2019房地产估价师《制度与政策》教材讲义：第五章第六节

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房地产抵押管理

一、房地产抵押的概念(考点、掌握)

房地产抵押是指抵押人以合法的房地产以不转移占有 的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。

抵押人是指将合法的房地产提供给抵押权人，作为本人或者第三人履行债务担保的公民、法人或者其他组织。

抵押权人是指接受房地产抵押作为债务人履行债务担保的公民、法人或者其他组织。

预购商品房贷款抵押，是指购房人在支付首期规定的房价款后，由贷款金融机构代其支付其余的购房款，将所购商品房抵押给贷款机构作为偿还贷款履行担保的行为。

在建工程抵押是指抵押人为取得在建工程继续建造资金的贷款，以其合法方式取得的土地使用权连同在建工程的投入资产，以不转移占有的方式抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为。

【例题】抵押人就是债务人。(　)

『正确答案』×

『答案解析』本题考查的是房地产抵押的概念。抵押人不一定就是债务人。抵押人是指将依法取得的房地产提供给抵押权人，作为本人或者第三人履行债务担保的公民、法人或者其他组织。参见教材P121。

二、房地产作为抵押物的条件(考点、掌握)

《城市房地产管理法》规定：“依法取得的房屋所有权连同该房屋占用范围内的土地使用权，可以设定抵押权。以出让方式取得的土地使用权，可以设定抵押 。”

房地产抵押中可以作为抵押物的有两种情形：一是依法取得的房屋所有权连同该房屋占用范围内的土地使用权同时设定抵押权。二是以单纯的土地使用权抵押的。对于这类抵押，设定抵押的前提条件是，土地必须是以出让方式取得的。

《物权法》规定，债务人或者第三人有权处分可以抵押的财产有 ：建筑物和其他土地附着物;建设用地使用权;以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;生产设备、原材料、半成品、产品;正在建造的建筑物、船舶、航空器;交通运输工具;法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将上列财产一并抵押。

《物权法》规定，不得抵押的财产有 ：土地所有权;耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;所有权、使用权不明或者有争议的财产;依法被查封、扣押、监管的财产;法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

【例题】下列房地产中，不得抵押的有(　)。

A.集体所有的土地使用权

B.村办企业厂房

C.列入城市房屋拆迁范围的房屋

D.宅基地

E.已经设定抵押权的房地产

『正确答案』AD

『答案解析』本题考查的是房地产抵押的条件。耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不可以抵押。《物权法》第一百八十三条 乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。担保法第37条第2项规定，宅基地不得抵押。参见教材P122。

《城市房地产抵押管理办法》(原建设部令第98号)也规定下列房地产不得设定抵押权：

(1)权属有争议的房地产;

(2)用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产;

(3)列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物;

(4)被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房地产;

(5)依法不得抵押的其他房地产。

【例题】按照现行法律法规的有关规定，在以下土地权利中，可以抵押的有(　)。

A.集体土地所有权

B.耕地承包经营权

C.无地上建筑物的乡镇企业用地

D.通过拍卖方式获得并经发包方同意抵押的荒山使用权

『正确答案』D

『答案解析』本题考查的是房地产抵押的条件。《物权法》第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(1)建筑物和其他土地附着物;(2)建设用地使用权;(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;(4)生产设备、原材料、半成品、产品;(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(6)交通运输工具;(7)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。参见教材P122。

【例题】下列房地产中，不得设定抵押的有(　)。

A.共有房地产

B.未解决权属争议的房屋

C.已出租的房屋

D.被执法机关查封的房屋

E.经济适用住房

『正确答案』BD

『答案解析』本题考查的是房地产抵押的条件。《城市房地产抵押管理办法》(原建设部令第98号)也规定下列房地产不得设定抵押权：(1)权属有争议的房地产;(2)用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产;(3)列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物;

(4)被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房地产;(5)依法不得抵押的其他房地产。参见教材P122。

【2014年真题】下列房地产不得抵押的有(　)。

A.幼儿园的教学楼

B.某大学的校办工厂

C.依法查封的房屋

D.正在建造的商品房

E.已出租的商品房

『正确答案』AC

『答案解析』本题考查的是房地产抵押的条件。《城市房地产抵押管理办法》(原建设部令第98号)也规定下列房地产不得设定抵押权：(1)权属有争议的房地产;(2)用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产;(3)列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物;(4)被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房地产;(5)依法不得抵押的其他房地产。参见教材P122。

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三、房地产抵押的一般规定(考点、掌握)

