2019年版银行从业资格《个人理财》考试教材目录（中级）

内容简介：2019 年版银行业专业人员职业资格中级考试辅导教材 《个人理财》主要针对商业银行理财中心、 财富管理中心、 私人银行部门的理财经理、客户经理、 投资顾问等人员或有志于从事上述岗位工作的人员设计, 内容紧扣考试大纲, 涵盖理财规划几大专业服务模块和综合理财规划的相关知识技能。

本教材的内容包括家庭收支和债务管理、 财富保障与规划、 教育投资规划、 退休养老规划、 投资规划、 税务规划、 财富传承规划、 中小企业主的理财规划、 理财规划与客户关系管理、 综合理财规划服务、 理财规划书制作的标准和流程等十一个部分。 本次修订过程中, 新增了 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》 《商业银行理财业务监督管理办法》 等最新监管要求, 围绕新税法重新调整了税务规划相关内容, 并针对家族信托、 智能投顾等前沿热点问题进行了专门阐述。

教材目录：

第一章家庭收支和债务管理

第一节家庭收支和债务管理信息的分类

一、家庭收入的分类

二、家庭支出的分类

三、家庭结余的分类

四、家庭资产和负债的分类

第二节家庭收人支出表和资产负债表的制作

一、家庭收入支出表的制作

二、家庭资产负债表的制作

第三节家庭收支和债务管理状况分析

一、家庭收支状况的分析

二、家庭债务管理状况的分析

第四节家庭收支和债务管理的综合运用

一、家庭收支管理的综合运用

二、家庭债务管理的综合运用

第二章财富保障与规划

第一节财富保障概述

一、财富保障的意义

二、风险的基本概念

三、风险管理的基本概念

第二节保险的基本概念与原理

一、保险的定义

二、保险的相关要素

三、商业保险的种类

四、保险的基本原则

五、保险合同及特征

六、保险的基本原理

七、保险规划的意义

第三节保险的主要品种

一、人寿保险

二、年金保险

三、人身意外伤害保险

四、健康保险

五、财产保险

六、团体保险

第四节财富保障规划与保险产品选择

一、财富保障规划的功能和目的

二、家庭寿险保障规划

三、家庭财险保障规划

四、购买保险产品審要注意的其他事项

第三章教育投资规划

第一节教育投资规划概述

一、教育规划的重要性

二、教育支出的特点

第二节教育投资规划的工具

一、短期教育投资规划工具

二、长期教育投资规划工具

第三节教育投资规划流程及出国留学投资规划

一、教育投资规划的流程

二、教育投资规划具体步骤分析

三、教育投资规划的原则

四、出国留学投资规划

第四章退休养老规划

第一节退休养老规划的重要性

一、社会老龄化趋势

二、医疗和健康费用持续增加

三、通货膨胀率居高不下

四、生活品质提高和额外支出增加

五、养老保障制度尚不完善

第二节影响退休规划的因素

一、退休年龄

二、寿命长短

三、性别差异

四、通货膨胀率

五、预期生活方式

六、现有资产状况

七、预期投资回报率

第三节退休规划的流程和原则

一、退休规划的流程

二、退休规划步骤分析

三、退休规划原则

第四节薪酬与员工福利

一、薪酬构成与福利

二、基本养老保险的资金筹集与发放

三、企业年金的资金筹集与发放

四、其他社会福利与单位福利

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第五章投资规划

第一节投资规划概述

一、投资规划相关定义

二、投资的目的

第二节现代投资组合理论与资产配置

一、有效性市场理论

二、投资组合理论

三、资本资产定价模型

四、套利定价理论

五、行为金融学

六、资产配置

第三节投资工具分析方法与投资组合绩效分析

一、基本面分析

二、技术面分析

三、债券分析

四、心理分析

五、投资组合业绩的评价

第四节资产配置应用与投资规划

一、资产配置的具体应用

二、智能投顾

三、投资规划的案例分析

第六章税务规划

第一节税务规划概述

一、税收和税收制度

二、税收制度

三、中国税制体系

第二节税务规划基本方法

一、税务规划的定义

二、税务规划的分类

三、税务规划的主要方法

第三节个人所得税税务规划

一、个人所得税概述

二、个人所得税税务规划

第四节房屋交易税务规划

一、房产交易相关税种

二、房产交易税务规划案例分析

第五节汽车纳税介绍

一、汽车交易相关税种

二、汽车交易纳税案例

第六节资产管理产品纳税简介

一、需要缴纳增值税的机构和产品

二、资管产品缴纳增值税的案例

三、资管产品缴纳增值税对于个人理财的影响

附录:《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》的解读

一、《管理办法》出台的背景是什么?

