2019年初级银行从业资格《风险管理》第三章第五节：不良资产处置

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第三章　信用风险管理

第五节　信用风险抵补

二、不良资产处置

(一)清收处置

不良贷款清收，是指不良贷款本息以货币资金净收回。不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债。

(二)贷款重组/债务重组

贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。

(三)贷款核销

核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。

(四)贷款转让

不良贷款转让(打包出售)是指银行对10户/项(“户”指独立企业法人，“项”指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。

商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益。

(五)不良资产证券化

不良资产证券化能够拓宽商业银行处置不良贷款的渠道，加快不良贷款处置速度，有利于提高商业银行资产质量;同时，能够更好的发现不良贷款价格，有利于提高银行对于不良贷款的回收率水平。

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