(1)房地产抵押，抵押人可以将几宗房地产一并抵押 。以两宗以上房地产设定同一抵押权的，视为同一抵押物，在抵押关系存续期间，其承担的共同担保义务不可分割，但抵押当事人另有约定的，从其约定。

(2)以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押 。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照上述规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。

【例题】下列有关房地产抵押的表述中，不正确的是(　)。

A.以两宗以上房地产设定同一抵押权的，可以视为同一抵押物

B.预购商品房贷款抵押的，商品房开发项目必须符合房地产转让条件并取得商品房预售许可证

C.抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准

D.乡、村企业厂区内大宗无地上建筑物的空闲土地使用权可以单独设定抵押

『正确答案』D

『答案解析』本题考查的是房地产抵押的条件。《担保法》还规定，“乡(镇)、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。”参见教材P120。

(3)以享受国家优惠政策购买的房地产抵押的，其抵押额以房地产权利人可以处分和收益的份额为限。

(4)国有企业、事业单位法人以国家授予其经营管理的房地产抵押的，应当符合国有资产管理的有关规定。

(5)以集体所有制企业的房地产抵押的，必须经集体所有制企业职工(代表)大会通过，并报其上级主管机关备案。

(6)以中外合资企业、合作经营企业和外商独资企业的房地产抵押的，必须经董事会通过，但企业章程另有约定的除外。

(7)以股份有限公司、有限责任公司的房地产抵押的，必须经董事会或者股东大会通过，但企业章程另有约定的除外。

(8)有经营期限的企业以其所有的房地产抵押的，所担保债务的履行期限不应当超过该企业的经营期限。

(9)以具有土地使用年限的房地产抵押的，所担保债务的履行期限不得超过土地使用权出让合同规定的使用年限减去已经使用年限后的剩余年限。

(10)以共有的房地产抵押的，抵押人应当事先征得其他共有人的书面同意。

(11)预购商品房贷款抵押的，商品房开发项目必须符合房地产转让条件并取得商品房预售许可证。

(12)企、事业单位法人分立或合并后，原抵押合同继续有效。其权利与义务由拥有抵押物的企业享有和承担。

抵押人死亡、依法被宣告死亡或者被宣告失踪时，其房地产合法继承人或者代管人应当继续履行原抵押合同。

(13)订立抵押合同时，不得在合同中约定在债务履行期届满抵押权人尚未受清偿时，抵押物的所有权转移为抵押权人所有的内容。

(14)抵押当事人约定对抵押房地产保险的，由抵押人为抵押的房地产投保，保险费由抵押人负担 。抵押房地产投保的，抵押人应当将保险单移送抵押权人保管。在抵押期间，抵押权人为保险赔偿的第一受益人。

(15)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，可以其教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施以外的房地产为自身债务设定抵押。

(16)订立抵押合同前抵押房地产已出租的，原租赁关系不受该抵押权的影响 。抵押权设立后抵押房屋出租的，该租赁关系不得对抗已登记的抵押权。抵押权实现后，租赁合同对受让人不具有约束力。抵押人将已抵押的房屋出租时，如果抵押人未书面告知承租人该房屋已抵押的，抵押人对出租抵押物造成承租人的损失承担赔偿责任;如果抵押人已书面告知承租人该房屋已抵押的，抵押权实现造成承租人的损失，由承租人自己承担。

(17)抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，应当将转让所得的价款向抵押权人提前清偿债务或提存。转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。

(18)抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。

(19)抵押人的行为足以使低于财产价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。

(20)抵押权人可以放弃抵押权或者抵押权的顺位。

【例题】以预售商品房抵押的，该开发项目必须取得商品房预售许可证。(　)

『正确答案』√

『答案解析』本题考查的是房地产抵押的一般规定。预购商品房贷款抵押的，商品房开发项目必须符合房地产转让条件并取得商品房预售许可证。参见教材P123。

【例题】下列关于房地产抵押的表述中，正确的有(　)。

A.村办企业的厂房可以抵押

B.以两宗以上房地产设定同一抵押权的，视为同一抵押房地产

C.公立学校的教学楼因本校扩建实验室可以抵押

D.抵押人将已出租的房屋抵押的，租赁合同在有效期内对抵押物的受让人继续有效

E.同一房地产不得设定两个以上抵押权

『正确答案』ABD

『答案解析』本题考查的是房地产抵押的一般规定。房地产抵押，抵押人可以将几宗房地产一并抵押，也可以将一宗房地产分割抵押。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，可以其教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施以外的房地产为自身债务设定抵押。参见教材P122。

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