二、“标准”的主要内容是什么?

三、“标准”与美国的《海外账户税收合规法案》是什么关系?

四、有哪些国家(地区)已经承诺实施“标准”?

五、我国将与哪些国家(地区)交换金融账户涉税信息?

六、制定《管理办法》的原则是什么?

七、《管理办法》对社会公众有何影响?

八、《管理办法》对哪些人影响较大?

九、什么是消极非金融机构?

十、账户持有人为什么需要填写税收居民身份声明文件?

十一、账户持有人如何判断自己的税收居民身份?

十二、中国税收居民个人的账户信息将被报送和交换吗?

十三、《管理办法》所称尽职调查是指什么?

十四、哪些金融机构需要按照《管理办法》开展尽职调查?

十五、哪些账户在《管理办法》规定的尽职调查范围之内?

十六、所有类别账户的尽职调查程序一样吗?

十七、金融机构需要做好哪些执行准备工作?

十八、金融机构可以委托其他机构履行尽职调查义务吗?

十九、《管理办法》后续配套措施有哪些?

二十、客户隐私会泄露吗?

二十一、信息交换是否意味着增加纳税人的税收负担?

二十二、对海外华侨华人有何影响?

我国居民个人在境外开立账户有何注意事项?

第七章财富传承规划

第一节财富传承规划概述

一、财富传承规划基本概念

二、财富传承规划需求及现状

三、财富传承规划功能

四、财富传承规划的主要内容

第二节财富传承之遗产继承

一、遗产的法律界定

二、法定继承

三、遗嘱继承

第三节财富传承之家族信托

一、家族信托概述

二、西方发达国家家族信托介绍

三、国内家族信托的发展现状

第四节财富传承—人寿保险

一、人寿保险概述

二、人寿保险在财富传承中的作用

第五节财富传承规划工具比较与原则

一、财富传承规划工具比较

二、财富传承規划原则

第八章中小企业主理财规划

第一节中小企业的界定和特征

一、中小企业的界定

二、中小企业的特征

第二节中小企业主人群分析

一、中小企业主的人群分类

二、中小企业主人群分类特征

三、中小企业主的理财偏好

第三节中小企业公司理财规划

一、中小企业理财的特点和需求

二、中小企业融资需求

三、企业财务管理需求

第四节中小企业主的个人理财规划

一、小企业主家庭理财规划案例

二、案例分析以及规划建议

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第九章理财规划与客户关系管理

第一节客户关系管理概论

一、客户关系管理理念产生的社会原因

二、客户关系管理在中国的实践

三、银行客户关系管理的基本内容

四、银行客户关系管理系统

第二节客户关系管理定义与方法

一、客户关系管理的定义

二、客户关系管理与理财师工作实践

三、客户满意度的重要性

第三节有效客户关系管理的策略与措施

一、市场细分与客户定位

二、提供有价值的优异客户服务

三、加强客户关系或感情维系

四、提高客户替换壁垒

五、做好客户投诉处理工作

第十章综合理财规划服务

第一节综合理财规划概述

一、理财规划服务的分类

二、综合理财规划服务的特征

三、综合理财规划的主要内容

第二节家庭财务状况分析

一、明确服务对象和需求

二、家庭财务信息的收集与整理

第三节明确理财目标

一、全生涯模拟仿真分析

二、调整和明确目标

第四节综合理财规划方案

一、对当前财务问题的建议

二、实现其他理财目标的方案、措施

三、家庭财富保障规划及建议

四、资产配置和产品推荐

第五节理财规划方案的执行和跟踪服务

第十一章理财规划书制作的标准和流程

第一节理财规划书的特点和制作标准

一、理财规划书的可读性

二、理财规划书的实用性

三、理财规划书的逻辑性

四、理财规划书内容的一致性

五、理财规划书的专业性

六、理财规划书的主要结构

第二节理财规划书的“开场白”

一、理财规划书的装订

二、客户信件

三、理财规划书的封面

四、理财规划书摘要

五、目录

第三节理财规划书的主要内容

一、客户家庭基本信息

二、家庭财务现状分析和诊断

三、理财目标的评估和分析

四、调整和明确客户的理财目标

五、综合理财规划建议

第四节理财规划书的“其他内容”

一、方案具体执行细节的时间表

二、法律声明文件

三、相关信息披露

四、方案执行确认书

五、持续理财规划服务协议

六、附录

附录 全生涯理财规划案例

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