2020年高级经济师《金融》专业考试主观题—现代中央银行制度
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2020年高级经济师考试题型是主观题客观题相结合，想要获得主观题的高分，建议大家平时多看时政新闻，积累素材。环球网校的小编为大家带来了金融专业的拓展阅读，希望对大家备考有所帮助。
中央银行制度是否有效，内部因素是其内部从上而下潜移默化的法治理念、切实的履职能力和人事制度;外部因素则是地方政府行为偏好及其区域经济稳增长与金融系统防风险之间的平衡。党的十九届四中全会审议通过的《中共中央关于坚持和完善中国特色社会主义制度、推进国家治理体系和治理能力现代化若干重大问题的决定》(以下简称《决定》)，《决定》在金融层面明确提出了“建设现代中央银行制度，完善基础货币投放机制，健全基准利率和市场化利率体系”的要求。那么，究竟怎样理解现代中央银行制度、如何建设和完善现代中央银行制度呢?
理解现代中央银行制度的三个视角
一般而言，中央银行履行制定、执行货币政策，对金融机构业务活动进行指导、领导、管理和监督职能，是一个“管理和监督金融活动的银行”，是国家干预和调控国民经济发展的重要工具。
一、中央银行产生和演变视角
从中央银行产生和演变的历史角度分析，现代中央银行制度的主要标志是：从服务于政府融资的单一功能向金融经济调控为主的多功能转变。
研究中央银行制度史的学者认为，早期中央银行(或称之为古典中央银行)的产生主要由于两个方面的原因：一是政府在税收平滑规则下难以解决战争引发的融资难题;二是解决政府借款不还的道德风险。
为了解决这两个难题，政府牵头建立中央银行，政府授予中央银行管理政府财政资金，中央银行向政府提供贷款。绝大多数中央银行都是在这样的背景下产生的。
中央银行的垄断地位随着战争时间的延长得到巩固和增强，具备了影响全国信用的能力和管理各商业银行储备的实力，各商业银行也愿意采用中央银行发行的货币作为日常储备，并在头寸短缺时向它要求贷款，从而使它逐渐在事实上垄断了货币的发行。中央银行的实力使其逐渐承担起这一角色——最后贷款人，商业银行在流动性困难时既可以向中央银行借款，也可以进行同业拆借(中央银行提供清算服务)。随着各国经济平稳发展，政府的税收能力和信用能力得到改善和巩固，中央银行不再局限于解决政府融资和管理财政资金，而是向以金融经济调控为主的多功能转化。
二、现代金融体系稳健运行视角
现代中央银行服务于金融经济调控定位的主要体现是：保持以信用货币为基石的商业银行和金融体系的稳定。进一步讲，现代中央银行保持金融稳定的制度设计包括：最后贷款人制度和宏观审慎监管。
科学的最后贷款人制度是现代中央银行制度的基石。最后贷款人制度设计使中央银行通过控制再贷款、再贴现的利率和条件实现货币的弹性供给，既能为陷入流动性困境但具有优质资产和清偿能力的商业银行提供短期性融资，又能制定较高一些的惩戒性利率约束商业银行行为，主动防控流动性风险。
宏观审慎监管则是中央银行防范系统性金融风险的最新制度设计。最后贷款人制度可能使商业银行产生道德风险，此时需要对商业银行进行监管，即金融监管制度。
金融稳定承诺使经营管理不善的银行也能与业绩良好的银行一起同等享受平价贴现率的流动性支持，降低了各商业银行有效管理风险的压力，增加了商业银行发生道德风险的概率。
宏观审慎监管就是一系列为了防范系统性金融风险而开展的面向金融系统的监管政策和改革措施的总和。现代中央银行由于自身的货币稳定、金融稳定、金融基础设施建设等功能，在宏观审慎监管方面具有独特的优势，成为宏观审慎监管制度的执行者和完善者。
三、现代经济体系发展调控视角
从现代经济体系发展的需求角度分析，现代中央银行服务于市场定位的主要体现是：维护货币稳定的科学的货币政策体系。
在法定信用货币制度和最后贷款人制度下，现代中央银行既要在金融危机时进行适当的救助、维护金融稳定并超发法定信用货币，又要防止超发法定信用货币造成货币购买力明显降低和政府信誉受损，从而使货币供给处于社会公众能接受的弹性区域。
在平常时期，货币供给处于合理区间成为货币政策的首要目标，学术研究和政策制定者甚至将其简化为通货膨胀目标制。为了实现这一目标，在现代中央银行制度中，以国家短期债券和中央银行票据为买卖标的的公开市场操作，既可以主动灵活地决定买卖数量，又可以相机决定买卖价格——利率，从而成为最重要的常用工具。
这里面至少包括两个方面的重要内容：一是通常所说的现金从中央银行发行库到商业银行业务库的发行渠道;二是中央银行经理国库的现金管理。这两者在很大程度上影响货币政策执行效果，影响财政政策和货币政策的协调程度。
新时代背景下，中央提出并强调建设现代中央银行制度，不仅提出了问题，而且明确了解决问题的方向和基本思路。随着市场经济制度的不断完善，随着国家治理体系的治理能力现代化的推进，一个更为完善的服务于中国特色社会主义市场经济的现代中央银行制度也必将尽快建立起来。
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