2018年银行从业个人理财每日一练(7月21日)

单项选择题

21.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是(　　)。

A.尽力保全已积累的财富、厌恶风险

B.愿意承担较高的风险，追求高收益

C.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

D.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

22.金融期货合约的特点包括(　　)。

(1)标准化合约

(2)履约大部分通过对冲方式

(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

23.教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和(　　)两种。

A.老人教育规划

B.亲人教育规划

C.子女教育规划

D.企业教育规划

24.下列选项中，不属于风险衡量指标的是(　　)。

A.方差

B.标准差

C.平均差

D.变异系数

25.下列家庭支出中，不属于义务性支出的是(　　)。

A.旅游支出

B.保险费支出

C.子女上学费用

D.按揭贷款的还本付息支出

26.下列不属于现货期权的是(　　)。

A.股指期权

B.债券期权

C.股指期货期权

D.外汇期权

27.保险的基本职能包括经济给付职能和(　　)。

A.社会管理职能

B.资金积累职能

C.补偿损失职能

D.风险管理职能

28.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。下列不属于年金的是(　　)。

A.养老金

B.房贷月供

C.定期定额购买基金的月投资款

D.每月家庭日用品费用支出

29.下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是(　　)。

A.绩优股+指数型股票型基金+外汇期权

B.认股权证+小型股票基金+期货

C.定存+国债+保本投资性产品

D.投机股+房产信托基金+黄金

30.在个人理财顾问服务的风险管理中，(　　)提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

A.内部审计部门

B.业务部门

C.会计部门

D.外部审计部门

参考答案及解析

21.B【解析】处于家庭成长期阶段的夫妻年龄为30～55岁，核心资产配置为股票60%、债券30%、货币10%，可投资预期收益较高、风险适度的银行理财产品。

22.A【解析】金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特点主要有：①标准化合约;②履约大部分通过对冲方式;③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;④合约的价格有最小变动单位和浮动限制。

23.C【解析】教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的计划，这种规划包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。

24.C【解析】从投资角度来看，风险是指资产收益率的不确定性。从收益率的不确定性出发，投资风险是可度量的，通常可用标准差和方差进行测定，还可以用变异系数进行测定。

25.A【解析】义务性支出包括：①日常生活基本开销(包含C选项);②已有负债的本利偿还支出(包含D选项);③已有保障的续期保费支出(包含B选项)。

26.C【解析】按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。

27.C【解析】保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。

28.D【解析】年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。每月家庭日用品消费支出不一定相等，不符合年金的概念。

29.C【解析】退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。退休期投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，例如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。

30.A【解析】根据个人理财顾问服务的风险管理相关规定，商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。

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