2018年注册国际理财规划师考试高频考点：金融投资

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金融投资

金融投资是将货币转化为股票、债券、银行存款等金融资产的投资形式。

一、个人所得税

二、印花税

第二单元 住房投资

(2006年11月第50题营业税;49题关于出售自有住房应缴纳个人所得税的计算题)住房投资

一、印花税 二、契税 三、营业税

四、个人所得税 五、土地增值税 六、房产税

第三单元 退休养老计划

第四单元 其他相关税收政策

理财规划法律基础

鉴定要点:

1.民事基础知识

2.商事基础知识

3.民事诉讼及公证基础知识

第一节 民事基础知识

第一单元 民事法律关系

一、民事法律事实

1、分类：行为事实和自然事实

2、民事法律事实的构成

是指能引起民事法律关系发生、变更、消灭的几个法律事实的总和。

二、民事法律关系的概念及构成

民事法律关系是指由民法调整的、在平等主体之间形成的以民事权利和民事义务为内容的社会关系，只有得到民法的确认和保护、具有权利和义务内容的社会关系，才能被称为民事法律关系。

1、民事法律关系主体：

是指参与民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的人

2、民事法律关系客体

是指民事权利和民事义务所共同指向的对象

3、民事法律关系的内容

是民事主体所享有的民事权利和承担的民事义务股票理财，是一种投资理财方式,指投资于股票的理财方式。股票投资属于风险投资。

股票的涨跌基本原理是：如果选择的股票，因公司业绩比较好，得到大多数投资者的追捧，价格就会上涨，就会获利。

股票涨跌：股票之所以会涨，简单的来说，是因为供不应求，流通性非常好，那么这个时候不存在卖不出去的可能。当然，如果所选定的股票，公司业绩 状况差，不被投资者看好，流通性就会差，那么就会亏损了。所以在持有股票前，慎重的选股过程是非常重要的，一般要选估值低于合理水平的股票。当然如果条件 具备也可以短线操作。

股票理财的核心：在于承认无法确知的未来并采用适当的方法来应对，比如像股市调整的底部，投资者是无法确知的，但可以通过仓位调整来应对，估值 低于合理水平增加仓位，估值明显超过合理水平则减少仓位。另一方面，投资者还要加强对个的股选择，不要把鸡蛋放在一只篮子里，要建立合理的持仓结构，否则 研判不准的话，可能会受到重创。

股市走势难以预测，投资者基本上处于被动接受的境地，不过，不能预测和被动接受是两回事，被动之中也有主动，控制仓位就是投资者主动应对的法宝之一。 总的来说股票的收益性比较高，风险性也比较大。

股票投资分为：长线和短线

投资者自己的操作理念和风险承受能力如何也是控制仓位的参考之一，比如，投资者做的是短线，承受能力较强，仓位就可以高些。而如果你打算做长 线，那就守住某些价值投资股票，在股价急跌的时候少量加仓，在股价急升的时候逢高减仓，这就是典型的“看长做短”，也是比较明智的控仓办法。

黄金投资

在很多人对于黄金投资没有什么太大的概念，觉得很遥远，投入很大，其实并不是这样的，它是一种非常不错的投资工具。并且与股票，期货等相比具有一定优 势,理应成为家庭理财的武器之一。在这里给大家介绍一下，简单而言，黄金是一种与股票相类似的投资行为，但是相对与股票而言，黄金的历史却更加久远.国际 上所通行的黄金交易市场也要比股票更加的规范，收益也会更高.一般公司提供的黄金业务有两种，一种是实物黄金，用于在汇率不稳定的时期进行资产保值(因为 黄金是全世界流通的硬通货)或者是馈赠亲友;另一种是黄金的延迟交收业务，类似于期货,但又不完全一样。因为他没有交割期限,只要您手中有足额的资金，可 以随时交割;只要您帐户上保证金充足，您也可以永远不交割.

操作上，我们采用远程操作，也就是说，您可以通过我们所提供的系统进行直接的网上买卖，非常方便。而且我们的系统历经几十年的不断改进发展，非常快捷方便，成交速度极快.

方法上，黄金也有报价和走势，其报价单位是盎司，我们要做的就是低点买入高点抛空，赚取差价，这一点和股票类似.不同的是，股票需要您耗费很大 的精力去选股和关注企业财务问题，并且要对大盘有一定的掌握才能判断趋势，还得提防庄家骗线.而黄金是世界性的市场，没有人能够操纵国际黄金市场