2020年银行从业资格《个人贷款》第三章第二节：合作项目准入流程

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【知识点9】合作项目准入流程

合作项目准入调查

针对开发商与项目本身进行考察，如实地调查等，最后撰写调查报告。

开发商资信调査包括：

房地产开发商资信调查

1.目前，房地产开发企业按照企业条件分为一、二、三、四共四个资质等级。

2.一级资质的房地产开发企业承担房地产项目的建设规模不受限制；

3.二级资质及二级资质以下的房地产开发企业可以承担建筑面积25万平方米以下的开发建设项目，具体范围由省、自治区、直辖市人民政府建设行政主管部门确定；

4.各资质等级企业应当在规定的业务范围内从事房地产开发经营业务，不得越级承担任务。

企业资信等级或信用程度：是企业信用程度的形象标识，表明了企业守约或履约的主观愿望与客观能力。

企业法人营业执照：企业法人营业执照是企业进行合法经营的凭证

会计报表：综合反映企业一定时期内财务状况和经营成的书面文件，一般包括资产负债表、损益表和财务状况变动表。

开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况：可以对企业的担保能力、融资能力和楼宇能否按期竣工作出判断并提供参考资料。

企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力：企业领导的素质及信誉往往在一定程度上代表了企业的素质和信誉，企业领导的决策能力往往决定着企业的发展命运，左右企业的未来。

项目调查具体包括：

1.项目资料的完整性、真实性和有效性调查；

2.项目的合法性调查；

3.项目工程进度调查；

4.项目资金到位情况调查；

5.对项目的实地考察；

撰写调查报告

1.开发商的企业概况、资信状况；

2.开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景；

3.通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析，即银行通过与开发商进行商品房销售合作，将对负债业务、资产业务、中间业务等各类业务带来哪些效益和风险；

4.项目合作的可行性结论，并对可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议。

合作项目准入审查和审批

准入审查，审查人员审查内容主要包括：

1.开发商及住房楼盘项目资料的完整性、有效性和合规性；

2.开发商及住房楼盘项目是否符合准人条件；

3.项目开发进度是否正常，项目到位资金是否充足；

4.项目销售价格是否合理；

5.项目销售前景是否良好；

6.是否存在影响后续个人住房贷款安全性的不利因素；

7.调查报告内容和结论是否合理。

审查人员提出准入审查意见，并根据实际情况提出合作的限制性条件。

准入审批：对开发商及住房楼盘项目的合法性、可行性，销售价格合理性，项目市场前景，以及后续贷款合作安全性等进行综合判断后，进行准入审批。

签署合作协议

合作项目经审批同意准入的，银行与开发商签署商品房销售贷款合作协议，约定双方合作事宜、权利和义务，明确贷款阶段性保证担保、后续权证办理等重要内容。

签署合作协议后，可正式开展按揭合作，办理单笔个人住房贷款。

合作后的管理

1.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程；

2.及时了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证；

3.借款人的人住情况及对住房的使用情况等；

4.借款人早期发生违约行为后，及时通知开发商履行担保责任；

5.密切注意和掌握房地产市场的动态等。

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