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银行《个人理财》真考题库(二)【含答案及解析】

更新时间:2018-05-31 09:01:18 来源:环球网校 浏览315收藏157

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摘要 2018年银行从业资格考试即将开始,为帮助各位考生备考顺利,环球网校银行频道小编发布“银行《个人理财》真考题库(二)【含答案及解析】”模拟试题,考生可以此日常练习自我检测,预祝考生都能顺利通过考试。

一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分。(共90题,每题0.5分,共45分)

1.某银行近期推出“安心回报澳元理财计划”,该产品为3个月(银行有权根据市场情况提前终止),该银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.75%向投资者支付理财收益。这是一款(  )理财计划。

A.非保证收益

B.保本浮动收益

C.保证最低收益

D.保证收益

2.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是(  )。

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务

3.一般在繁荣期之后出现经济活动放缓,国民生产总值增长率递减,失业率上升,通胀率下降,居民开始对经济和职业前景产生忧虑,逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的(  )。

A.萧条期

B.衰退期

C.萎缩期

D.调整期

4.下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?(  )

A.国民收入

B.个人可支配收入

C.人均国民收入

D.消费者物价指数

5.经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响,一般而言,可能导致减少储蓄,增加基金股票配置的情况是(  )。

A.预期未来通货紧缩

B.预期未来本币贬值

C.预期未来利率上升

D.预期未来经济处于景气周期

6.以下债券中风险最高的是(  )。

A.国债

B.金融债

C.公司债

D.垃圾债券

7.下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是(  )。

A.股票基金、政府债券、股票、储蓄

B.政府债券、股票、股票基金、储蓄

C.股票、股票基金、政府债券、储蓄

D.股票、政府债券、股票基金、储蓄

8.某人每年年末投资1万元,假定投资回报率为12%,30年后该投资价值将达(  )。

A.241万元

B.220万元

C.150万元

D.230万元

9.没有或仅有较低的理财需求和理财能力,这样的理财特征属于(  )。

A.少年成长期

B.青年成长期

C.中年稳定期

D.退休养老期

10.张先生买了一张10年期,年利率8%,市场价格为920元,面值1000元的债券,则他的即期收益率是(  )。

A.8%

B.8.4%

C.8.7%

D.9.2%

11.非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是(  )。

A.储蓄

B.国债

C.保本型理财产品

D.期货

12.投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是(  )。

A.预期收益率

B.货币时问价值

C.通货膨胀率

D.必要收益率

13.王先生投资某项目初始投入10000元,年利率为10%,期限为1年,每季度付息一次,则其1年后的本息和为(  )元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

14.影响货币时间价值的首要因素是(  )。

A.时间

B.收益率

C.通货膨胀率

D.单利与复利

15.常见的资产配置组合模型中,风险最大的是(  )。

A.金字塔型

B.哑铃型

C.纺锤型

D.梭镖型

16.王先生投资5万元到某项目上,预期名义收益率12%,期限为3年,每季度付息一次,则该投资项目的有效年利率为(  )。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

17.假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票,过去1年中得到每股0.20元的红利,年底时股票价格为每股30元,则其持有期收益率为(  )。

A.20%

B.10%

C.20.8%

D.30%

18.下列关于理财策略的理解,错误的是(  )。

A.稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股

B.积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具,如股票、期货与期权等产品

C.简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款

D.保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的股票

19.证券交易所属于(  )。

A.有形市场

B.无形市场

C.第三市场

D.第四市场

20.假定李某2010年投资一个项目,该项目预计2012年年初投产运营,从投产之日起每年年末可以获得收益100000元,按年利率10%计算,假定该项目可以一直经营下去,那么该项目未来所有收益在2010年初的总现值为(  )元。

A.100000

B.859642

C.210000

D.826446

21.下列有关期货的说法,错误的是(  )。

A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的,私下谈判交易被视为违法

B.期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易

C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都作了统一的规定,是标准化合约

22.以下市场不属于资本市场的是(  )。

A.债券回购市场

B.中长期借贷市场

C.股票市场

D.证券投资基金市场

23.期货交易主要是以(  )为保障,从而保证到期兑现。

A.行业规则

B.法律制度

C.保证金制度

D.市场制度

24.2010年4月17日,国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨,发布了《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》,简称“新国十条”,这主要体现了影响房地产价格的(  )。

A.行政因素

B.社会因素

C.经济因素

D.自然因素

25.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的(  ),所以应(  )一笔期权费。

A.权利,得到

B.权利,支付

C.义务,得到

D.义务,支付

26.某优先股,每股股利为6元,票面价值为100元,若市场利率为7%,其理论价格为(  )元。

A.85.71

B.90.24

C.96.51

D.100

27.近年来,国际黄金价格一路走高,投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点,说法不正确的是(  )。

A.面对通货膨胀的压力,黄金投资具有保值增值的作用

B.抗系统风险的能力强,所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品

C.影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等

D.黄金的投资方式主要有:金块、金币、黄金基金和“纸黄金”

28.下列关于保险相关要素的说法,错误的是(  )。

A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任

B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C.保险合同是投资人与保险人约定保险权利义务的协议

D.投保人和被保险人不能是同一人

29.我国境内的股票价格指数不包括(  )。

A.沪深300指数

B.恒生指数

C.上证综合指数

D.深证综合指数

30.将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序,下列选项不正确的是(  )。

A.按金融产品的风险由大到小排序为:外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄

B.按金融产品的流动性由大到小排序为:活期存款、货币市场基金、国债

C.按金融产品的收益率由大到小排序为:股票、债券、定期存款

D.按金融产品的利率由大到小排序为:同业拆借、回购协议、银行承兑汇票

31.新股申购类信托理财产品中,无权提前终止的是(  )。

A.受托人

B.发行理财产品的银行

C.投资者

D.投资对象

32.2008年,包括中国在内的全球很多国家CP1上涨,则债券投资者承担的风险是(  )。

A.价格风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.违约风险

33.从债券的发行形式来看,我国的国债可以分为无记名(实物)国债、记账式国债和(  )。

A.储蓄式国债

B.普通国债

C.契约式国债

D.凭证式国债

34.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?(  )

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前赎回收益率

D.债券价格波动率

35.下列关于基金申购的说法,错误的是(  )。

A.基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为

B.投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购

C.投资者T日申购基金成功后,正常情况下,T+2日起可赎回该部分基金份额

D.基金申购采取“未知价”原则

36.投资者在银行购买“纸黄金”,依据的价格是(  )。

A.国际黄金现货价格

B.中国黄金期货交易所公布的价格

C.银行公布的价格

D.银行和客户的协议价格

37.股票指数期货是为适应人们管理股市风险,尤其是(  )的需要而产生的。

A.系统风险

B.非系统风险

C.信用风险

D.财务风险

38.投资者必须在证券交易所设立账户,才能买卖的国债是(  )。

A.凭证式国债

B.储蓄式国债

C.实物式国债

D.记账式国债

39.以下对影响股票价格的因素分析,不恰当的一项是(  )。

A.股票价格与公司盈利能力成正比

B.股息与股价的变化成反比

C.公司的重大并购重组常常影响股价的波动

D.股票分割不影响股票的总市值

40.个人理财业务提供的服务或产品中,收益和风险全部由客户承担的是(  )。

A.理财顾问服务

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划

41.同样是用10万元来投资理财,有人选择购买长期国债,有人选择外汇保证金交易,两种截然不同的选择,是因为各自有不同的(  )。

A.风险预期

B.风险偏好

C.风险认知度

D.实际风险承受能力

42.某银行客户面临临时性资金短缺的情况时,商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立(  )。

