ACI注册理财规划师经典例题解析精讲（9）

距离2019年3月aci注册理财规划师考试已经结束，没有赶上3月考试的同学可以开始准备6月的考试了。为了考生们高效复习备考，环球网校理财规划师频道为您整理了“ACI注册理财规划师经典例题解析精讲”，帮助大家进行考前复习，请各位考生认真完成以下经典例题。

单选

1.有老师认为：个人的负债收入比值在(　　)以下时，其财务状况属于良好状态。

A.0，1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

2.下列不属于证券投资基金特点的是(　　)

A.由老师运作、管理

B.风险小，与证券市场没有任何关系

C.投资小、费用低

D.组合投资、分散风险

3.(　　)是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A.目的性原则

B.合法性原则

C.综合性原则

D.规划性原则

4.关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是(　　)

A.保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务

B.保险代理人向保险人收取代理手续费

C.保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务

D.保险经纪人向保险人收取代理手续费

5.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应(　　)

A.由客户承担

B.由银行承担

C.由客户和银行分担

D.由客户与银行协商承担

1.将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是(　　)。

A.资产互换

B.货币互换

C.利率互换

D.指数互换

2.商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料以及对客户投资情况的评估和分析等，都应按照( )规定，包含相应的风险揭示内容，并以通俗的语言和适当的举例对各种风险进行解释。

A.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

B.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

C.《银行业从业人员职业操守》

D.《金融违法行为处罚办法》

3.非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是(　　)。

A.储蓄

B.国债

C.保本型理财产品

D.期货

4.商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现(　　)和符合客户最大利益的原则。

A.保证安全

B.控制风险

C.人性化

D.了解客户

5.由于CPI上涨3%，由此给债券持有人带来的风险是(　　)。

A.违约风险

B.再投资风险

C.购买力风险

D.价格风险

多选

1.用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择(　　)

A.银行活期存款

B.七天通知存款

C.股票

D.外汇保证金交易

E.货币基金

2.保险规划具有(　　)的功能。

A.合理避税

B.风险消除

C.风险转移

D.套期保值

E.风险监督

3.下列关于股票风险的说法，正确的有(　　)

A.通过投资组合可以分散个股风险

B.一般来说，周期性明显的行业风险相对较小

C.一般来说，固定成本高的行业风险相对较大

D.一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小

E.一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小

4.从(　　)渠道，理财客户可以获得产品信息。

A.电视广告

B.朋友推介

C.柜台

D.发售机构的网站

E.第三方理财服务机构

5.商业银行与客户的业务往来，应当遵循(　　)原则。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.诚实信用

E.效益

6.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制订个人理财规划提供以下(　　)帮助。

A.有助于创造更大的利润

B.有助于更有效地利用财务资源

C.有助于找到解决这些问题的方法

D.有助于更好地控制资金管理成本。

E.有助于发现个人消费方式上的潜在问题

7.商业银行提供的理财顾问服务应具备的特点包括(　　)。

A.专业性

B.综合性

C.科学性

D.制度性

E.顾问性

8.中国银行业协会综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，制订了《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》。该模板涵盖了(　　)模块。

A.客户财务状况

B.投资目标

C.风险承受能力

D.投资经验

E.投资风格

答案

单选

1.D【解析】负债收入比例=到期债务÷收入，个人的负债收入比值在0.4以下时，其财务状况属于良好状态，如果高于0.4，则进行借贷融资时会出现困难。

2.B【解析】证券投资基金是一种间接的证券投资方式，投资者是通过购买基金而问接投资于证券市场的。

3.B【解析】合法性原则是税收规划最基本的原则，这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。合法性原则意味着它是在尊重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行的。

4.D【解析】《保险法》规定，保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务，依法收取佣金。

5.A【解析】商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

6.B【解析】金融互换分为利率互换和货币互换两类。其中，货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换，利率互换是指不包含本金交换的两组利息现金流之间的交换。故选B。

7.B【解析】理财产品(计划)的风险揭示应充分、清晰和准确。商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料以及对客户投资情况的评估和分析等，都应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，包含相应的风险揭示内容，并以通俗的语言和适当的举例对各种风险进行解释。

8.D【解析】非常保守型的投资者往往对于投资风险的承受能力很低。选择一项理财产品或投资工具首要考虑的是是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连接险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。期货风险较高，一般不会成为保守型投资者的投资理财工具。

9.D【解析】商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和符合客户最大利益的原则。

10.C【解析】CPI即消费者物价指数(Consumer PriCe Index)，主要反映消费者支付商品和劳务的价格变化情况，也是一种度量通货膨胀水平的工具，以百分比变化为表达形式。CPI上涨可给债券持有人带来购买力风险。

多选

1.ABE【解析】家庭投资前的现金储备包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期债券储备等，因此一般可以选择银行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款，或者货币基金等流动性、安全性好的产品。绝不能用于进行股票、外汇保证金交易等高风险的投资，否则，一旦出现亏损或者被套，将极大地影响到家庭的正常生活。

2.AC【解析】保险规划具有风险转移和合理避税的功能，故选AC。

3.ACDE【解析】周期性明显的行业股票风险高。

4.CDE【解析】理财客户可以从三个渠道获得产品信息，即发售机构的网站、柜台和第三方理财服务机构。

5.ABCD【解析】《商业银行法》第五条规定：“商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。”

6.BCE【解析】个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制订个人理财规划提供以下帮助：①有助于发现个人消费方式上的潜在问题;②有助于找到解决这些问题的方法;③有助于更有效地利用财务资源。

7.ABDE【解析】理财顾问服务的特点包括：顾问性、专业性、制度性、综合性和长期性。

8.ABCDE【解析】中国银行业协会综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，制订了《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》。该模板涵盖了客户财务状况、投资经验、投资风格、投资目标和风险承受能力五大模块。

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