2021年初级银行从业资格《风险管理》机考高频考题(9月2日)

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第1题、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由()的变动反映出来。

A.借款人管理层因素

B.借款人的生产经营状况

C.借款人所在行业因素

D.宏观经济因素

【正确答案】D

【答案解析】分析选项，D和其他三项都有所不同，比较例外，应多加关注。其次系统风险是影响范围广的风险，A、B、C所说的因素只能影响某个借款人，或者某类贷款，只有宏观经济因素是更“系统”的风险。

第2题、年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于=()引发的风险。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.内部流程

D.外部事件

【正确答案】D

【答案解析】黑客入侵属于外部事件。

第3题、下列关于操作风险分类的说法，正确的是()。

A.高管欺诈属于可降低的风险

B.交易差错和记账差错属于可规避的风险

C.火灾和抢劫属于可规避的风险

D.改变市场定位属于可规避风险

【正确答案】D

【答案解析】B是属于可降低的风险；A、C属于可缓释风险。

第4题、下列关于信用风险的表述，不正确的是()。

A.只有违约才能导致信用风险

B.相比信用风险，市场风险数据更容易获得

C.信用风险范围不仅限于贷款业务

D.信息不对称可以引发信用风险

【正确答案】A

【答案解析】从语气上判断，就可直接选出A，因为造成任何风险原因都不会只有一个。一般来说，信用风险表现为违约风险和结算风险。B与市场风险有关的各种价格，都很容易在市场上得到相关数据，而信用风险则要通过模型计量才能得出相关数据。

第5题、风险管理的最基本要求是()。

A.适时、准确地识别风险

B.准确、详细地计量风险

C.适时、完整地监测风险

D.迅速、有效地控制风险

【正确答案】A

【答案解析】通过对风险管理的学习，我们要掌握的最基本的风险管理顺序就是识别、计量、监测、控制。有效地识别风险是风险管理中最基本的要求。无法识别风险，后面的步骤都无从谈起。

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第6题、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号()。

A.存货周转率变小

B.显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据

C.流动资产比例大幅下降

D.业务性质变化

【正确答案】D

【答案解析】题干中提到财务预警信号，就是可能会对企业的还贷情况造成不利影响的信号，而且选项要与财务指标有关。存货周转率变小，说明企业资金周转不灵；存货过多，也是周转不畅，销售不畅的信号；流动资产比例大幅下跌，可能会导致企业无法正常运转。业务性质变化不是财务方面的信号，而且业务性质变化不一定是对银行不利的，也许是企业向朝阳行业转型，变得更好。

第7题、下列关于风险管理文化的表述，正确的是()。

A.风险管理文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成

B.制度是风险管理文化的精神核，是风险文化中最为重要和最高层次的因素

C.风险管理的目标是消除风险并获取最大收益

D.风险管理文化和企业文化是两个不同的范畴

【正确答案】A

【答案解析】B中不是制度，而应为风险管理理念，只有理念才是精神上的。风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。风险管理文化是通过风险管理战略、制度和行为表现出来的一种企业文化。本题考查风险管理文化，通过本题，考生可以更加准确地理解记忆该知识点。

第8题、操作风险与内部控制自我评估常用的方法不包括()。

A.流程分析法

B.德尔菲法

C.引导会议法

D.随机法

【正确答案】D

【答案解析】记忆题。常用方法还包括：情景模拟法和调查问卷法。

第9题、某商业银行2008年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为()。

A.2.53%

B.2.16%

C.2.15%

D.1.78%

【正确答案】A

【答案解析】人民币超额准备金率=(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)÷人民币各项存款期末余额×100%。

第10题、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()两个方面。

A.资本金管理和负债管理

B.资产管理和负债管理

C.绩效考核和风险管理

D.流动性管理和绩效考核

【正确答案】C

【答案解析】商业银行将有限的经济资本根据不同部门、业务单位和产品/项目的风险收益特性，在机构整体范围内进行分配，有助于商业银行从风险的被动接受者变为主动管理者。积极作用体现在：有助于商业银行提高风险管理水平；二是有助于制订科学的业绩评估体系。后者是通过经风险调整的业绩评估方法体现的。

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