的净值为基础计算

D.采取“未知价”原则

E.以申购T-2日的净值为基础计算

119.开放式基金与封闭式基金的区别包括(　　)。

A.基金信息披露不同

B.基金的法律地位不同

C.基金规模的可变性不同

D.基金的价格决定因素不同

E.基金的投资策略不同

120.下列对理财行为影响现金流量表的分析，正确的有(　　)。

A.用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少

B.将闲置的房产出租，现金流净额将会增加

C.用股票偿还等同股票市值的长期债务，不影响现金流净额

D.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额

E.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额

121.在有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，需要考虑的因素包括(　　)。

A.贷款需求

B.还款能力

C.家庭现有经济实力

D.预期收支情况

E.信贷策划特殊情况的处理

122.下列有关税收规划的说法中，正确的有(　　)。

A.税收规划发生在纳税行为前

B.税收规划发生在纳税行为后

C.税收规划的目的是少纳税和递延纳税

D.税收规划在合法的前提下进行

E.税收规划可适当漏税

123.根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约责任的形式有(　　)。

A.定金责任

B.违约金责任

C.赔偿损失

D.强制履行

E.采取补救措施

124.下列属于商业银行境内托管账户收入范围的有(　　)。

A.商业银行划入的外汇资金

B.境外汇回的投资本金

C.境外汇回的投资收益

D.资产管理费

E.货币兑换费

125.依据《中华人民共和国信托法》，下列表述中正确的有(　　)。

A.受托人必须保存处理信托实物的完整记录

B.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

C.受益人只能是自然人

D.信托当事人包括委托人、受托人、受益人

E.受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务

126.根据《中华人民共和国民法通则》，下列属于民事代理特征的有(　　)。

A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

B.代理行为可直接或间接对被代理人发生效力

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

E.代理人须在代理权限内实施代理行为

127.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括(　　)。

A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B.相关风险监测与控制情况

C.当期理财计划的收益分配和终止情况

D.涉及的法律诉讼情况

E.当期推出的理财计划的内部法律审查意见

128.销售非保证收益理财计划应向客户提供(　　)。

A.国外合作信托机构的基本情况

B.第三方合作协议

C.预期收益率的测算方式

D.预期收益率的测算数据

E.预期收益率的测算依据

129.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定，从事商业银行个人理财业务人员应当符合的资格要求包括(　　)。

A.掌握所推介产品的风险特性

B.遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则

C.具备相应的学历水平、专业知识

D.充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等

E.具备相关监管部门要求的行业资格

130.个人理财业务的风险管理应包括(　　)。

A.理财产品包含的相关交易工具的流动性风险

B.理财产品包含的相关交易工具的市场风险

C.商业银行进行有关投资操作面临的操作风险

D.综合理财服务中面临的法律风险

E.商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险