A.证券投资卡

B.活期储蓄卡

C.定期存款账户

D.信用卡

43.理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是(  )。

A.得到一笔财产赠与

B.分期付款买房

C.自费出国旅游

D.年终奖金增加

44.客户理财目标按时间的长短可以分为短期目标、中期目标和长期目标,下列理财目标不属于短期目标的是(  )。

A.债务负担最小化

B.投资股票市场

C.控制开支预算

D.筹集资金购买汽车

45.在下列理财规划中,属于人生事件规划项目的是(  )。

A.现金、债务管理

B.投资规划

C.税务规划

D.教育规划

46.家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?(  )

A.货币市场基金

B.短期国库券

C.六个月定期存款

D.股票

47.对贪污犯罪的,依据情节轻重,分别依照《刑法》的规定处罚,下列处罚决定错误的是(  )。

A.个人贪污数额在10万元以上的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑,可以并处没收财产

B.个人贪污数额在5万元以上不满10万元的,处5年以上有期徒刑,可以并处没收财产

C.个人贪污数额在5000元以上不满5万元的,处1年以上7年以下有期徒刑

D.对多次贪污未经处理的,按贪污数额最大的那次处罚

48.保险兼业代理许可证的有效期限为(  )年。

A.1

B.3

C.5

D.10

49.根据我国《证券法》的规定,下列不属于证券交易内部信息知情人的是(  )。

A.发行股票的公司的监事

B.持有公司1%股份的股东

C.中国证券业协会的工作人员

D.承销其股份的证券公司

50.当商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,中国银监会可以采取的处置方式是(  )。

A.接管

B.重组.

C.撤销

D.宣告破产

51.中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的(  )行为进行检查监督。

A.有关存款准备金管理规定的行为

B.有关银行间同业拆借市场管理规定的行为

C.有关反洗钱规定的行为

D.有关金融机构设立分支机构的行为

52.下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是(  )。

A.城市商业银行

B.证券投资基金公司

C.信托投资公司

D.金融资产管理公司

53.中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以(  )。

A.接管

B.重组

C.撤销

D.冻结资产

54.受托人以(  )为目的管理信托财产。

A.受托人最大利益

B.委托人最大利益

C.受益人最大利益

D.社会利益

55.某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错,给投保人造成了严重损失,赔偿责任由(  )承担。

A.保险代理人

B.保险经纪人

C.保险人

D.被保险人

56.下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点,表述错误的是(  )。

A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的,储蓄资金的运用是按照银行需要的

B.个人理财业务的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的;储蓄的风险是商业银行独立承担的

C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人

D.个人理财业务是向客户提供的一种服务方式,信托业务是银行的中间业务

57.外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于(  )人民币的定期存款。

A.30万元

B.50万元

C.100万元

D.200万元

58.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个,即(  )。

A.中央银行和商业银行

B.商业银行和客户

C.监管机构和商业银行

D.理财人员和客户

59.在证券投资基金的当事人和关系人中,商业银行可以申请担任(  )。

A.基金监管人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金持有人

60.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是(  )。

A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账,进行证券投资

B.安全保管基金财产

C.办理基金备案手续

D.以基金管理人的名义,代表基金份额持有人利益行使诉讼权利

61.境内个人有下列(  )情形,不必经外汇局核准。

A.符合有关规定的对外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的

D.对外捐赠和财产转移需购付汇的

62.不属于中国人民银行职能的是(  )。

A.批准商业银行设立分支机构

B.发行货币

C.组织全国资金清算

D.向商业银行发放贷款

63.根据《商业银行法》的规定,商业银行总行向分行拨付营运资金总和,不得超过总行资

本金额的(  )。

A.70%

B.60%

C.50%

D.40%

64.与个人理财业务相关的行政法规有(  )。

A.《商业银行法》

B.《信托法》

C.《个人外汇管理办法》

D.《外资银行管理条例》

65.下列个人所得属于劳动报酬所得的是(  )。

A.个人出租住房取得的收入

B.个人发表文学作品所得的收入

C.个人中体育彩票获得的收入

D.个人担任董事职务取得的董事费收入

66.个人理财业务是经(  )批准的一项银行中间业务。

A.中国人民银行

B.银行监管委员会

C.中国银行业协会

D.证券监督委员会

67.按照规定,期货交易所的风险管理制度不包括(  )。

A.持仓限额和大户持仓报告制度

B.涨跌停板制度

C.全额交割制度

D.风险准备金制度

68.以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务,说法不正确的是(  )。

A.基金管理人对基金财产具有经营管理权

B.基金托管人有权利决定资金投向

C.投资人对基金运营收益享有收益权

D.投资人需要承担基金运营风险

69.关于保险代理人和保险经纪人的定义,错误的是(  )。

A.保险代理人根据保险人的委托,在保险人授权的范围内代为办理保险业务

B.保险代理人向保险人收取佣金

C.保险经纪人基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务

D.保险经纪人向保险人收取佣金

70.下列不属于证券投资基金特点的是(  )。

A.由老师运作、管理

B.风险小,与证券市场没有任何关系

C.投资小、费用低

D.组合投资、分散风险

71.某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益,下列对该人员的处罚符合规定的是(  )。

A.没收违法所得,并处1万元罚款

B.没收违法所得,并处3万元罚款

C.吊销其相关从业资格

D.将其行为通报同业

72.当出现(  )情形时,委托代理视为终止。

①代理人死亡;②作为被代理人或者代理人的法人终止;③被代理人和代理人之间的监护关系消灭;④代理人丧失民事行为能力;⑤代理期间届满或者代理事务完成;⑥被代理人取消委托或者代理人辞去委托。

A.①②③④⑤

B.①③④⑤⑥

C.①②④⑤⑥

D.①②③④⑥

73.某县为了鼓励当地国有啤酒厂增创税收,县长与啤酒厂厂长签订合同约定:2008年如果啤酒厂能够完成年度税收500万元的指标,则2009年该厂厂长和全厂职工都可以提升工资。该合同为(  )。

A.双方民事法律行为

B.效力待定民事行为

C.附条件民事行为

D.不属于民事法律行为

74.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括(  )。

A.掌握所推介产品的特征

B.具备相应的学历水平和工作经验

C.具备相关监管部门要求的行业资格

D.具备国家理财规划师资格

75.保证收益理财产品对客户是有附加条件的,商业银行不可以采取的附加条件是(  )。

A.与本行储蓄存款进行搭配销售

B.对理财计划期限作出调整

C.对理财计划的币种进行转换

D.选择最终支付货币和工具

76.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,商业银行开展个人理财业务有下列情形,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任,但不包括(  )。

A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

B.商业银行未按客户指令进行操作

C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的

D.挪用单独管理的客户资产的

77.下列关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金的说法,不正确的是(  )。

A.与银行资产一起管理

B.按照理财合同约定管理和使用

C.进行正常的会计核算

D.为每一个理财计划制作明细记录

78.某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是(  )。

A.了解客户是偏好风险还是厌恶风险

B.了解客户的家庭收入、支出和负债情况

C.向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)

