2019年ACI注册理财规划师专业能力精讲模拟试题（1）

距离2019年3月aci注册理财规划师考试已经结束，没有赶上3月考试的同学可以开始准备6月的考试了。专业能力在注册理财规划师的考试中占据大部分的分值。为了考生们高效掌握专业能力的相关知识，环球网校理财规划师频道为您整理了“2019年ACI注册理财规划师专业能力精讲模拟试题”，帮助大家进行考前复习，请各位考生认真完成以下模拟试题。

一、单项选择题(以下各小题给出的4个选项中,有且只有1个选项符合题目要求,请将符合题目要求选项代码填人括号内)

1.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括()

A 财务比率分析

B 客户家庭利润表分析

C 客户家庭资产负债表分析

D 客户家庭现金流量表分析

答案:B

解析: 理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项:1客户家庭资产负债表分析,主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况;2、客户家庭现金流量表的分析,是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总,为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料;3、财务比率分析,需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等

2.一般来讲,很难严格地将投资与投资规划分离开来。概括起来二者的区别可以体现在( )。

A.投资规划更强调创造收益

B.投资更强调实现目标

c.投资技术性更强D.投资规划只不过是工具

答案; C

【解析】投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力,为客户制定合理的资产配置方案,构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。投资是投资规划的一部分,和其相比,投资更注重技术性操作,投资规划更注重整体布局。

3.考虑到家族观念对于中国人一直有着或多或少的影响,在理财中,( )的现金保障也包含了应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备

A.日常生活覆盖储备

B.家庭生活覆盖储备

C.意外现金储备

D.医疗现金储备

答案:c

【解析】一般来说,家庭建立现金储备要包括:①日常生活消费储备;②意外现金储备其中,意外现金储备是指为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备,某些情况下也包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。

4.理财规划师职业操守的核心原则是( )。

A.个人诚信

B.知识丰富c.专业尽责D.谦虚谨慎

答案:A

【解析】理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。因此,理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。正直诚信原则要求理财规划师诚实不欺,不能为个人的利益而损害委托人的利益。

5.在家庭综合理财规划方案中,专项理财规划中的建立家庭现金储备不包括( )。

[ 2009年5月二级真题]

A.日常生活储备

B.意外现金储备

C.投资现金储备

D.家庭支援现金储备

答案:c

【解析】一般来说,家庭建立现金储备要包括日常生活消费储备和意外现金储备。D项,家庭支援现金储备是指客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备,它属于意外现金储备的范围。

6.根据生命周期理论,人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年阶段,结合不同的阶段制定理财规划非常必要,一般而言理财规划的重要时期是指( )。

A.婴儿、童年、少年

B.童年、少年、青年

C.少年、青年、中年

D.青年、中年、老年

答案:d

【解析】个人理财规划基于人的生命周期,是一个长期的过程,一个努力达到终生(身)的财务安全、自主、自由和自在的过程,由于婴儿期、童年期、少年期没有独立的经济来源,通常也不必承担经济责任,因此这三个时期并不是理财规划的重要时期。而青年期、中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时期。

7、有关理财规划的理解,以下叙述中( )是正确的。

A.进行理财规划,就可以实现自己的梦想

B.理财规划是针对富裕人群设计的财富管理方案

C.理财规划是一生的规划,涵盖各个生命阶段

D.理财规划是全方位的规划,规划一次,终身可用

答案:C

【解析】理财规划的定义强调以下几点:①理财规划是全方位的综合性服务,而不是简单的金融产品销售;②理财规划强调个性化;③尽管理财规划经常以短期规划方案的形式表现,但就生命周期而言,理财规划是一项长期规划,它贯穿人的一生,而不是针对某一阶段的规划;理财规划通常由专业人士提供。

8.李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件准备了50000元资金存入银行,则李先生准备的这50000元属于( )。

A.日常生活储备

B.意外现金储备

C.家庭支援现金储备

D.追加投资储备

答案:B

【解析】意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备,用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击,比如车祸或重大疾病需临时垫资。

9.实现财务自由,需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。

A.工资收入

B.利息收入

C.偶然收入

D.投资收入

答案:D

【解析】财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出,个人从被迫工作的压力中解放出来,已有财富成为创造更多财富的工具。

10.理财规划师进行任何理财规划前首先考虑和重点安排的目标是( )。

A.投资规划

B.养老保障

C.教育保障

D.现金保障

答案:D

二、多项选择题(以下各小题给出的5个选项中,有2个或者2个以上的选项符合题目要求,请将符合题目要求选项代码填人括号内)

1.根据生命周期理论,将理财规划的重要时期进一步细分,可以分为( )。

A.单身期

B.家庭与事业形成期

C.家庭与事业成长期

D.退休前期

E.退休期

答案:ABCDE

【解析】青年期、中年期和老年期是进行理财规划的三个重要时期。根据生命周期理论,将理财规划的重要时期进一步细分,可分为五个时期:①单身期;②家庭与事业形成期;③家庭与事业成长期;④退休前期;⑤退休期。

