2019年注册国际理财规划师备考教材精讲（四）

理财规划第一步：建立客户关系

成功与否 直接决定了 业务是否可以 得到开展。

方式 多种多样，电话、互联网、书面、面对面等等

沟通技巧 尤为重要，专业化语言，

非语言沟通技巧(眼神、面部表情、身体姿势、手势等)

涉及到投资回报率等财务指标时，不应该给出过于确定的承诺

理财规划第二步：收集客户信息

关键步骤、必要程序、规划的基础

包括：财务信息、非财务信息、期望目标。

制定的理财方案 是否适合客户的实际情况，关键取决于 是否对客户三方面 有充分的了解：财务信息、非财务信息(与理财相关的)、期望目标。

客户理财目标的形成，须在充分掌握 客户信息 基础上，由 理财规划师和客户经过 充分的沟通 共同确定。

收集整理分析 客户信息，是制定理财方案的关键一步。

理财规划第三步：分析客户财务状况

客观地分析 现行的财务状况、预测 未来的财务状况。

客户家庭 现行财务状况包括：资产负债表分析、现金流量表分析、财务比率分析

资产负债表：时点数，资产、负债。

现金流量表：时期数，收入、支出。

财务比率：结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率、流动性比率。

理财规划第四步：制定理财方案(确定理财目标)

针对客户的具体理财目标，提出理财方案

综合考虑 每一具体项目的规划，运用专业知识、结合实际情况，最后形成 整体理财方案。

理财规划第五步：执行理财方案

A、三个原则：准确性、有效性、及时性

B、制订详细的实施计划：实施步骤、匹配的资金来源、实施时间表

C、执行中要注意：

1、主动沟通交流、客户亲自参与(全过程：制定、实施、修改、完成)：

积极主动与客户沟通交流，让客户亲自参与到制订和修改“实施计划”的过程中

2、授权：执行理财计划，必须首先获得 客户的执行授权

3、保管执行记录

D、理财方案的 制定和执行 ――动态过程

当制定时的 前提假设发生了变化、客户的 财务状况发生了重大变化，要随时调整。

理财规划第六步：持续理财服务

理财服务 并不是 一次性完成的：

变化：未来的预估、客观环境、个人的经济条件、理财目标。

根据最新情况，不断地调整方案，适应环境，达到目标

包括：定期评估理财方案，不定期的信息服务和方案调整

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