D.牛市行情下,建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票基金

79.商业银行应根据规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(  )。

A.10小时

B.20小时

C.30小时

D.40小时

80.风险提示的内容应至少包括以下语句:“本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资。”的理财计划是(  )。

A.保证收益型理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.保本固定收益理财计划

81.商业银行开展个人理财业务时,理财计划或产品包含的风险有(  )。

A.合规性风险

B.战略风险

C.法律风险和声誉风险

D.操作风险和信用风险

82.个人理财业务管理部门的内部调查监督,应重点检查(  )。

A.业务人员操守与胜任能力

B.操作的合规性与规范性

C.是否存在错误销售和不当销售

D.是否配置必要的人员

83.下列关于个人理财产品的基本要求,不正确的是(  )。

A.理财产品的名称应恰当反映产品属性

B.理财产品的设计应强调合理性

C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

D。理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

84.根据规定,保证收益型理财计划的起点金额在(  )人民币以上。

A.3万元

B.4万元

C.5万元

D.6万元

85.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉,是(  )准则的内容。

A.诚实信用

B.守法合规

C.勤勉尽职

D.岗位职责

86.在面对与客户利益冲突的时候,银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、(  )的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A.客户自愿

B.银行利润最大化

C.客户利益至上

D.树立良好形象

87.积极配合监管人员的现场检查工作不包括(  )。

A.及时、如实、全面地提供资料信息

B.不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作

C.不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料

D.建立重大事项报告制度

88.下列行为中,(  )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A.与同业工作人员交流对某些客户的评价

B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

89.对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示,并根据情况向(  )报告。

A.所在机构、监管部门、工会、行业自律组织

B.行业自律组织、监管部门、工会

C.所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关

D.所在机构、司法机关、监管部门

90.现金管理是对现金和流动资产的日常管理,下列关于现金管理的目的,说法错误的是(  )。

A.满足应急资金的需求

B.满足未来消费的需求

C.保障家庭生活的安全、稳定

D.满足财富积累的需求

二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中,有两项或两项以上符合题目的要求,请选择相应选项,多选、少选、错选均不得分。(共40题,每题1分,共40分)

91.个人理财业务按照管理运作方式不同,可分为(  )。

A.投资规划

B.居住和抵押融资规划

C.理财顾问服务

D.综合理财服务

E.资产管理专业化服务

92.某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品,A产品的名义收益率为5%,协议规定的利率区间为0%~4%;B产品的名义收益率为6%,协议规定的利率区间为0%~3%,其他条件相同。假设1年中有240天挂钩利率为0%~3%,60天的利率为3%~4%,其他时间利率则高于4%。关于A、B两款产品,说法正确的是(  )。

A.A产品的实际收益率为4.17%

B.A产品的实际收益率为3.33%

C.B产品的实际收益率为4%

D.B产品的实际收益率为5%

E.B产品的实际收益率高于A产品的实际收益率

93.张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车,因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款,年利率为4%,下列说法正确的有(  )。

A.以单利计算,第三年年底的本利和是162000元

B.以复利计算,第三年年底的本利和是162323元

C.张先生的理财规划能够实现

D.张先生购买汽车的理财规划属于短期目标

E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标

94.用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择(  )。

A.银行活期存款

B.7天通知存款

C.股票

D.外汇保证金交易

E.货币基金

95.下列关于货币现值和终值的说法中,正确的是(  )。

A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

C.现值与时间成正比例关系

D.由终值求解现值的过程称为贴现

E.现值和终值成正比例关系

96.商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有(  )。

A.保证收益理财计划

B.保证最高收益理财规划

C.投资保险理财计划

D.保本浮动收益理财计划

E.非保本浮动收益理财计划

97.货币之所以具有时间价值,是因为(  )。

A.货币占用具有机会成本

B.货币可以满足当前的消费

C.通货膨胀可能造成货币贬值

D.货币可以作为财富的象征

E.投资可能产生投资风险

98.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是(  )。

A.面额

B.到期日

C.息票率

D.债券发行者名称

E.到期收益率

99.回购协议市场的交易特点有(  )。

A.流动性强

B.安全性高

C.收益稳定且超过银行存款收益

D.税收优惠

E.回购协议中所交易的证券主要是金融债

100.某投资者以贴现形式购买了一张面值1000元,期限为3年的可提前赎回债券,市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为950元,则上述可提前赎回债券的购买价格可能为(  )。

A.1000元

B.950元

C.930元

D.900元

E.890元

101.投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?(  )

A.市场利率和外汇市场汇率波动

B.提前终止权掌握在银行手里

C.债券市场投资者信心不足

D.不能提前支取,可能导致很高的机会成本

E.股票市场价格指数波动

102.在银行代理的信托理财产品中,产品面临的风险主要有(  )。

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.银行信用风险

E.流动陛风险

103.某商业银行的一位客户计划投资黄金,则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有(  )。

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.“纸黄金”

E.黄金期货

104.银行代理理财产品销售的基本原则有(  )。

A.适用性原则

B.合法性原则

C.银行利益最大化原则

D.客观性原则

E.客户利益最大化原则

105.下列对不同理财产品的收益性的论述,正确的是(  )。

A.基础金融衍生产品的风险很高,其预期收益也很高

B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

C.在各类基金中,收益特征最高的是股票基金

D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益,由信托机构和受益人按信托协议分配

E.优先股的收益固定,普通股收益波动大

106.公募基金与私募基金的区别表现在(  )。

A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B.公募基金募集的对象通常是不固定的,而私募基金募集的对象是确定的

C.公募基金的最小金额要求较低,私募基金要求较高的投资金额

D.公募基金投资的领域是国内,私募基金不必公开披露信息

E.公募基金要定时公开披露信息,私募基金不必公开披露信息

107.股票投资的收益来自于(  )。

A.资本利得

B.股息

C.红利

D.期望收益率

E.波动率

108.制定保险规划的风险主要体现在(  )。

A.理赔的风险

B.保险市场风险

C.未充分保险的风险

D.过分保险的风险

E.不必要保险的风险

109.关于理财顾问服务的特点,下列说法正确的是(  )。

A.商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩

B.理财顾问服务是一项专业性很强的服务,要求从业人员有扎实的金融基础知识

C.理财顾问对银行理财产品实行的是顾问式、组合式销售,能够提高业绩

D.理财顾问服务涉及的内容非常广泛,要求能够兼顾客户财务的各个方面需求

E.商业银行在理财顾问服务中提供建议,最终决策权在客户,收益或风险由银行和客户共同拥有或承担

110.在客户信息收集的方法中,属于初级信息收集方法的有(  )。

A.建立数据库,平时多注意收集和积累

B.和客户交谈

C.采用数据调查表

D.收集政府部门公布的信息

E.收集金融机构公布的信息

111.制定保险规划的原则包括以下哪些内容?(  )

A.转移风险的原则

B.量力而行的原则

C.分析客户保险需要

D.合法性原则

E.目的性原则

112.下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有(  )。

A.股票价格指数

B.农产品

C.黄金

D.利率

E.汇率

113.根据《个人所得税法》规定,免纳个人所得税的项目有(  )。

A.国债和国家发行的金融债券利息

B.抚恤金

C.保险赔偿

D.市级人民政府颁发给本市优秀教师的奖金

E.军人的转业费

114.下列对投资基金销售业务的描述,正确的有(  )。

A.未与基金管理人签订书面代销协议的,代销机构不得办理基金销售

B.代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售

C.基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务

D.基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料,并对材料内容负责‘

E.代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户,并由基金管理人对账户内的资金进行监督

115.证券交易活动中,下列信息属于内幕消息的是(  )。

A.公司定向增发股票的计划

B.公司第二大股东拟将其股份全部转让

C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保

D.公司已向媒体公布的收购方案

E.公司用超过其主要资产的30%用做抵押

116.商业银行与客户的业务往来,应当遵循(  )原则。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.诚实信用

