2021年初级银行从业资格《公司信贷》思维导图九：贷后管理

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【考试内容】

(一)掌握借款人贷后监控的基本内容；

(二)掌握贷款用途及还款账户监控；

(三)掌握保证人管理、抵(质)押品管理以及担保的补充机制；

(四)掌握风险预警的程序、指标体系和处置；

(五)掌握信贷业务到期处理的方法；

(六)熟悉档案管理的内容和要求。

第一节对借款人的贷后监控

一、经营状况监控

二、管理状况监控

三、财务状况监控

四、与银行往来情况监控

第二节担保管理

一、保证人管理

(一)审查保证人的资格

(二)分析保证人的保证实力

(三)了解保证人的保证意愿

二、抵(质)押品管理

三、担保的补充机制

(一)追加担保品，确保抵押效益

(二)追加保证人

第三节风险预警

一、风险预警程序

(一)信用信息的收集和传递

(二)风险分析

(三)风险处置

(四)后评价

二、风险预警方法

(一)黑色预警法：不引入警兆自变量，只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图都可以看作是黑色预警法的应用。

(二)蓝色预警法：侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，具体分为：指数预警法，即利用警兆指标合成的风险指数进行预警。其中，应用范围最广泛的是扩散指数，是指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重。当这一指数大于0.5时表示风险正在上升，小于0.5时表示风险正在下降。统计预警法，是对警兆与警素之间的相关关系进行相关分析，确定先导长度和先导强度，再根据警兆变动情况，确定各警兆的警级，结合警兆的重要性进行警级综合，最后预报警度。

(三)红色预警法：重视定量分析和定性分析相结合。其流程是：首先对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析；其次进行不同时期的对比分析；最后结合风险分析老师的直觉和经验进行预警。

三、风险预警指标体系

(一)有关财务状况的预警信号

(二)有关经营者的信号

(三)有关经营状况的信号

四、风险预警的处置

第四节信贷业务到期处理

一、贷款偿还操作及提前还款处理

(一)贷款偿还的一般操作过程

(二)借款人提前归还贷款的操作过程

二、贷款展期处理

(一)贷款展期的申请

(二)贷款展期的审批1、分级审批制度2、贷款展期的担保问题3、转贷款的展期问题

(三)展期贷款的管理1、贷款展期的期限2、贷款展期后的利率

(四)展期贷款的偿还

三、依法收贷

(一)含义

(二)对象、程序和内容

(三)应注意的几个问题

四、贷款总结评价

第五节档案管理

一、档案管理的原则和要求

(一)集中统一管理原则

(二)分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式

二、贷款文件的管理

(一)贷款文件分类

(二)贷款文件管理

三、贷款档案的管理

(一)保管期限分类

(二)贷款档案管理

(三)贷款档案的销毁

四、客户档案的管理

(一)保管

(二)客户档案

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