2019年ACI注册理财规划师专业能力模拟试题及答案解析（三）

距离2019年3月aci注册理财规划师考试已经结束，没有赶上3月考试的同学可以开始准备6月的考试了。专业能力在注册理财规划师的考试中占据大部分的分值。为了考生们高效掌握专业能力的相关知识，环球网校理财规划师频道为您整理了“2019年ACI注册理财规划师专业能力模拟试题及答案解析”，帮助大家进行考前复习，请各位考生认真完成以下模拟试题。

1、某客户提出其现在还未婚，家庭责任不重，尚不需要高额的人身保险保障，10 万左右的额度应该就可以满足其需求，但随着以后结婚和生育子女，人身保险保障的额度就需要不断调高，直到其子女独立再调减。根据该客户的需要，理财规划师向其介绍( )产品可能会引起客户的兴趣。

A 重大疾病保险 B 万能寿险

C 人身意外伤害保险 D 责任保险

答案：B

解析：万能寿险是一种缴费灵活、保额可调整的非约束性寿险。万能寿险是为了满足要求保费支出较低且方式灵活的寿险消费者的需求。

2、某客户投保了意外伤害保险，在投保期间内多次遭受意外伤害，保险公司对每次意外伤害造成的残疾或死亡均应该照保险合同中的规定给付保险金， )属于多次保险公司的通行做法。

A 给付的保险金累计以不超过保险金额为限

B 不予累计，每次给付以不超过保险金额为限

C 客户可再一次出险后以原保费比例增加保险金额

D 保险公司通常仅进行一次赔付

答案：A

解析：保险公司所负给付意外医疗保险金的责任一意外医疗保险金额为限，1 次或累计给付的保险金达到意外医疗保险金额时，该项保险责任终止，也就是说保险公司给付的保险金累计以不超过保险金额为限。

资料：由于去年股市行情较好，某客户打算进行股票投资，但考虑到股市的风险较大，因此向理财规划师寻求帮助。

根据资料回答 3~6题

3、( )不是按投资主体进行分类的股票类型。

A 国家股 B 社会公众股

C 法人股 D 投资型股

答案：D

解析：按照投资主体进行股票分类分为：国家股、社会公众股、法人股。

4、上证综合指数于 1991 年 7 月 5 日公开发布，上证指数以“点”为单位，基日定为 1990年 12 月 9 日，基期指数定为( )

A 100 点 B 200 点 C 500 点 D 1000 点

答案：A

解析：考察要点为基期指数。

5、投资者的买卖指令进入交易所主机后，撮合系统将按照( )原则进行自动撮合。

A 价格优先 B 时间优先

C 价格优先，时间优先 D 价格优先，时间优先，数量优先

答案：C

解析：考察要点为交易所买卖股票自动撮合的原则。

6、税法规定，在人民币股票成交后对投资者按照( )税率交纳印花税。

A 千分之一 B 千分之二

C 万分之一 D 五元定额

答案：A

解析：2007 年 5 月 30 日调整为千分之三。

资料：某客户打算购买基金，由于对基金不理解，特征询理财规划师的建议。

根据上述材料回答7~9题

1、( )认为市场是无效的，证券价格并没有反映所有信息，存在着定价错误的证券;市场的运动趋势和证券价格的变化在一定程度上可以预测。

A 主动管理基金 B 被动管理基金

C 开放式基金 D 封闭式基金

答案：A

解析：主动管理基金实施积极的管理策略，认为：市场是无效的，证券的价格并没有反映所有信息，存在着定价错误的证券;市场的运动趋势和证券价格的变化方向在一定程度上可以预测。被动管理基金实施消极的管理策略，认为市场是有效的，证券的价格反映了所有信息(包括内部信息)，不存在定价错误的证券;市场的运动趋势和证券价格的变化方向不可以预测;个人无法战胜市场，在长期中不能获得超过其承担的风险水平之上的超额收益。

8、 )是指通常在一个母基金下再设立若干子基金，基金的各个子基金独立进行投资决策，最大特点是在基金内部可以为投资者提供多种投资选择，投资者可以根据市场行情变化和自身投资需求的改变，在基金中随时转换。

A 基金的基金 B 对冲基金C 离岸基金 D 伞形基金

答案：D

解析：伞形基金的定义所谓伞形基金，也称“伞子基金”或“伞子结构基金”。它是基金管理公司设立的一种基金组织形式。通常情况下，该类基金是发起人根据一份总的基金招募书， 设立多只之间可以根据规定的程序及费率进行转换的基金，即一个母基金之下再设立若干子基金，如债券、指数和股票基金等等。

9、根据《开放式证券投资基金试点办法》，基金管理费按前一日基金资产净值的( )计提。

A0.5% B1% C1.5% D1.8%

答案：C

解析：基金管理费按前一日的基金资产净值的 1.5%的年费率计提。

10、关于夫妻财产约定的表述，()正确。

A 夫妻财产约定只能对婚后双方或者一方所的财产进行约定

B 夫妻财产约定只能采取书面形式

C 夫妻财产约定应当进行公证，否则无效

D 夫妻进行财产约定的时间只能在婚后

答案：B

解析：夫妻对财产产权的约定，可以是针对婚前财产所作的约定，也可以是针对婚后在婚姻关系存续期间取得的财产而做出的约定。夫妻财产约定应当以书面的形式，如果没有采用书面形式，一旦发生纠纷就会被认定为没有约定。所谓书面形式包括协议书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以明确地表现所载内容的形式。