E.效益

117.当基金宣传材料中出现下列哪些内容时,不符合证监会的规定?(  )

A.对该基金投资业绩的合理预测

B.违规向投资者承诺保证收益率

C.专业机构的评价结果

D.单位或个人的推荐性文字

E.该基金近10年的过往业绩

118.《证券法》规定,禁止证券公司及其从业人员从事(  ),损害客户利益的行为属于欺诈行为。

A.未经客户委托,擅自为客户买卖证券

B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C.挪用公款进行大规模的证券买卖

D.不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件

E.为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖

119.理财产品的销售管理的内容包括(  )。

A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及客户对相关风险的认知和承受能力,评估客户是否适合购买所推介的产品,将评估意见告知客户,并双方签字

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应尊重客户意愿,无须列明商业银行的意见

C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最有利的投资情形

120.按照规定,商业银行开展(  )个人理财业务,应向中国银监会申请批准。

A.保证固定收益型理财计划

B.保证最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

121.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务,或利用个人理财业务进行不公平竞争的,银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令限期修改,逾期未改正的,银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取(  )措施。

A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人

C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

122.商业银行开展个人理财业务有下列(  )情形之一的,中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理,构成犯罪的,依法追究刑事责任。

A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

C.挪用单独管理的客户资产的

D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,进行变相高息揽储的

123.商业银行申请开展个人理财业务,应当向中国银监会报送的材料有(  )。

A.由商业银行负责人签署的申请书

B.拟申请业务介绍

C.业务实施方案

D.商业银行内部相关部门的审核意见

E.中国银监会要求的其他文件和资料

124.下列关于共同共有特征的表述中,正确的是(  )。

A.共同共有也具有确定的份额

B.共同共有以一定的共有关系为前提

C.共同共有关系消灭时,可以对共有财产进行分割

D.共同共有的共有人的权利及于整个标的物

E.共同共有人对共有物享有连带权利,承担连带义务

125.商业银行(  ),应包含相应的风险提示内容。

A.向客户提供可能影响投资决策的材料

B.销售的各类投资产品的介绍

C.对客户投资情况的评估和分析

D.提供个人理财顾问服务

E.销售代销的证券投资基金

126.建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求,下列关于内部控制制度的说法,错误的有(  )

A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告

B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核

C.个人理财业务客户不需要与银行资产分开管理,可以由第三方托管的,应交由第三方托管

D.因业务合作需要,商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供第三方

E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务,应与客户签订合同

127.银行业从业人员面对客户时,应遵循信息披露的原则,以下符合信息披露的行为(  )。

A.销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标,在介绍产品时没有提到最终责任承担者,并使得消费者误以为该银行是风险承担者

B.银行职员以明确的足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息

C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时,明确提示预期收益不同于保证收益,并对产品涉及的风险进行了充分的披露

128.商业银行应当根据规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等制度,保证相关人员(  )。

A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力

B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章

C.理解所推介产品的风险特性

D.遵守从业人员职业道德

E.具备独立开发理财产品的能力

129.下列机构的工作人员适用银行从业人员职业操守准则的为(  )。

A.信托公司

B.邮政储蓄银行

C.基金管理公司

D.花旗银行

E.汽车金融公司

130.(  )明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。

A.从业人员热情地为客户提供理财咨询方案,包括向客户提供规避监管的意见

B.从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议,利用所在机构的资源提供便利

C.从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律,建议客户可以经由第三人代其申请,以规避法律约束

D.对某客户为规避监管而办理的业务,不按内部流程进行必要的汇报

E.为达成交易,从业人员让客户重新提交真实信息,以便顺利提交审核

三、判断题。请对以下各项描述做出判断,正确的为A,错误的为B。(共15题,每题1分,共15分)

131.证券投资基金通过集合资金,分散投资组合,使得基金的风险降低到无风险的程度。(  )

132.金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者,并且角色不会发生变化。(  )

133.期货交易买卖的直接对象是期货合约,而不是商品本身。(  )

134.一般而言,可转换公司债券利率低于普通公司债券利率,企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。(  )

135.个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。(  )

136.标金是黄金市场最主要的交易品种,它的出现是市场成熟的表现。(  )

137.银行股份有限公司的股东以其所持股份为限对银行的债务承担责任,银行以其全部资产对外承担责任。(  )

138.期货交易所向会员收取的保证金,可以用于会员的交易结算和期货公司的经营周转。(  )

139.根据《物权法》规定,某国家森林公园的所有权需依法登记。(  )

140.一旦合同成立即具有法律效力,无论是何种情况下订立的合同都将不能变更或撤销。(  )

141.境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。(  )

142.商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前,应持其总行(地区总部等)的授权文件,按照有关规定,向所在地中国人民银行派出机构报告。(  )

143.理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制,报告制度就是中国银监会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。(  )

144.商业银行可承受的风险程度应当是可定性化指标,可以与商业银行的资本总额相联系,也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。(  )

145.某银行近期推出一款新的非保本浮动收益理财计划,张先生主动要求了解,银行理财顾问向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识。张先生购买这款产品时,银行以书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。(  )

参考答案及解析

一、单项选择题

1.D【解析】保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。从题中可以看出,这是一款典型的保证收益理财计划,投资者获得这一固定收益的条件是没有权利提前终止理财计划,银行有权利根据市场状况来决定是否提前终止理财计划。

2.C【解析】综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

3.B【解析】一个经济周期通常要经过恢复、繁荣、衰退和萧条等不同阶段。一般在繁荣期之后出现经济活动放缓,国民生产总值增长率递减,失业率上升,通胀率下降,居民开始对经济和职业前景产生忧虑,逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的衰退期。

4.D【解析】个人金融业务以消费者收入为基础,但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品,因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者的收入水平。衡量消费者收入水平的指标主要有:国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入,不包括D选项的消费者物价指数。

5.D【解析】经济的变化对个人投资理财策略产生影响,预期未来经济处于景气周期,则企业利润增加,股票价格上涨,此时应减少储蓄,增加基金股票配置。选项A中,预期未来通货紧缩,则企业利润减少,股价下跌,不应该增加股票配置。选项B中,预期本币贬值,则应增加外汇配置。选项C中,预期未来利率上升,可增加储蓄配置。

6.D【解析】垃圾债券一词译自英文JunkBond。Junk意指旧货、假货、废品、哄骗等,之所以将其作为债券的一项形容词,是因为这种投资利息高(一般较国债高4个百分点)、风险大,对投资人本金保障较弱。在债券中,国债的投资风险最小。因此,本题的正确答案为选项D。

7.C【解析】在基础金融工具中,一般而言,股票的投资风险最高。基金采取分散组合投资策略,可以分散非系统风险,不同类型的基金,风险差别较大。股票基金的风险低于股票,而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。因此,本题的正确答案为选项C。

8.A【解析】本题计算的是年金终值,年金终值(FV)的计算公式为:

