2022年高级经济师《保险》入门知识点：保险经营原则

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知识点：保险经营原则

保险经营应遵循一些特殊的原则。

一、风险大量原则

风险大量原则是指在可保风险的范围内，保险人根据自己的承保能力，努力承保大量的具有同质性的风险。一是大数法则的要求，稳定经营的需要;二是降低保险成本、增强保险人承保能力的需要。

二、风险选择原则

风险选择原则是指保险人对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等应有充分和准确地认识与评估，并根据判断作出选择。风险选择分为两种形式：

1.事先选择。事先选择是指在承保前考虑是否承保。事先选择考察被保险人或保险标的是否符合可保风险的条件与范围，从而决定是承保、有条件的承保还是拒保，以保证对承保风险的有效控制。

2.事后选择。事后选择是指在承保后发现保险标的有较大的风险存在，而对合同作出淘汰性选择。保险合同的淘汰通常有三种方式：

(1)等待保险合同期满后不再续保;

(2)财产保险发生部分损失，保险人赔偿之后行使合同解除权;

(3)保险人若发现被保险人或投保人有明显误告或欺诈行为，保险人可中途依法解除合同。

三、风险分散原则

风险分散原则是指保险人为了保证经营稳定性，应使风险分散的范围尽可能扩大。

1.宏观层面风险分散包括三个方面的内容：

(1)风险按地理范围分散，最理想的是在全球范围内分散;

(2)多种经营补偿

(3)跨时间的风险分散，即通过时间来减少公司利润的波动。

2.微观层面风险分散包括两种方式：

(1)承保前风险分散，主要体现在承保时要合理划分危险单位，并使每个危险单位尽可能独立;

(2)承保后风险分散，主要采取共同保险和再保险的方法。

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