二、案例选择题

案例一：随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的

同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹集儿子的高等教育费

用。韩女士的儿子今年八岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计 18 岁开始读大学。

由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向

理财规划师咨询。

根据案例一回答 11~20题

11、理财规划师在为韩女士作规划之前，对韩女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。

一下各项中，理财规划师不应涉及的事( )

A 韩女士家庭是否为单亲家庭

B 韩女士是否希望他的儿子出国留学

C 韩女士的儿子有哪些爱好特长

D 韩女士同事的子女高等教育金筹集计划

答案：D

解析：韩女士同事的子女高等教育金筹集计划不属于韩女士家庭理财规划的内容 。

12、韩女士得知，除家庭自身收入来源外，读大学还可以申请个人贷款。在以下各种贷款中，( )最容易取得。

A 学校经办的学生贷款 B 国家助学贷款

C 一般商业性贷款 D 出国留学贷款

答案：C

解析：一般性商业贷款的申请条件是：必须有符合条件的信用担保，贷款人为当地居民。相比较其他种类的助学贷款也是最容易取得。

13、目前大多数银行都开展了教育储蓄业务，理财规划师向韩女士介绍，教育储蓄也有缺点，如( )就不能通过教育储蓄实现。

A 规避利息税 B 规避随时本金的风险

C 规避家庭财务危机 D 获得高于活期存款的收益

规避家庭财务危机不能通过教育储蓄实现，但通过子女教育信托的方式可以达到规避家庭财务危机的目的。

14、韩女士了解到，教育储蓄是国家特设的储蓄项目，对其取得的利息有一定的优惠政策，并以( )方式计息。

A 零存整取 B 定活两便 C 整存零取

D 整存整取

答案：D

解析：教育储蓄 50 元起存，每户本金最高限额为 2 万元。1 年期、3 年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息;6 年期按开户日 5 年期整存整取定期储蓄存款利率计息。

15、理财规划师告诉韩女士，由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财规划师建议韩女士可以考虑购买部分教育报保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是( )

A 客户范围广泛 B 流动性强

C 投保人出意外保费可豁免 D 获得免税的好处

答案：C

解析：考察要点为教育储蓄的优点。与教育储蓄相比，教育保险具有范围广、可分红、强制储蓄以及特定情况下保费可豁免等优点。特别是投保人出意外保费可豁免这一条款对孩子来说非常重要，也正因如此，它与银行储蓄就有了本质的区别，可视为教育保险的特有优势。

16、以下关于教育保险的说法中，( )错误。

A 有些教育保险可分红，所以这类保险买的越多越好

B 教育保险具有强制储蓄的功能

C 一旦银行升息，参照银行存看利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率

D 保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多

答案：A

解析：虽然有些教育保险可以分红，但也不宜多买，适合孩子的需求就够了。因为保险金额越高，每年需要缴付的保险费也就越多。有的保险产品的回报率是参照购买时银行存款利率设定的，一旦银行升息，这些险种的现金回报率将低于银行存款。因此，投保人在选择教育保险产品的同时，还有考察产品收益是不是受银行储蓄存款利率变动的影响。

17、能从小培养客户子女理财观念的教育规划工具是( )

A 教育储蓄 B 公司债券 C 大盘支出基金 D 子女教育信托

答案：D

解析：设立子女教育信托具有多方面的积极意义体现在：1.鼓励子女努力奋斗;2.防止子女养成不良嗜好;3.从小培养理财观念;4.规避家庭财务危机;5.专业理财管理。

18、理财规划师在为韩女士确定子女教育目标时，询问了韩女士的家庭财务及非财务状况，并详细分析了韩女士的儿子就读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等队还女士家庭支出造成的不同影响，建议韩女士根据自己家庭的情况给儿子设定教育目标。这符合( )原则。

A 理财目标的设定要切合实际，角度宽松

B 教育规划缺乏时间弹性，应提前规划

C 充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的准备

D 投资时注意以稳健投资为主，不宜太冒风险

答案：A

解析：理财规划师在帮助客户为其子女设定最终教育目标时，应充分考虑孩子自身的特点， 并结合客户家庭的实际经济情况、风险承受能力设定理财目标。比如是上普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等。

19、目前大学学费平均每年为 5000 元，假设学费平均上涨率为每年 5%, 那么韩女士的儿子读大学是学费平均每年约为( )。

A7500 B8100 C30000 D32400

答案：B

解析：韩女士的儿子现 8 岁，距 18 岁时上大学还有 10 年

计算过程，PV=5000 N=10 I/Y=5

PMT=0 CPT FV=-8144.47

20、考虑到大学四年学费家生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担，因此理财规划师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。应为定期定投的好处在于( )

A 可以强制储蓄，并且每期负担不会太重

B 可以最大限度的规避投资风险

C 各期收益是确定的

D 在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高

答案：A

解析：考察要点为定期定投积累教育金的优势在于强制储蓄，并且每期负担不会太高。

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