9.A【解析】少年成长期的人群没有或仅有较少收入,剩余的钱存到银行就可以了,基本不进行理财。

10.C【解析】即期收益率的计算公式为:即期收益率=年息票利息/债券市场价格X100%=(1000×8%)/920×100%≈8.7%。因此,本题的正确答案为选项C。

11.D【解析】非常保守型的投资者往往对于投资风险的承受能力很低。因此,这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连接险、货币与债券基金等低风险、低收益产品。选项D“期货”风险较高,一般不会成为保守型投资者的投资理财工具。所以,选项D符合题意。

12.D【解析】必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率,也称必要回报率。所以,选项D正确。选项A是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。选项B是指货币经历一定时间的投资(再投资)所增加的价值,或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的价值。选项C是使货币购买力缩水的反向因素。因此,本题的正确答案为选项D。

13.B【解析】一年后的本息和=(1+10%/4)4×10000=11038(元)。因此,本题的正确答案为选项B。

14.A【解析】货币时间价值的影响因素包括时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。其中,时间的长短是影响金钱时间价值的首要因素,时间越长,货币时间价值越明显。所以,选项A符合题意。

15.D【解析】在梭镖型的资产结构中,几乎没有什么低风险的保障资产与中风险的理性投资资产,所有的资产几乎全部放在了高风险、高收益的投资市场与工具上,属于赌徒型的资产配置。毫无疑问,这种资产结构的稳定性差,风险度高,但是投资力度强,冲击力大,如果遇到黄金投资机遇,更能集中资源在短时间内博取很高的收益。因此,本题的正确答案为选项D。

16.C【解析】

17.C【解析】持有期收益率(HPY),是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率,它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。本题中,期初投资为25×1000=25000(元),年底股票价格为30×1000=30000(元),现金红利为0.20×1000=200(元),则持有期收益为200+(30000-25000)=5200(元)。持有期收益率为(5200÷2500(3)×100%=20.8%。因此,本题的正确答案为选项C。

18.D【解析】保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的政府债券、高质量的公司债券以及银行存款和其他短期投资金融产品。故选D。

19.A【解析】按照金融交易是否存在固定场所,金融市场划分为有形市场和无形市场。有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场。交易所是典型的有形市场。无形市场是在证券交易所外进行金融资产交易的统称。第三市场是指证券在交易所上市,在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。第四市场是大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场,中间没有经纪人的介入。

20.D【解析】总现值=(100000÷10%)÷(1+10%)2=826446(元)。故选D。

21.B【解析】《期货交易管理条例》第四条规定,期货交易应当在依法设立的期货交易所或者国务院期货监督管理机构批准的其他交易场所进行。禁止在国务院期货监督管理机构批准的期货交易场所之外进行期货交易,禁止变相期货交易。所以,选项B的叙述是不正确的。

22.A【解析】资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场,包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。“债券回购市场”属于货币市场。

23.C【解析】期货交易具有高信用的特征,这种高信用特征集中表现为期货交易的保证金制度。期货交易需要交纳一定的保证金。交易者在进入期货市场开始交易前,必须按照交易所的有关规定交纳一定的履约保证金,并应在交易过程中维持一个最低保证金水平,以便为所买卖的期货合约提供一种保证。

24.A【解析】影响房地产价格的因素很多,主要有行政因素、社会因素、经济因素和自然因素。其中,行政因素是指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素,包括土地制度、住房制度、城市规划、税收政策与市政管理等。题中的叙述属于受行政因素的影响。

25.C【解析】期权是指在未来一定时期可以买卖的权利,实际上是一种契约,它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格,购买或出售一定数量的某种金融资产的权利。期权的卖方也称为期权的空头,是出售期权的一方,其获得期权费,因而承担在规定的时间内履行该合约的义务。因此,本题的正确答案为选项C。

26.A【解析】永续年金的现值计算公式为:Vo=A/i,其中,Vo表示永续年金现值,A表示每年可获得的股利,i表示市场利率。代入题中的数据,可得优先股价格为85.71元。因此,本题的正确答案为选项A。

27.B【解析】黄金理财产品和其他实物投资理财产品一样,具有内在价值和实用性,抗系统风险的能力强,但也存在市场不充分风险和自然风险。责金属的国际市场价格下降,投资者会面临资产价值缩水的风险。所以,选项B是不正确的。

28.D【解析】被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人,投保人可以为被保险人。所以,选项D是不正确的。

29.B【解析】我国境内的主要股票价格指数有:沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数。“恒生指数”属于境外主要股票价格指数。境外主要股票价格指数有道琼斯指数、恒生股票价格指数和日经225指数。因此,本题的正确答案为选项B。

30.D【解析】回购协议利率一般是参照同业拆借市场的利率水平决定的。在期限相同的情况下,回购协议利率与货币市场利率的关系是:短期政府债券利率<回购协议利率<银行承兑汇票利率<可转让定期存单利率<同业拆借利率。

31.D【解析】银行的新股申购类信托理财产品在理财期内,经发行产品银行同意,受托人有权根据市场情况提前终止信托,银行也相应提前终止理财计划;投资人每月可在约定的理财合同提前终止日申请行使提前终止理财合同的权利。选项D“投资对象”无权提前终止。

32.C【解析】对于中长期债券而言,债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降,从而使债券的实际收益率降低,这就是债券的通货膨胀风险。CPI是指消费者物价指数,是用来衡量物价指数的指标。所以物价指数持续上涨,意味着债券投资存在着通货膨胀风险。

33.D【解析】从债券的发行形式来看,我国的国债可以分为无记名(实物)国债、记账式国债和凭证式国债。

34.D【解析】衡量债券的投资收益率通常采用三个指标:即期收益率、到期收益率和提前赎回收益率,“债券价格波动率”通常是用来衡量债券投资风险的指标。

35.A【解析】基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。所以,选项A不正确。

36.C【解析】客户只需持现金或在银行开立的储蓄卡以及身份证等有效证件,即可按银行公布的价格进行“纸黄金”的购买。所以,投资者在银行购买“纸黄金”,依据的价格是银行公布的价格。

37.A【解析】通过投资组合,即同时购买多种风险不同的股票,可以较好地规避非系统风险,但不能有效地规避整个股市下跌所带来的风险。由于股票指数基本上能代表整个市场股票价格变动的趋势和幅度,人们开始尝试着将股票指数改造成一种可交易的期货合约并利用它对所有股票进行套期保值,规避系统风险,于是股指期货应运而生。

38.D【解析】记账式国债是以记账形式记录债权,通过证券交易所的交易系统发行和交易,可以记名、挂失。所以,投资者进行记账式证券买卖,必须在证券交易所设立账户。

39.B【解析】股息反映了公司的派息政策和派息能力。长期投资购买股票的主要目的是看好公司的长期发展,获得稳定的股息收入,因此,理论上股息与股价的变化是成正比的。

40.A【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第八条规定,在理财顾问服务活动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。

41.B【解析】对于相同数量资金的投资,有人会选择高风险的投资产品,有人会选择低风险的投资产品,这反映了人们具有不同的风险偏好。风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度,也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。

42.D【解析】信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式。借款方便灵活,现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。

43.B【解析】根据个人资产负债表可知,净资产=资产一负债。选项A中,得到一笔财产赠与,则总资产增加,相应地增加了净资产。选项B,分期付款买房,则资产增加,负债也增加了,净资产没有变化。选项C,自费出国旅游,则总资产减少,则净资产相应地减少了。

