2019年银行从业资格个人理财备考习题-多选题(第五章)

1、使用调查问卷工具的优点有(　)。

A、简便易行

B、有的放矢

C、容易量化

D、有针对性

E、客户接受度高

2、在生命周期的形成期，适合配置的金融资产有(　)。

A、股票基金

B、货币基金

C、债券基金

D、浮动收益类理财产品

E、流动性高的银行理财产品

3、许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析，从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施，包括(　)。

A、购买情况

B、购买方式

C、购买地点

D、购买频率

E、购买金额

4、按照客户的人际风格，把客户分为(　)。

A、猫头鹰型

B、鸽子型

C、孔雀型

D、老鹰型

E、小鸟型

5、一般把客户的经济目标分为(　)。

A、现金与债务管理

B、家庭财务保障

C、投资规划

D、人生价值目标

E、遗嘱遗产规划

6、根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分为(　)。

A、生理需求

B、安全需求

C、爱和归属感的需求

D、被尊重的需求

E、自我实现的需求

7、理财师职业道德的要求有(　)。

A、必须专业胜任、勤勉尽职

B、经过严格的专业学习和训练

C、不必要达到相关的行业从业资格

D、具备一定的专业知识和技能

E、能尽其所能分析、了解客户

8、零售业务的特点有(　)。

A、利润贡献度大

B、成本贡献度小

C、资本回报率高

D、投资性风险小

E、抵御经济周期影响力强

参考答案

1、【正确答案】 ABCDE

【答案解析】本题考查问卷调查。调查问卷工具的使用，其优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高;调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户;客户有时不愿意填写或不认真填写。参见教材P181。

2、【正确答案】 ABE

【答案解析】本题考查生命周期与客户需求。形成期建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。参见教材P178。

3、【正确答案】 ADE

【答案解析】本题考查不同的客户分类方法。许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析，从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施;许多企业主要从三方面收集数据、进行分析，即购买情况、购买频率和购买金额。参见教材P176。

4、【正确答案】 ABCD

【答案解析】本题考查不同的客户分类方法。按照客户的人际风格把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。参见教材P175。

5、【正确答案】 ABCE

【答案解析】本题考查经济目标。在理财规划中，我们一般把客户的经济目标(即常说的理财目标)概括为以下几个方面：现金与债务管理;家庭财务保障;子女教育与养老投资规划;投资规划;税务规划;遗嘱遗产规划。参见教材P173。

6、【正确答案】 ABCDE

【答案解析】本题考查马斯洛需求层次理论。根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。参见教材P172。

7、【正确答案】 ABDE

【答案解析】本题考查理财服务规范和质量的要求。在理财师资格认证标准4E中，职业道德(Ethics) 为其中之一。在理财师职业道德的诸多要求中，其中之一就是理财师必须专业胜任、勤勉尽职，也就是说理财师应该经过严格的专业学习和训练，达到相关的行业从业资格、具备一定的专业知识和技能，并且在工作中尽其所能地去分析、了解客户，确立客户的需求和理财目标;在此基础之上提供专业投资理财建议、推荐合适的产品。参见教材P168。

8、【正确答案】 ACE

【答案解析】本题考查企业经营理念发展的趋势。零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。参见教材P166。

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