2020初级银行从业资格《法律法规》第十章讲义：结构指标

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【考点5】结构指标

(一)资产结构

银行各类生息资产占总资产的比重。

生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。

(二)贷款结构

贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因而贷款结构通常是分析贷款结构的重要指标：

零售贷款占比

一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中经营性贷款利率较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额。

中大型企业和中小型企业贷款占比

(三)负债结构

存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行可持续经营的基础。定活比是进行存款资金成本分析时最受关注的指标。

由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的银行其相应的资金成本就更高。定活比的结构对分析利率周期中银行的净息差变化有重要参考意义。

(四)收入结构

收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等，它对资本消耗低，风险也易于控制。

发达国家的银行业中，非利息收入一般都占其营业收入的40%以上，而在中国，这个比例只有15%～20%。因中国的银行业目前依然实行分业经营，银行不能经营证券、保险等业务。

(五)客户结构

不同类型的客户在银行总客户中的分布构成。根据“二八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80%左右。

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