44.D【解析】客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标。选项D属于理财目标中的中期目标。

45.D【解析】人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题,包括教育规划、退休规划和遗产规划等。所以,选项D符合题意。选项A、B与人生事件规划均属于财务规划的范畴。

46.D【解析】个人资产负债表中的流动资产项目包括现金、活期存款、定期存款和货币市场基金。“股票”属于个人资产负债表中的“投资”科目里的内容。

47.D【解析】《中华人民共和国刑法》第三百八十三条规定,对多次贪污未经处理的,按照累计贪污数额处罚。故D选项处罚决定错误。

48.B【解析】中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证。保险兼业代理许可证的有效期限为3年,保险兼业代理人应在有效期限前2个月申请办理换证事宜。

49.B【解析】我国《证券法》第七十四条对内幕信息的知情人进行了明确的规定,证券交易内幕信息的知情人包括:①发行人的董事、监事、高级管理人员;②持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员,公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员;③发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员;④由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员;⑤证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员;⑥保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员;⑦国务院证券监督管理机构规定的其他人。

50.A【解析】《商业银行法》第六十四条规定,商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

51.D【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》规定,金融机构设立分支机构的监管属于中国银监会的监管职责。故选D。

52.B【解析】选项A、C、D中这三个金融机构由中国银监会统一监督管理。选项B属于中国证监会的监管范围内。

53.C【解析】《银行业监督管理法》第三十九条规定,银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的,国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。

54.C【解析】根据《信托法》第二十五条规定,受托人应当遵守信托文件的规定,为受益人的最大利益处理信托事务。

55.B【解析】《保险法》第一百二十八条规定,保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的,依法承担赔偿责任。

56.C【解析】《信托法》第四十三条规定,受益人是在信托中享有信托受益权的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。委托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人。所以,信托业务的受益人既可以是委托人,也可以是受托人。所以,选项C的说法是不正确的。

57.C【解析】《中华人民共和国外资银行管理条例》第三十一条规定,外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少100万元人民币的定期存款。

58.B【解析】个人理财业务活动中法律关系的主体有两个:商业银行和客户。商业银行和客户是两个平等的民事主体,商业银行为客户进行的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动,是基于二者之间确定的民事活动。

59.C【解析】选项A,我国证券投资基金的监管人是中国证监会。选项B,基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。选项C,基金托管人是投资人权益的代表,是基金资产的名义持有人或管理机构。目前,我国证券投资基金的托管人是具有相应资格的商业银行。

60.B【解析】《证券投资基金法》第十九条规定,选项A、C、D均属于基金管理人应当履行的职责。选项B属于基金托管人应当履行的职责。

61.B【解析】《个人外汇管理办法实施细则》第十九条规定,境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费,应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续。境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金,可以存入本人外汇储蓄账户,也可以结汇。可见选项B不必经外汇局核准。

62.A【解析】批准商业银行设立分支机构属于中国银监会的监管职能,中国人民银行无权执行。所以,选项A符合题意。

63.B【解析】为了适应竞争的需要,商业银行可以在我国境内外设立分支机构,商业银行设立分支机构须有一定的资本,商业银行总行应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分行拨付营运资金,拨付给分支机构的营运资金额的总和,不得超过商业银行总行资本金总额的60%。

64.D【解析】个人理财业务活动涉及的相关行政法规包括《外资银行管理条例》、《期货交易管理条例》。

65.D【解析】选项A属于财产租赁所得;选项B属于稿酬所得;选项C属于偶然所得;只有选项D属于劳务所得。

66.B【解析】中间业务,即商业银行并不运用自己的资金,而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。银行开展个人理财业务是经国务院银行业监督管理机构(银监会)批准的一项银行中间业务。

67.C【解析】《期货交易管理条例》第十一条规定,期货交易所应当按照国家有关规定建立健全下列风险管理制度:①保证金制度;②当日无负债结算制度;③涨跌停板制度;④持仓限额和大户持仓报告制度;⑤风险准备金制度;⑥国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度。实行会员分级结算制度的期货交易所,还应当建立健全结算担保金制度。按照规定,期货交易所的风险管理不包括“全额交割制度”。所以,选项C符合题意。

68.B【解析】根据《证券投资基金法》的规定,管理人对基金财产具有经营管理权;托管人对基金财产具有保管权;投资人则对基金运营收益享有收益权,并承担投资风险。所以基

金托管人对基金资产具有保管权,没有权利决定资金投向。

69.D【解析】《保险法》第一百一十七条规定,保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。所以,选项A、B是正确的。《保险法》第一百一十八条规定,保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。所以,选项C是正确的。选项D,保险经纪人应向投保人收取佣金。

70.B【解析】证券投资基金的特点包括以下几点:①证券投资基金是由老师运作、管理并专门投资于证券市场的基金。所以选项A正确。②证券投资基金是一种间接的证券投资方式,投资者是通过购买基金而间接投资于证券市场的。与直接购买股票相比,投资者与上市公司没有任何直接关系,不参与公司决策和管理,只享有公司利润的分配权。③证券投资基金具有投资小、费用低的优点。所以,选项C是正确的。④证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处。所以选项D正确。⑤流动性强。四个选项中,只有选项B不属于证券投资基金的特点。

71.B【解析】《证券法》第二百零二条规定,证券交易内幕信息的知情人或非法获取内幕信息的人,在涉及证券的发行、交易或其他对证券的价格有重大影响的信息公开前,买卖该证券,或泄露该信息,或建议他人买卖该证券的,责令依法处理非法持有的证券,没收违法所得,并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款;没有违法所得或违法所得不足3万元的,处以3万元以上60万元以下的罚款。单位从事内幕交易的,还应当给予直接负责的主管人员和其他直接责任人员警告,并处以3万元以上30万元以下的罚款。

72.C【解析】有下列情形之一的,委托代理终止:①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。

73.D【解析】《民法通则》第五十四条规定,民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和义务的合法行为。民事法律行为是由自然人、法人等民事主体做出的行为,与政府机关行使国家权力做出的国家行为、法院依审判权做出的裁判行为不同,题中的行为属于政府行为。

74.D【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条规定,商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求:①对个人理财业务活动相关法律规定、行政规章和监管要求等,有充分的了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性,并对有关产品市场有所认识和理解;④具备相应的学历水平和工作经验;⑤具备相关监管部门要求的行业资格;⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

75.A【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十三条规定,商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

76.D【解析】“挪用单独管理的客户资产的”情形下,银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董

事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理,构成犯罪的,依法追究刑事责任。

77.A【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十七条规定,商业银行销售理财计划汇集的理财资金,应按照理财合同的约定管理和使用。商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外,还应为每一个理财计划制作明细记录。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第九条规定,商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理。

78.D【解析】《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》第四条规定,商业银行应坚持审慎、稳健的原则对理财业务进行投资管理,不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品,以及结构过于复杂的金融产品。所以,D选项违反了审慎性原则。

79.B【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定,商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

80.B【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十一条规定,对于非保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括以下语句:“本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资。”

81.D【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三条规定,个人理财业务的风险管理,既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险,也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

82.C【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十四条规定,个人理财业务管理部门的内部调查监督,应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上,重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。

83.D【解析】个人理财产品(计划)的监管要求包括:①理财产品(计划)的名称应恰"-3反映产品属性,避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓;②理财产品(计划)的设计应强调合理性;③理财产品(计划)的风险揭示应充分、清晰和准确;④加强对理财业务市场风险的管理。

