2020年银行从业资格考试教材介绍—《个人理财》(初级)

更新时间：2020-02-18 11:38:21 来源：环球网校

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摘要 2020年上半年银行从业资格备考已经开始了。为帮助各位考生顺利备考，环球网校小编发布“2020年银行从业资格考试教材介绍—《个人理财》(初级)”。考生可依次提前掌握教材内容，了解考试大致方向。更多2020年银行从业资格备考指南请持续关注环球网校。

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《个人理财》教材

内容简介：2019年版银行业专业人员职业资格初级考试辅导教材《个人理财》主要针对商业银行从事个人理财业务的一线业务人员以及有志于从事理财行业的人员设计，其内容紧扣考试大纲，涵盖个人理财从业人员应当掌握的基本知识和技能。本教材在编写过程中收集和参阅了大量已成熟定性的研究成果，同时还查阅了各家金融机构的公开材料，在编写上尽量做到知识点明确，切合商业银行个人理财业务发展的实际，以便于考试复习，或者作为个人理财相关专业岗位及有志于从事该工作的人员学习。

本教材的内容包括个人理财概述、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场概述、理财产品概述、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法等七个部分。本次修订过程中，新增了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》《商业银行理财业务监督管理办法》等最新监管要求，更新了理财规划和理财产品销售中的相关法律法规，细化了理财产品的分类、特征及投资模式，调整了客户分类与需求分析的章节框架，做到理论与实践相结合、知识与技能相结合、现实与前瞻相结合。

个人理财教材章节内容

章	节	内容掌握
第一章个人理财概述	第一节个人理财相关定义	（一）熟悉个人理财业务的相关主体；（二）了解银行个人理财业务的分类；（三）了解国外和国内个人理财业务的发展与状况；（四）了解理财师的队伍状况和职业特征；（五）掌握理财师的执业资格要求；（六）掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。
	第二节个人理财业务的发展及原因
	第三节理财师的执业资格和要求
第二章个人理财业务相关法律法规	第一节理财师的法律法规基础知识	（一）熟悉中国的法律体系；（二）熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定；（三）掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定；（四）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；（五）熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。
	第二节理财规划中的法律法规
	第三节理财产品及销售相关法律法规
第三章理财投资市场概述	第一节金融市场概述	（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；（二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；（三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；（四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；（七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；（八）熟悉另类投资品市场在个人理财中的运用。
	第二节金融市场分类
	第三节理财投资市场介绍
第四章理财产品概述	第一节银行理财产品	（一）熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点；（二）掌握基金的分类及特点；（三）掌握保险产品的分类及特点；（四）掌握国债的分类及特点；（五）掌握信托产品的分类及特点；（六）熟悉贵金属产品的分类及特点；（七）了解券商资产管理计划；（八）熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。
	第二节银行代理理财产品
	第三节其他理财产品
第五章客户分类与需求分析	第一节了解客户需求的重要性	（一）熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容；（二）熟悉不同的客户分类方法；（三）掌握生命周期理论及其与客户需求的关系；（四）掌握理财师了解客户的方法。
	第二节了解客户的主要内容
	第三节客户分类与客户需求分析
	第四节了解客户的方法
第六章理财规划计算工具与方法	第一节货币时间价值的基本概念	（一）熟悉货币时间价值及其影响因素；（二）掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运用；（三）掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用；（四）掌握复利与年金系数表的计算方法及运用；（五）了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用；（六）了解不同理财工具的特点及比较；（七）熟悉货币时间价值在理财规划中的使用。
	第二节规则现金流的计算
	第三节不规则现金流的计算
	第四节理财规划计算工具
第七章理财师的工作流程和方法	第一节概述	（一）掌握理财师工作流程的基本步骤；（二）掌握接触客户、获得客户信任的要点；（三）了解理财师应该告知客户的相关信息；（四）理解在了解客户信息时的心态和技巧要点；（五）理解确定客户目标的相关内容、原则以及步骤要点；（六）掌握在为客户制定理财规划书时的内容，以及提交理财规划书时的要点；（七）理解理财规划书执行过程中的原则及其注意事项；（八）掌握客户档案管理的相关要点；（九）理解后续跟踪服务的必要性和相关要点；（十）理解实施方案和评估服务的要点；（十一）理解不定期评估和方案调整中的要点；（十二）了解从跟踪服务到综合规划螺旋式上升的路径。
	第二节接触客户、建立信任关系
	第三节分析客户家庭财务现状
	第四节明确客户的理财目标
	第五节制定理财规划方案
	第六节理财规划方案的执行
	第七节后续跟踪服务
附1：理财师金融服务技巧		（一）了解理财师的商务礼仪与沟通技巧；（二）熟悉工作计划与时间管理的方法及重要性；（三）了解电话沟通的技巧；（四）了解金融产品服务推荐流程与话术
附2：个人理财业务相关法律法规		（一）相关法律：中华人民共和国民法通则、中华人民共和国合同法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法、中华人民共和国保险法、中华人民共和国信托法、中华人民共和国个人所得税法、中华人民共和国物权法等；（二）相关行政法规：中华人民共和国外资银行管理条例、期货交易管理条例；（三）相关部门规章及解释：商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法、证券投资基金销售管理办法、保险兼业代理管理暂行办法、关于规范银行代理保险业务的通知、个人外汇管理办法、个人外汇管理办法实施细则等。