2022年咨询工程师《政策规划》考点：金融调控与监管体系

金融调控与监管体系

“一行两会”是我国金融调控与监管体系的主要组成部分。“一行两会”是对中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等三家金融管理和监督部门的简称。

第一小节：中国人民银行

(一)中央银行概述

中央银行具有三大职能，即发行的银行、银行的银行和政府的银行。

“发行的银行”是指中央银行垄断货币的发行权，是一国唯一的现钞发行机构。同时，中央银行还负责调控货币供应量，并维护币值的稳定。

“银行的银行”是指中央银行一般不与工商企业发生业务往来，只与商业银行和其他金融机构发生业务关系，具体业务包括：保管银行存款准备金，充当银行最后贷款人，组织银行间支付清算。

“政府的银行”是指中央银行经理国库、管理黄金和外汇、监督管理金融机构和金融活动、制定和执行金融政策等。

中央银行具有以下特征：

(1)不以营利为目的;

(2)不经营普通银行业务，只与政府和金融机构有业务往来;

(3)制定和执行货币政策;

(4)对金融业实施监督管理，维护金融稳定;

(5)组织、参与和管理支付清算。

(二)中国人民银行

中国人民银行为国务院组成部门，是中华人民共和国的中央银行，是在国务院领导下制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。

1.制定和执行货币政策

货币政策是人民银行运用货币政策工具，调节货币供求以实现宏观经济调控目标的策略和方针的总称。我国货币政策的最终目标是维护币值稳定，并以此促进经济增长。

中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。

2.维护金融稳定

防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。中国人民银行作为我国的中央银行，承担着防范和化解系统性金融风险、维护国家金融稳定的重要职责。

3.提供金融服务

除了制定和实施货币政策、维护金融稳定，中国人民银行也为全社会提供金融服务。

【2012年考题】

中央银行集中保管商业银行的准备金，并对它们发放贷款，因此被称为(　)。

A.银行的银行

B.国家的银行

C.发行的银行

D.政府的银行

『正确答案』A

『答案解析』本题考查的是中国人民银行的相关内容。中央银行是“银行的银行”，它集中保管银行的;备金，并对它们发放贷款，充当“最后贷款者”。中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的制定者和执行者，也是政府干预经济的工具;同时为国家提供金融服务;代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。参见教材P115。

第二小节：银保监会和证监会

(一)中国银行保险监督管理委员会

中国银行保险监督管理委员会(简称银保监会)是国务院授权的银行业及保险业监督管理机构，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》对全国银行业和保险业实施监督管理。

1.监管范围

①银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行及其业务活动;②在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构及其业务活动;③对经银保监会批准在境外设立的金融机构以及前二款金融机构在境外的业务活动实施监督管理。

(二)证监会

中国证券监督管理委员会为国务院直属事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。

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