84.C【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四奈规定,保证收益型理财计划的起点金额,人民币应在5万元以上,外币应5000美元(或等值外币)以上,其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额,并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

85.C【解析】根据《银行业从业人员职业操守》的规定可知,勤勉尽职是指从业人员应当勤勉谨慎,对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构的商业信誉。

86.C【解析】在面对与客户利益冲突的时候,银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

87.D【解析】《银行业从业人员职业操守》第四十四条规定,银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作,及时、如实、全面地提供资料信息,不得拒绝或无故推诿,不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。

88.A【解析】银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私。选项A中的行为违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

89.C【解析】《银行业从业人员职业操守》第二十九条规定,对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示,并根据情况向所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

90.C【解析】现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于:①满足日常的、周期性支出的需求;②满足应急资金的需求;③满足未来消费的需求;④满足财富积累与投资获利的需求。C选项是客户进行保险规划的目的,而非现金管理的目的。

二、多项选择题

91.CD【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。故选C、D。

92.AC【解析】A产品的实际收益率=5%×300/360≈4.17%,B产品的实际收益率=6%×240/360=4%;在其他条件相同的情况下,由于协议规定的利率范围不同,名义收益率高的产品实际收益率反而有可能低一些。因此,本题的正确答案为A、C。

93.ABCE【解析】选项A中,以单利计算,第三年年底的本利和=50000×(1+3×4%)+50000×(1+2×4%)+50000×(1+4%)=162000(元)。选项B中,以复利计算,第三年年底的本利和=50000×(1+4%)3+50000×(1+4%)2+50000×(1+4%)=162323(元)。无论以单利或者复利计算,张先生的理财规划都能够实现。所以,选项C的叙述是正确的。张先生购买汽车的理财规划属于中期目标。选项D的叙述是不正确的。

94.ABE【解析】保障家庭基本开支的费用一般可以选择银行活期、七天通知存款或半年以内定期存款方式,或者购买货币基金等流动性、安全性好的产品,绝不可用于进行股票或股票型基金的投资,否则,一旦出现投资亏损或被套,将极大地影响到家庭的正常生活。所以,选项A、B、E符合题意。

95.ABDE【解析】现值是以后年份收到或付出资金的现在价值。可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值。由终值求解现值的过程称为贴现。现值和终值成正比例关系。所以,A、B、D、E是正确的。终值和时间成正比,现值和时间成反比。所以,选项C是不正确的。

96.ADE【解析】中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划,其中,非保证收益理财计划又可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。银行理财产品(计划)通常不保证最高收益。因此,本题的正确答案为A、D、E。

97.ABCE【解析】货币之所以具有时间价值,是因为:①货币可以满足"-3前消费或用于投资而产生回报,货币占用具有机会成本;②通货膨胀可能造成货币贬值;③投资可能产生投资风险,需要提供风险补偿。因此,本题的正确答案为A、B、C、E。

98.ABCD【解析】债券票面上有四个基本要素:债券的票面价值即票面金额,债券的到期期限,债券的票面利率和债券发行者的名称。所以,选项A、B、C、D能在债券上直接看到。

99.ABC【解析】回购协议市场具有流动性强、安全性高、收益稳定且超过银行存款收益的交易特点。回购协议并没有税收优惠,回购协议中所交易的证券主要是政府债券。

100.CDE【解析】由于可提前赎回债券赋予了发行人可以赎回的权利,这对投资者来说是不利的,原价格要比其他条件与可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格低。所以,低于950元的选项均为正确答案。

101.ABD【解析】结构性外汇理财产品的风险主要是利率风险、汇率风险和流动性风险,不涉及股指的波动和债券市场的运行状况。

102.ABCE【解析】信托产品面临的风险主要有投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。选项D“银行信用风险”不属于信托理财产品面临的风险。

103.ABCD【解析】银行代理黄金业务的种类有:条块现货、金币、黄金基金、“纸黄金”。我国金融业实行分业经营,商业银行不可以经营期货业务。投资者可以通过期货公司进行黄金期货的投资。所以,商业银行不可以从事选项E“黄金期货”的投资。

104.AD【解析】银行代理理财产品销售的基本原则是适用性原则和客观性原则。

105.ABCE【解析】根据《信托法》规定,信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益,全部归受益人所有。所以,D选项是不正确的。基础金融衍生产品的风险很高,其预期收益也很高。股票的收益主要来源于股利和资本利得。一般而言,各类基金的收益特征由高到低的排序依次是:股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。所以,在各类基金中,股票型基金的收益特征最高。根据股东享有权利和承担风险大小不同,股票分为普通股股票和优先股股票。优先股的收益固定,普通股收益波动大。所以,选项A、B、C、E正确。

106.BCE【解析】公募基金和私募基金的区别有以下几点:①公募基金募集的对象通常是不固定的;而私募基金募集的对象是确定的。②公募基金的最小金额要求较低,且投资者众多;私募基金要求比较高的投资金额,投资者人数不多。③公募基金的运作必须严格遵循相关的法律和法规,并受监管机构的严格监管,一般只投资于中低风险的产品;私募基金受的管制较少,不需公开披露信息,往往会投向衍生金融工具等高风险产品。

107.ABC【解析】持有股票可以定期分得股息和红利,将股票低买高卖可获得资本利得。期望收益率不是实际获得的收益,波动率用来衡量股票的风险。

108.CDE【解析】在进行保险规划时,会面临很多风险。这些风险可能来自投保客户所提供的资料不正确、不完全,或者是来自投保客户对保险产品的了解不够充分。保险规划的风险体现在以下几个方面:未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。

109.BCD【解析】商业银行提供理财顾问服务寻求的是与客户建立一种长期的关系,不能只追求短期的利益。所以,选项A是不正确的。在理财顾问服务中,商业银行不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施,因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。所以,选项E是不正确的。

110.BC【解析】客户信息收集方法包括初级信息的收集方法和次级信息的收集方法两种。由于客户的个人和财务资料只能通过与客户的沟通获得,所以也称为初级信息。银行从业人员与客户初次会面时,仅通过交谈的方式收集信息是不够的,通常还要采用数据调查表来帮助收集定量信息。

111.ABC【解析】客户参加保险的目的就是为了自己和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发,银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则:①转移风险的原则;②量力而行的原则;③分析客户保险需要。

112.ADE【解析】根据合约标的物的不同,期货合约分为商品期货合约和金融期货合约。商品期货合约的标的物包括农产品、工业品、能源和其他商品及其相关指数产品;金融期货合约的标的物包括有价证券、利率、汇率等金融产品。所以,选项A、D、E均属于金期货合约的标的物。选项B、C均属于商品期货合约的标的物。

113.ABCE【解析】《中华人民共和国个人所得税法》第四条规定,下列各项个人所得,免纳个人所得税:①省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位,以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金;②国债与国家发行的金融债券利息;③按照国家统一规定发给的补贴、津贴;④福利费、抚恤金、救济金;⑤保险赔款;⑥军人的转业费、复员费;⑦按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休费、退休工资、离休工资、离休生活补助费;⑧依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得;⑨中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得;⑩经国务院财政部门批准免税的所得。根据第①条可知,选项D需要缴纳个人所得税。

