2019年银行从业资格风险管理模拟练习-多选题(31-40)

31.下列关于商业银行风险管理信息系统的表述，正确的有( )。

A.核心业务系统存储动态数据，风险管理信息系统存储静态数据

B.风险管理信息系统需要明确的、基于业务的规范标准和操作规律，与业务人员的日常工作紧密联系

C.风险管理系统中采集的数据包括外部数据和内部数据

D.风险管理信息系统高度重视数据的来源、流程和时效

E.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责，风险管理系统必须设置不同的登陆级别

正确答案:B,C,D,E

解析:风险管理信息系统中，有些数据是静态的，有些则是动态的，系统不能制约数据的特性，需要收集的风险信息/数据通常分为内部数据和外部数据。风险管理信息系统高度重视数据的来源、流程和时效，需要良好的IT构架和技术支持，并且需要明确的、基于具体业务的规范标准和操作规程，与业务人员的日常工作紧密联系。风险管理信息系统应当针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别。所以，BCDE选项均正确。

32.下列关于外部审计和监督检查的关系，说法正确的有( )。

A.外部审计侧重于金融机构风险和合规性分析，银行监管侧重于财务报表审计

B.外部审计和银行监管统一于非现场检查

C.外部审计和银行监管都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录

D.外部审计意见和监管意见同样作为披露的内容，并因此具有相对、客观、公正的立场

E.外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策和重点也是外部审计所依据和关注的，二者的互相配合并形成合力是加强风险监管，防范金融危机的有效保证

正确答案:C,D,E

解析:银行监管侧重于金融机构风险和合规性分析，外部审计侧重于财务报表审计;外部审计和银行监管的实施方式统一于现场检查。

33.下列关于商业银行客户信用限额的说法中，正确的有( )。

A.当限额被超越时，商业银行必须采取各种措施来降低风险

B.确定客户信贷限额还要考虑商业银行对该客户的风险容忍度

C.在符合监管要求的前提下，商业银行可自行决定客户具体的总信用额度

D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑

E.从理论上讲，客户损失限额或信用风险暴露是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本，在客户层面上继续分配的结果

正确答案:A,B,C,D,E

34.商业银行风险管理流程主要包括下面( )环节。

A.风险控制

B.风险定义

C.风险计量

D.风险识别

E.风险监测

正确答案:A,C,D,E

解析:《有效银行核心监管原则(2012)》强调，银行监管当局应当看到，银行和银行集团建立了与其规模及复杂程度相匹配的综合的风险管理程序，以识别、评价、监测、控制或缓解各项重大的风险。商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。

35.下列选项中，属于商业银行市场风险控制手段的有( )。

A.压力测试

B.交易限额管理

C.风险限额管理

D.止损限额管理

E.市场风险对冲

正确答案:B,C,D,E

解析:压力测试属于市场风险计量方法。B、C、D三项都是限额管理，E项是市场风险控制手段。

36.风险管理的三道防线包括( )。

A.前台业务人员

B.风险管理职能部门

C.监事会

D.内部审计

E.外部监督

正确答案:A,B,D

解析:风险管理的三道防线是前台业务人员、风险管理职能部门和内部审计。

37.下列关于资本作用的说法，正确的有( )。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.限制商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

正确答案:A,B,C,D,E

解析:资本的作用包括：资本为商业银行提供融资、吸收和消化损失、限制商业银行过度业务扩张和风险承担、维持市场信心、为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

38.战略风险管理的作用有( )。

A.比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件

B.全面、系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会

C.对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失

D.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险

E.优化经济资本配置，并降低资本使用成本

正确答案:A,B,C,D,E

解析:此外还包括强化内部控制系统和流程以及避免附加的强制性监管要求，减少法律争议/诉讼事件。

39.影响中国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要包括( )。

A.贷款投放

B.外汇占款

C.现金支取

D.存款增速

E.财政存款

正确答案:A,B,C,E

解析:中国商业银行体系的流动性在宏观影响因素、货币政策传导上具有自身独有的特点。宏观经济因素主要包括外汇占款、贷款投放、现金支取和财政存款四个因素。

40.下列有关关联交易的说法，正确的有( )。

A.国家控制的企业问因为彼此同受国家控制而成为关联方

B.横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组

C.纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售

D.与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征

E.集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制

正确答案:B,C,D,E

解析:国家控制的企业不一定是关联方，不是因为同受国家控制因此就成为关联方。

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