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ACI注册理财规划师经典例题解析精讲(8)

更新时间:2019-04-09 13:38:02 来源:环球网校 浏览50收藏25

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摘要 为了帮助广大参加2019年3月aci注册理财规划师考试的考生在考前巩固基础知识,环球网校理财规划师频道为您整理了“ACI注册理财规划师经典例题解析精讲”,希望通过模拟试题能够给您的复习备考带来帮助,请考生认真完成以下试题。

距离2019年3月aci注册理财规划师考试已经结束,没有赶上3月考试的同学可以开始准备6月的考试了。为了考生们高效复习备考,环球网校理财规划师频道为您整理了“ACI注册理财规划师经典例题解析精讲”,帮助大家进行考前复习,请各位考生认真完成以下经典例题。

单选

1.下列关于保险相关要素的说法,错误的是(  )。

A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任

B.投保人接保险合同负有支付保险费的义务

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

D.投保人和被保险人不能是同一人

2.银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类,其中不包括(  )。

A.产品发行渠道信息

B.产品特征信息

C.产品开发主体信息

D.产品目标客户信息

3.(  )是基础性金融产品中风险最高的。

A.股票

B.基金

C.债券

D.黄金

4.下列(  )是外汇市场上最经济、最普通的形式,这个市场容量巨大,交易活跃而且报价容易,易于捕捉行情,是最主要的外汇市场形式。

A.远期外汇市场

B.零售外汇市场

C.自由外汇市场

D.即期外汇市场

5.国外个人理财业务发展中,( )通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。

A.20世纪20年代到50年代

B.20世纪60年代到80年代

C.20世纪30年代到60年代

D.20世纪90年代

6.以下债券中风险最高的是( )。

A.国债

B.金融债

C.公司债

D.垃圾债券

7.下列不属于财产信托业务的是( )。

A.赡养信托

B.遗嘱信托

C.有价证券信托

D.财产保全信托

8.以下不属于商业银行代理业务的是(  )。

A.代理股票买卖业务

B.代理国债业务

C.代理销售基金业务

D.代理销售保障产品业务

9.若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元,其余则持有现金,若三个月后股票资产上涨28万元,则此时投资人应采取何种动作?(  )

A.卖出价值9.6万元的股票

B.卖出价值10.8万元的股票

C.卖出价值16.8万元的股票

D.不买不卖

10.金条含金量的多少被称为成色,通常用百分或者千分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格,但不包括下列(  )。

A.>99.98%

B.>99.99%

C.>99.9%

D.>99.5%

多选

1.投资组合管理的整个决策过程分成(  )。

A.资产分析

B.资产组合选择

C.资产组合调整

D.资产组合分析

E.资产组合评价

2.对个人理财业务产生影响的社会制度包括(  )。

A.住房分配制度

B.税收制度

C.医疗保险制度

D.义务教育制度

E.养老保险制度

3.商业银行开展个人理财业务有下列(  )情形之一的,中国银行业监督管理委员会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理,构成犯罪的,依法追究刑事责任。

A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

C.挪用单独管理的客户资产的

D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,进行变相高息揽储的

4.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定,商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告,应至少包括(  )。

A.涉及的法律诉讼情况

B.相关风险监测与控制情况

C.当期理财计划的收益分配和终止情况

D.当期推出的理财计划的内部法律审查意见

E.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

答案

单选

1.D【解析】被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人,投保人可以为被保险人,故选D。

2.A【解析】银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类:产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

3.A【解析】股票是基础性金融产品中风险最高的。

4.D【解析】即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式,这个市场容量巨大,交易活跃而且报价容易,易于捕捉行情,是最主要的外汇市场形式。

5.C【解析】在国外个人理财业务发展中,20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。

6.D【解析】垃圾债券一词译自英文Junk Bond。Junk意指旧货、假货、废品、哄骗等,之所以将其作为债券的一项形容词,是因为这种投资利息高(一般较国债高4个百分点)、风险大,对投资人本金保障较弱。债券中,投资风险最小的是国债。

7.C【解析】财产信托(Property Trust)是指委托人以非货币形式的财产、财产权为标的,委托信托投资公司按照约定的条件和目的,进行管理、运用和处分的信托业务。按照信托财产的标的物可分为动产信托、不动产信托、知识产权信托和其他财产权信托。

8.D【解析】目前,我国商业银行共开展了约几十种代理业务,主要种类有:基金、股票、保险、国债、信托、黄金等。

9.C【解析】若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元,其余则持有现金,若三个月后股票资产上涨28万元,则此时投资人应卖出价值l6.8万元股票,使得股票的投资比例在 40%。初始总的投资额为80÷40%=200(万元),升值后为228万元,228×40%=91.2(万元),那么应该卖出的股票价值为(80+28)-91.2=16.8(万元)。

10.A【解析】上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格:>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5%。

多选

1.ABCDE【解析】投资组合管理的整个决策过程分成五步:资产分析、资产组合分析、资产组合选择、资产组合评价和资产组合调整。

2.ACDE【解析】各种制度的变迁对商业银行的个人理财业务产生了深远的影响。新中国成立至今,伴随着计划经济向市场经济的转变,一系列制度发生了变迁。其中社会保障体系、教育体系以及住房制度的改革尤为典型,社会保障体系主要包括养老保险制度和医疗保险制度。

3.ABC【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条和第六十二条规定可知,中国银行业监督管理委员会可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理,构成犯罪的,依法追究刑事责任。包括:①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系,或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与监控措施,造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。

4.ABCDE【解析】商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告,应至少包括以下内容:①当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据;②当期推出的理财计划简介,理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况;③相关风险监测与控制情况;④当期理财计划的收益分配和终止情况;⑤涉及的法律诉讼情况;⑥其他重大事项。

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