2019年初级银行从业资格法律法规模拟试题-多选题(31-40)

31.下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的有( )。

A.是银行最基本的职能

B.能克服企业之间直接借贷的局限性

C.能为客户办理资金存取

D.能对资本进行再分配

E.通过吸收存款、发放贷款充当中介人

正确答案:A,B,D,E

解析:信用中介职能是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，投向社会经济各部门。商业银行作为货币资本的贷出者和借入者实现货币资本的融通。银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。

32.狭义的贷款主体包括( )。

A.贷款委托人

B.借款人

C.贷款人

D.贷款担保人

E.贷款保证人

正确答案:B,C

解析:贷款主体，即借款合同主体，是指借款人和贷款人。借款人是指从经营贷款业务的金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。贷款人是指在中国境内依法设立的经营贷款业务的金融机构，不包括国家政策性银行、外资金融机构(含外资、中外合资、外国金融机构的分支机构等)。

33.可撤销的合同类型有( )。

A.损害社会公共利益的合同

B.显失公平的合同

C.因重大误解订立的合同

D.因胁迫而订立的合同

E.因欺诈而订立的合同

正确答案:B,C,D,E

解析:可撤销合同的类型：(1)因重大误解订立的合同;(2)显失公平的合同;(3)因欺诈而订立的合同;(4)因胁迫而订立的合同;(5)乘人之危的合同。选项A属于无效合同的类型。

34.信用风险按照风险发生的形式，可分为( )。

A.系统性信用风险

B.非系统性信用风险

C.结算前风险

D.结算风险

E.主权信用风险

正确答案:C,D

解析:按照风险发生的形式，信用风险可分为结算前风险和结算风险。

35.根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有( )。

A.土地所有权

B.正在建造的房屋

C.已确定购置但尚未购置的生产设备

D.学校教学楼

E.荒地承包经营权

正确答案:A,D

解析:可以做抵押物的财产：(1)建筑物及其土地附着物;(2)建设用地使用权;(3)交通运输工具：(4)荒地等土地承包经营权;(5)生产设备、原材料、半成品和成品;(6)xE在建造的建筑物、船舶和航空器;(7)法律和行政法规未禁止抵押的其他财产。注意“将有”动产也可以作为抵押物。但土地所有权，学校等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施不得抵押。

36.下列关于商业银行与客户签订的授信协议的表述，错误的有( )。

A.授信额度即为实际信贷额度

B.银行在授信之后，对授信额度内的业务不得拒绝

C.在授信额度内，客户申请实际授信可能会被银行拒绝

D.授信额度的确定与客户的资金需求、客户的风险状况等因素有关

E.银行在授信之后，对授信额度内的业务仍可具体审查

正确答案:A,B

解析:授信额度是指由银行批准的可以向公司客户借贷的或已经贷出的最高贷款本金限额。商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律、法规或相应的合同条款重新决策或变更授信。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。

37.下列属于长期金融工具的有( )。

A.银行间债券回购协议

B.可转让大额存单

C.股票

D.商业票据

E.企业债券

正确答案:C,E

解析:长期金融工具的期限一般在1年以上，如股票、企业债券、长期国债等。

38.下列说法中，错误的有( )。

A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起6个月

B.见票即付的汇票、本票，持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自出票日起2年

C.持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月

D.持票人对前手的追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月

E.持票人对前手的再追索权，自被拒绝承兑或者拒绝付款之日起6个月

正确答案:A,D,E

解析:持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年：持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月，持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。

39.广义的贷款法律关系包括( )。

A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系

B.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系

C.委托贷款合同法律关系

D.贷款合同法律关系

E.附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系

正确答案:A,B,C,D,E

解析:狭义的贷款法律关系是指贷款合同法律关系，即基于贷款合同而产生的债权债务关系;广义的贷款法律关系除了包括合同法律关系外，还包括委托贷款合同法律关系，附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系。保证、抵押都属于担保的形式。

40.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有( )。

A.建立内部反洗钱机制及工作流程

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立客户身份资料和交易记录

D.协助反洗钱调查

E.对反洗钱工作信息保密

正确答案:A,B,C,D,E

解析:银行金融机构在反洗钱方面承担了相应的义务，以防止不法分子利用金融机构犯罪，如A项建立内部反洗钱机制及工作流程，C项建立客户身份资料和交易记录。从制度上反洗钱并使得任何一笔交易都可以追溯。同时也要积极配合反洗钱调查工作，如及时报告大额和可疑交易，协助反洗钱调查，对反洗钱工作信息保密。

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