历年(2020-2021年)初级银行从业资格《法律法规》考试真题整理下载

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2020年10月初级银行从业资格《法律法规》考试真题及答案

1、商业银行内部控制的目标包括()。

A.确保资产负债业务快速发展

B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

C.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

D.确保商业银行风险管理的有效性

E.确保业务记录，财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

参考答案：BCDE

参考解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

2、下列关于商业银行风险管理“三道防线”的表述，正确的是(　　)。

A.“三道防线”是根据商业银行内部限责进行的划分，同一个部门同时承担不同防线的责任

B.风险管理部门作为风险管理的第二道防线，对管理和控制其经营活动的风险负有首要，直接的责任

C.风险管理部门户风险管理的第二通扩线，重点发挥对风险系统性、规范化管理的责任

D.前天客户、交易等业务团队是风险管理的第一道防线、负责识别、评估、稀释和监控各自业务领域的风险

E.审计部门作为第三道防线，要履行好监督评价等职责

参考答案：CDE

参考解析：A.“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。B.风险管理团队是风险管理的“第二道防线”，主要职能包括建立银行的风险政策制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导，并通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险，有效防止系统性风险的发生。内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”.

3、下列属于货币职能的有()。

A.保值手段

B.支付手段

C.流通手段

D.价值尺度

E.贮藏手段

参考答案：BCDE

参考解析：随着国际贸易的发展，货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物作用，从而在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段的职能，即世界货币职能。

4、信托与委托的区别有(　　)。

A.期限的稳定性不同

B.成立的条件不同

C.财产所有权变化不同

D.权限不同

E.名义不同

参考答案：ABCDE

参考解析：(1)当事人数量不同。(2)财产所有权变化不同。(3)成立的条件不同。(4)名义不同。(5)权限不同。(6)期限的稳定性不同。

5、利率水平变动会影响汇率波动，当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，对汇率的影响包括().

A.会引起对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值

B.会引起资本从本国流出，外汇升值，本币贬值

C.会引起对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值

D.会引起资本流出，使本币升值，外汇贬值

E.会引起资本流入，使本币升值，外汇贬值

参考答案：CE

参考解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值。

2021年6月初级银行从业资格《法律法规》考试真题及答案

1、从银行管理者的角度看，经济资本主要用于衡量银行的()。

A.极端损失

B.非预期损失

C.平均损失

D.预期损失

答案：B

2、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。

A.开证行不同

B.开证行所承担的付款责任不同

C.开证申请人不同

D.受益人不同

答案：B

3、下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是()。

A.银行应对客户的投资损失予以全额赔付

B.银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息

C.银行应及时、高效处理客户投诉

D银行应向客户准确，公平地披露产品信息

答案：A

4.下列行为没有破坏金融管理秩序的是()。

A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

C.收买他人信用卡信息资料

D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

答案：B

5.下列不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”的是()。

A.商业银行董事

B.商业银行会计人员

C.商业银行信贷人员近亲属

D.商业银行监事担任高级管理职务的公司

答案：B

6、法定的公司成立日期是

A.公司营业执照签发日期

B.股东大会召开日期

C.公司发起人缴足资本的日期

D符合公司设立条件的日期

答案：A

7、根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于()。

A.6%

B.4.5%

C.2%

D.3%

答案：A

8.合同生效是指()。

A.合同履行完毕

B.合同双方当事人按照约定履行义务

C.已经成立的合同具有法律约束力

D.合同订立过程的结束

答案：C

9、通货膨胀对金融秩序和经济、社会稳定的影响主要包括()。

A.会引起居民挤提存款，用于抢购商品

B.会引起社会各阶层的利益分配不公而激化社会矛盾

C.会导致政府威信下降，政局不稳定

D.会使社会公众失去对本国纸币的信心

E.会引起过度的投机，导致经济紊乱

答案：A，B，C，D，E

10、下列对回购市场的表述中，正确的有()。

A.回购市场属于短期融资的市场

B.以回购方式融资其实是一种信用贷款

C.债券回购以大宗交易为主

D.在回购交易中，交易双方是以短期融资为目的，其期限通常在一年以上

E.债券回购是金融机构之间的资金的融通

答案：A，C，E

2021年10月初级银行从业资格《法律法规》考试真题及答案

1.甲因重大误解与乙签订了买卖合同。该合同()。

A.有效

B.可撤销

C.无效

D.不生效

【答案】B

【解析】《中华人民共和国民法典》第一百四十七条规定，基于重大误解实施的民事法律行为，行为人有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。故甲因重大误解与乙签订的买卖合同属于可撤销合同。

