银行《法律法规》第八章第一节理财业务概述考点汇编
更新时间:2018-07-18 08:47:36
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摘要 环球网校银行频道小编整理发布《银行《法律法规》第八章第一节理财业务概述考点汇编》,为考生发布银行从业资格考试的相关考试重点等复习资料,希望大家认真学习和复习,预祝考生都能顺利通过考试。
考点 理财业务概述
1.理财业务定义
商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求.为客户制定财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。
本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务。
2.理财业务特点及其与传统信贷业务的差异
(1)理财业务的特点。
①商业银行理财业务运作的不是银行自有资金,而是客户委托资金,资金最终所有者是客户。
②客户是理财业务风险的主要承担者。
③银行理财业务是“轻资本”业务。
④理财业务是一项金融知识技术密集型业务。
(2)与传统信贷业务的差异。
①资金来源及银行义务不同。
②交易结构不同。
③风险因素不同。
3.理财业务管理
按照管理内容不同,商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。
商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求:
(1)主要监管指标符合监管要求:
(2)具有良好的信息技术系统,能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算:
(3)制定了理财业务风险监测指标和风险限额.并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系:
(4)有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和老师团队。
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