2.理财规划的定义强调( )。

A.理财规划是全方位的综合性服务

B.理财规划最终在于金融产品的配置

C.理财规划强调个性化

D.理财规划是一生的规划

E.理财规划通常由专业人士提供

答案:ACDE

【解析】理财规划是根据客户财务与非财务状况,运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。理财规划的定义强调:①理财规划是全方位的综合性服务,而不是简单的金融产品销售;②理财规划强调个性化;

③尽管规划经常以短期规划方案的形式表现,但就生命周期而言,理财规划是一项长期规划,它贯穿人的一生,而不是针对某一阶段的规划;④理财规划通常由专业人士提供。

3.下列关于理财原则的说法中,( )体现了理财的整体规划原则.

A.整体规划原则是指规划思想的整体性

B.为了范客户家庭遭受风险的可能性,需要为客户家庭建立风险储备

C.作为理财师需要综合考虑客户的财务状况与非财务状况

D.只有综合考虑客户整体状况,才能提出符合客户实际和目标预期的规划

E.应将客户的消费与投资结合进行分析

答案:CD

【解析】整体规划原则既包含规划思想的整体性,也包含理财方案的整体性。理财规划师不仅要综合考虑客户的财务状况,而且要关注客户非财务状况及其变化,进而提出符合客户实际和目标预期的财务规划。B项属于风险管理优于追求收益原则;E项属于消费、投资与收入相匹配原则。

4.理财规划师执业纪律规范主要包括( )。

A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为

B.理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户

C.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产

D.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益

E.理财规划师应维护行业整体形象,禁止任何形式的不正当竞争

答案:ABCDE

【解析】执业纪律规范是具体的行为规则,是理财规划师办理具体业务时所应体现的道德和专业负责精神。理财规划师执业纪律规范在语言上不同于职业道德准则,很多力‘面体现的是“积极要求”或“禁止性”的内容,而非倡议性。ABCDE五项均为理财规划师的执业纪律规范。

5.只有通过执行理财计划才能让客户的财务目标成为现实,为了确保理财计划的执行效果,理财规划师应遵循( )的原则。

A.准确性

B.可操作性

C.长期性

D.有效性

E.及时性

答案:ADE

【解析】一份书面的理财计划本身是没有意义的,只有通过执行理财计划才能让客户的财务目标成为现实。为了确保理财计划的执行效果,理财规划师应遵循三个原则:①准确性;②有效性;③及时性。

6.以下选项中属于理财规划内容的是( )。

A.现金规划、风险管理规划

B.家庭消费支出规划

C.税收规划、投资规划

D.退休养老规划、财产分配与传承规划

E.教育规划

答案:ABCDE

【解析】个人理财规划的具体内容包括八个方面:①现金规划;②消费支出规划;③教育规划;④风险管理与保险规划;⑤税收筹划;⑥投资规划;⑦退休养老规划;⑧财产分配与传承规划。

7.保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题,一般来说,衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容( )。

A.是否有稳定、充足的收入

B.个人是否有发展的潜力

C.是否有适当、收益稳定的投资

D.是否有额外的养老保障计划

E.是否购买了适当的财产和人身保险

答案:ABCDE

【解析】一般来说,衡量一个人或家庭的财务安全,主要有以下内容:①是否有稳定、充足的收入;②个人是否有发展的潜力;③是否有充足的现金准备;④是否有适当的住房;⑤是否购买了适当的财产和人身保险;⑥是否有适当、收益稳定的投资;⑦是否享受社会保障;⑧是否有额外的养老保障计划。

三、判断题(判断以下各小题的对错,正确的用A表示,错误的用B表示)

1.黄金投资一般指实物黄金投资。( )

答案:B

【解析】黄金投资一般分为实物黄金投资和纸黄金投资。

2.理财规划首先应该考虑的因素是收益,其次是将风险控制在一定的水平之下。( )

答案:B

【解析】理财规划首先应该考虑的因素是风险,而非收益。理财规划师必须评估可能出现的各种风险,合理利用理财规划工具规避风险,并采取措施应对这些风险,追求收益最大化应基于风险管理基础之上。

3.理财规划师在制定理财规划方案时,在通观全局的情况下,首先要形成总体的理财规划核心策略思想,而这种策略安排是和家庭收入主导者所处的生命周期紧密联系的。( )

答案:A

【解析】理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果。家庭模型是根据家庭收入主导者的生命周期而定的。

环球网校小编温馨提醒：以上内容就是环球网校理财规划师频道为您整理的“2019年ACI注册理财规划师专业能力精讲模拟试题”，更多复习资料、模拟试题和历年真题，请您点击下面按钮进入题库免费下载。