2.下列不属于诉讼时效中断情形的是()。

A.不可抗力

B.权利人向义务人提出履行请求

C.权利人提起诉讼或者申请仲裁

D.义务人同意履行义务

【答案】A

【解析】《中华人民共和国民法典》第一百九十五条规定，有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：(1)权利人向义务人提出履行请求。(2)义务人同意履行义务。(3)权利人提起诉讼或者申请仲裁。(4)与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形。

3.目前，国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有()。

A.杜邦财务分析体系

B.经济增加值

C.平衡计分卡

D.风险调整后的净收益

E.风险调整后的资本回报率

【答案】BE

【解析】目前，国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有经济增加值和风险调整后的资本回报率。

4.以下关于流动性风险管理的表述，正确的有()。

A.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额

B.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度

C.商业银行要保持充足的流动性、避免出现流动性危机，关键是要提高资本充足率水平

D.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额

E.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况下履行其支付义务的能力

【答案】ABDE

【解析】流动性风险是一类比较特别的风险，当银行发生流动性危机事件时，即使银行具有较为充足的资本，仍然有可能因为流动性问题而破产。在解决流动性问题时，更需要的是现金流入，而银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境。因此，从银行业目前的普遍做法来看，较少对流动性风险计提资本要求，而更多的是要求银行具备完善的流动性管理体系和措施。

5.当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照一般保证承担责任。()

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】《中华人民共和国民法典》第六百八十六条规定，保证的方式包括一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。

6、根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于()

A.6%

B.4.5%

C.2%

D.3%

答案：A

解析：

7、下列关于合同无效的表述，正确的是()

A.合同部分无效，不影响其他部分效力

B.有过错一方不需承担缔约过失责任

C.合同无效自判定无效起无效

D.合同部分无效，整体无效

答案：A

解析：无效的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力。法人的法定代表人或者非法人组织的负责人超越权限订立的合同，除相对人知道或者应当知道其超越权限外，该代表行为有效，订立的合同对法人或者非法人组织发生效力。当事人超越经营范围订立的合同的效力，应当依照《民法典》有关规定确定，不得仅以超越经营范围确认合同无效。合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。

8、金融市场价格信息有很多以下不属于金融市场价格信息的是()

A.利率

B.汇率

C.日用消费品价格

D.股市行情

答案：C

解析：金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置。

9、下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有()

A.拨贷比

B.流动性覆盖率

C.存贷比

D.流动性比率

E.净稳定融资比率

答案：BE

解析：第三版巴赛尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标流动性覆盖率(LCR)，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；净稳定融资比率(NSFR)，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。

10、《中华人民共和国银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括()

A、中国农业发展银行

B、城市信用合作社

C、农村信用合作社

D、商业银行

E、中国进出口银行

答案：ABCDE

解析：(一)开发性金融机构和政策性银行：我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银行中国农业发展银行，均直属国务院领导。(二)商业银行：商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行。(三)其他银行业金融机构：由中国银行业监督管理机构负责监管的其他银行业金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司等。

3、下列选项中，属于信用风险的包括()

A.某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于贷款余额

B.某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万现金被拾

C.某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款5000万元挪用就炒房，后因亏损无法偿还银行贷款

D.某企业向银行开立500万元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降.企业现金流紧张，信用证出现垫款

E.某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产下跌

答案：ACD

解析："某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产下跌"属于市场风险；"某日银行营业结束，运钞车接款时受到—伙蒙面黑衣人抢劫，200万现金被抢"属于操作风险。

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