2019年3月注册国际理财规划师习题一(3)

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21、王先生想购买人寿保险，王先生事业刚刚起步，收入暂时有限。针对这种情况，理财规

划师应该建议王先生选择( )。

(A)定期寿险 (B)人寿保险

(C)人身保险 (D)意外伤害保险

答案：A

解析：对于那些事业刚刚起步，收入暂时有限的人来说，定期寿险是一个很好的选择。尤其

在事业初创阶段，资金主要用于发展事业，而购买定期寿险刚好不需要占用太多资金，

在自身的发展投资、尤其在职业发展初期阶段，购买定期寿险无疑具有很高的优先级。

22、终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关

于终身寿险的描述错误的是( )。

(A)终身寿险相当于一份100 岁到期的定期寿险

(B)终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金

(C)大多数终身寿险保单属于分红保单

(D)终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险

答案：B

解析：考察要点为终身寿险的性质。

1. 终身寿险相当于一份100 岁到期的定期寿险，主要原因在于终身寿险的定价原理与定

期寿险相同;2.终身寿险的保单所有人并非必须通过退保才能获得资金。在分红寿险中，

保单红利可以用来购买增额缴清寿险，对于保额增加的部分，保单所有人也可以通过退

保换取现金价值，同时又不影响原有的保单价值。此外。保单所有人还可以从保险公司

那里获得不超过保单现金价值的贷款;3. 大多数终身寿险保单属于分红保单;4. 终身寿

险也有部分保单属于非分红终身寿险。

23、__________万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选

项不属于万能寿险的特征的是( )。

(A)保费支付灵活 (B)保单面额可适时调整

(C)使用当期利率 (D)保单的储蓄功能和保障功能不分离

答案：D

解析：考察要点为万能寿险的特征：1. 保费支付灵活;2. 保单面额可适时调整

;3. 使用当期利率;4. 保单的储蓄功能和保障功能相分离;5.价格适宜。

24、遗产计划的工具主要有5 种，下列选项不属于遗产计划工具的是( )。

(A)遗嘱 (B)生存遗嘱

(C)死亡遗嘱 (D)信托

答案：C

解析：考察要点为遗产计划的工具，包括遗嘱、生存遗嘱、信托、人寿保险等。

25、购买健康保险应遵循四个原则，下列选项不属于这四个原则的是( )。

(A)根据经济条件选择适合的健康保险产品 (B)购买健康保险宜早不宜迟

(C)根据需要选择补偿型和给付型的产品 (D)选择趸缴保险费的方式

答案：D

解析：考察要点为购买健康保险应遵循四个原则。

1. 应根据经济条件选择适合的健康保险产品;2. 购买健康保险宜早不宜迟;3. 根据需要选

择补偿型和给付型的产品;4.选择期缴保险方式。

26、根据保险信托设定的性质划分，人寿保险信托可以分为( )。

(A)遗嘱信托、生前信托、他益信托、自益信托

(B)积极保险信托、消极保险信托

(C)可撤销的人寿保险信托、不可撤销的人寿保险信托

(D)附基金的人寿保险信托、不附基金的人寿保险信托

答案：A

解析：考察要点为根据保险信托设定的性质划分人寿保险信托的分类。

分为遗嘱信托、生前信托、他益信托、自益信托;

根据受托人是否积极管理运用信托财产为区分分为：积极保险信托、消极保险信托;

根据要保险人是否可变更信托内容为区分分为：可撤销的人寿保险信托、不可撤销的人寿保

险信托;

根据保费的支付财源为区分分为：附基金的人寿保险信托、不附基金的人寿保险信托。

27、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。

(A)终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金

(B)所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额

(C)在整个保险期限内，非分红终身寿险的保险金额通常是不变的;但在分红保险中，死

亡给付则可能随着红利不断增加

(D)终身寿险可以分为普通寿险、限期缴费的终身寿险、当期假定终身寿险、变额寿险和

多生命寿险

答案：B

解析：由于终身寿险会预先积累死亡费用，所以所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而

且所积累的现金价值应最终等于保额。

28、客户在选择保险产品时主要考虑价格和非价格因素。下列选项不属于保险产品的非价格

因素的是( )。

(A)保险公司的偿付能力 (B)保险公司的服务质量

(C)保险公司的机构网络 (D)保险公司的经营特长

答案：C

解析：考察要点为影响保险产品价格的因素。

29、基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追求基金资产长期增值的基金是

( )。

(A)成长型基金 (B)收入型基金

(C)平衡型基金 (D)伞形基金

答案：C

解析：平衡型基金的投资目标是既要获得当期收入，又要追求基金资产长期增值，适合于同

时兼顾价值增长和获得收入两种目标的投资者。成长型基金是以基金资产的长期增值为

目的，适合于风险承受能力强、追求高回报的投资者。收入型基金主要投资于可带来现

金收入的股票，以获得当期的最大收入为目的。收入型基金资产成长的潜力较小，损失

本金的风险相对也较低。

30、资产证券化是指把若干笔缺乏流动性但能够产生未来现金流的资产进行捆绑组合，构造

一个资产池，然后将资产池出售给一家专门从事该项目基础资产的购买、发行资产支持

证券部门，该部门被称为( )。

(A)发起人 (B)服务人

(C)受托人 (D)特设机构

答案：D

解析：特设机构(特殊目的的载体，SPV)。是为了实现以证券化交易目的而设立的一个法

律上的实体，应该是一个独立机构。设立的形式可以是信托、公司和有限合伙。特设机

构有着诸多运作上的限制，其中最主要的就是经营业务范围和债务限制。