2019年初级银行从业资格法律法规模拟试题-多选题(11-20)

11.下列业务中，可使用银行保函的有( )。

A.工程履约

B.投标

C.延期付款

D.融资租赁

E.借款

正确答案:A,B,C,D,E

解析:银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。融资类保函主要包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。非融资类保函主要包括：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。

12.商业银行的利益相关者包括( )。

A.股东

B.董事

C.高级管理人员

D.客户

E.职工

正确答案:A,B,C,D,E

解析:商业银行的利益相关者除了包括股东、董事、高级管理人员及监事以外，还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。

13.中国银监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为( )。

A.申贷获得率

B.贷款余额

C.贷款增速

D.贷款绝对额

E.贷款户数

正确答案:A,C,E

解析:银监会发布的(2015年小微企业金融服务工作的指导意见》将2015年小微企业金融服务工作的目标调整为“三个不低于”，从增速、户数、申贷获得率二三个维度更加全面地考查小微企业贷款增长情况。“三个不低于”即在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。

14.下列属于商业银行公司贷款贷前调查内容的有( )。

A.对借款人信用评级

B.贷款担保的法律效力

C.借款人财务状况

D.借款人股权结构

E.借款人经营状况

正确答案:A,B,C,E

解析:借款人的股权结构不属于商业银行贷款贷前调查的内容。

15.下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有( )。

A.剥夺政治权利

B.取消董事、高级管理人员任职资格

C.禁止从事银行业工作

D.经济处罚

E.责令停业整顿

正确答案:B,C,D,E

解析:剥夺政治权利属于刑事责任，是对触犯刑法的自然人或单位适用的刑事制裁措施。它不由银监会行使。B、C、D、E四项都属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施。

16.银行代收代付业务分为( )。

A.代理基金业务

B.委托收款

C.资产托管

D.托收承付

E.代收水电费

正确答案:B,D

解析:只有选B、D属于代收代付业务。

17.按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类：更普遍的分类方法是将资产分成( )。

A.现金与现金等价物

B.其他金融资产

C.其他个人资产

D.固定资产

E.流动资产

正确答案:A,B,C

解析:更普遍的分类方法是将资产分成如下三类：现金与现金等价物、其他金融资产、其他个人资产。

18.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该( )。

A.立即向媒体披露有关证据

B.立即向银行有关领导举报

C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报

D.不必私下劝阻。以免打草惊蛇，应该立即向领导举报

E.情节严重时应立即向监管部门报告

正确答案:B,D,E

解析:对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。但是这种合谋骗贷的行为属于违法行为，主观上是故意的，若是劝诫只能打草惊蛇，不能保证以后不会再发生，应该向有关领导报告。而向媒体披露会损害银行形象，可能引发风险，这也违背了个人不得代表银行对外发表意见发布消息这一原则。

19.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有( )。

A.美元

B.日元

C.法国法郎

D.新加坡元

E.港元

正确答案:A,B,D,E

解析:我国目前开办的外币存款业务币种有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

20.《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱有( )。

A.内部控制

B.最低资本要求

C.合规管理

D.监督检查

E.市场纪律

正确答案:B,D,E

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