114.ACD【解析】《证券投资基金销售管理办法》关于签订书面代销协议和公示业务资格证明文件的要求中规定,代销机构应当将基金代销业务资格的证明文件置备于基金销售网点的显著位置,不得委托其他机构代为办理基金的销售。所以,选项8是不正确的。基金管理人、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户,并由该银行(而不是基金管理人)对账户内资金进行监督。所以,选项E是不正确的。

115.ABCE【解析】《中华人民共和国证券法》第七十五条规定,下列信息皆属内幕信息:①公司的重大投资行为和重大的购置财产的决定;②公司分配股利或者增资的计划;③公司股权结构的重大变化;④公司债务担保的重大变更;⑤公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%;⑥公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任;⑦上市公司收购的有关方案;⑧国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著影响的其他重要信息。

116.ABCD【解析】《商业银行法》第五条规定,商业银行与客户的业务往来,应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

117.ABD【解析】《证券投资基金销售管理办法》第三十九条规定,基金宣传推介材料提及基金评价机构评价结果的,应当符合中国证监会关于基金评价结果引用的相关规范,并应当列明基金评价机构的名称及评价日期。所以,选项C不符合题意。第三十四条规定,基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩,但基金合同生效不足6个月的除外。所以,选项E不符合题意。

118.ABDE【解析】《证券法》第七十九条规定,禁止证券公司及其从业人员从事下列损害客户利益的欺诈行为:①违背客户的委托为其买卖证券;②不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件;③挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金;④未经客户的委托,擅自为客户买卖证券,或者假借客户的名义买卖证券;⑤为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖;⑥利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息;⑦其他违背客户真实意思表示,损害客户利益的行为。

119.AD【解析】客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应尊重客户意愿,但必须列明商业银行的意见。商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品。商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最不利的投资情形和结果。选项A、D正确。

120.ABE【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定,商业银行开展以下个人理财业务,应向中国银行业监督管理委员会申请批准:①保证收益理财计划;②为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品;③需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。根据第①点可知,商业银行开展保证收益理财计划个人理财业务,应向中国银监会申请批准。选项C、D均属于非保证收益理财计划。

121.ACDE【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十四条规定,题干中行为逾期未改正的,银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施:①暂停商业银行销售新的理财计划或产品;②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人;③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

122.ABC【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条规定,商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的,依法追究刑事责任:①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系,或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施,造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。

123.ABCDE【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十九条规定,商业银行申请需要批准的个人理财业务,应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料:①由商业银行负责人签署的申请书;②拟申请业务介绍,包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测;③业务实施方案,包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等;④商业银行内部相关部门的审核意见;⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。

124.BCDE【解析】共同共有没有共同份额,是不确定份额的共有,只要共同共有关系存在,共有人就不能划分自己对财产的份额。只有在共同共有关系消灭,对共有财产进行分割时,才能确定各个共有人应得的份额。共同共有的共有人平等地享有权利和承担义务。

125.ABCDE【解析】商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料,商业银行销售的各类投资产品介绍,以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等,都应包含相应的风险揭示内容。商业银行通过理财服务销售的其他产品,也应进行明确的风险揭示。商业银行提供个人理财顾问服务业务时,要向客户进行风险提示。

126.CD【解析】商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理,明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产,应交由第三方托管。故选项C错误。商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录,并保证恰当地使用这些记录。除法律法规另有规定,或经客户书面同意外,商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。故选项D错误。

127.BCE【解析】银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在的机构自担风险的产品,对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要信息。所以,选项A中的信息披露不完全,易误导消费者。选项D错误,银行职员不能利用银行声誉对所代理产品进行合约以外的承诺。

128.ABCD【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十九条规定,商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度,保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力,充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章,理解所推介产品的风险特性,遵守职业道德。

129.ABE【解析】根据《银行业从业人员职业操守》第二条的规定,本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。所以,选项A、B和E的从业人员均适用银行业从业人员职业操守。选项C的从业人员适用证券业从业人员职业操守。选项D不属于我国境内的金融机构,但是就职于它在中国境内设立的分行的人员也是需要遵守我国的银行业从业人员职业操守的。

130.ACD【解析】根据《银行业从业人员职业操守》第十一条规定,银行业从业人员在业务活动中,应当树立依法合规意识,不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定,更不得利用个人理财服务规避监管要求。由此可知,选项A、C、D三项中的行为均明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。选项B中的行为违反了从业人员职业操守中的内幕交易准则。选项E的行为符合从业人员职业操守的规定。

三、判断题

131.B【解析】证券投资基金通过分散化投资可以分散的是非系统风险,不能分散系统风险,更不可能将投资组合的风险降低到无风险的程度。因此,本题的叙述是错误的。

132.B【解析】在金融市场上,市场交易主体角色并非固定。一般来说,企业通常是资金的短缺方,往往是资金的需求者;家庭或个人通常是资金的富余方,往往是资金的供应者。企业资金也有闲置的时候,这时它就成了资金的供应者,而家庭或个人也可能成为资金的需求者。

133.A【解析】期货交易是在交纳一定数量的保证金后在期货交易所内买卖各种实物商品或金融商品的标准化合约的交易方式。

134.A【解析】可转换债券对投资者和发行公司都有较大的吸引力,它兼有债券和股票的优点。正因为具有可转换性,可转换债券利率一般低于普通公司债券利率,企业发行可转换债券可以降低筹资成本。因此,本题的叙述是正确的。

135.B【解析】个人实盘黄金买卖业务是指个人客户通过银行柜台或电话银行、网上银行的服务方式,进行的不可透支的美元对外币金或人民币对本币金账面交易,以达到保值增值的目的。所谓“账面交易”,指交易只在客户存折账户内作收付记录而不进行实物交割。

136.A【解析】“标金”是“标准条金”的简称,是黄金市场为使场内买卖交易行为规范化、计价结算国际化、清算交收标准化而要求进场的交易标准物,它的出现是市场成熟的表现,它是黄金市场最主要的投资品种。

137.A【解析】银行股份有限公司中,银行的全部资产划分为等额股份,股东以其所持股份为限对银行承担责任,银行以其全部资产对外承担责任。

138.B【解析】期货交易所向会员收取的保证金,属于会员所有,除用于会员的交易结算外,严禁挪作他用。合法使用的情形有:①依据客户的要求支付可用资金;②为客户交存保证金,支付手续费、税款;③国务院期货监督管理机构规定的其他情形。

139.B【解析】《物权法》第九条规定,不动产物权的设立、变更、转让和消灭,经依法登记,发生效力;未经登记,不发生效力,但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源,所有权可以不登记。所以,题中“国家森林公园的所有权需依法登记”的说法是不正确的。

140.B【解析】合同的成立并不等于合同的生效。在大多数情况下,合同成立即生效,但某些情况下合同成立后并不生效,而是属于可变更、可撤销合同,比如基于欺诈订立的合同。

141.A【解析】根据《个人外汇管理办法》第二十八条的规定,境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。

142.B【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条规定,商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前,应持其总行(地区总部等)的授权文件,按照有关规定,向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。

143.B【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制。报告制是商业银行按规定将个人理财业务的结果报送中国银监会。

144.B【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八条规定,商业银行的董事会或高级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资产实力和管理能力,确定本行理财计划所能承受的总体风险程度,并明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当是量化指标,可以与商业银行的资本总额相联系,也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

145.A【解析】商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于非保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括以下语句:“本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资。”

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