2019年银行从业资格个人理财备考习题-单选题(第五章)

1、通常情况下，理财师与客户的首次接触是(　)。

A、开户

B、调查

C、面谈

D、网聊

2、下列关于家庭生命周期阶段特征的说法，错误的是(　)。

A、形成期的收入以薪水为主

B、成长期的储蓄稳步增加

C、衰老期的收入大于支出

D、形成期和成长期要承担房贷负担

3、投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化，指的是(　)的客户。

A、风险厌恶型

B、风险偏好型

C、风险中立型

D、利益偏好型

4、喜欢花钱的感觉，花的比赚的多;常常借钱或用信用卡循环额度;透支未来，冲动型消费者，指的是(　)。

A、储藏者

B、积累者

C、修道士

D、挥霍者

5、直接与客户理财规划相关的客户信息，是客户的(　)。

A、家庭财务信息和理财需求

B、家庭财务信息和基本信息

C、个人兴趣和发展预期目标

D、客户性格特征和风险属性

6、(　)是商业银行个人理财业务的服务对象，也是商业银行个人理财服务的最终评判者。

A、客户

B、产品

C、服务

D、规章

7、决定理财师的工作职责和定位的首要工作是(　)。

A、收集信息

B、了解客户

C、推销产品

D、效果反馈

8、理财师开展工作最关键的环节是(　)。

A、全面深入了解客户

B、认真履行工作职责

C、热情服务潜在客户

D、全面提升售后服务

参考答案

1、【正确答案】 A

【答案解析】本题考查了解客户的方法。开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。参见教材P181。

2、【正确答案】 C

【答案解析】本题考查家庭生命周期的特征。衰老期的支出大于收入，储蓄逐步减少。参见教材P177。

3、【正确答案】 C

【答案解析】本题考查不同的客户分类方法。风险中立型，介于前两类投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏;投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。参见教材P175。

4、【正确答案】 D

【答案解析】本题考查不同的客户分类方法。挥霍者，喜欢花钱的感觉，花的比赚的多;常常借钱或用信用卡循环额度;透支未来，冲动型消费者。参见教材P175。

5、【正确答案】 A

【答案解析】本题考查客户信息的分类。直接与客户理财规划相关的客户信息，是客户的家庭财务信息和理财需求。参见教材P171。

6、【正确答案】 A

【答案解析】本题考查了解客户需求的重要性。客户是商业银行个人理财业务的服务对象，也是商业银行个人理财服务的最终评判者。参见教材P169。

7、【正确答案】 B

【答案解析】本题考查理财师工作职责的要求。理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。参见教材P167。

8、【正确答案】 A

【答案解析】本题考查了解客户需求的重要性。全面深入了解客户、精准把脉其需求成为理财师开展工作最关键的环节。参见教材P166。

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