09年经济师《中级金融》考前冲刺辅导第十一章(4)
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监管资产安全性转自环 球 网 校edu24ol.com
具体内容主要有以下几个方面：第一，分析各类资产占全部资产的比例，以及各类不良资产占全部资产的比例;第二，监测银行机构对单个借款人或者单个相关借款人集团的资产集中程度，又称为大额风险暴露;第三，监测银行机构对内部人和股东等关联方的贷款变化，商业银行的关联方通常指商业银行的内部人、主要自然人股东及其近亲属、关联法人或其他组织;第四，监测银行坏账和贷款准备金的变化。
掌握我国衡量资产安全性的指标主要为贷款的相关指标。教材135页
监管流动适度性
银行机构的流动能力分为两部分：一是可用于立即支付的现金头寸，二是在短期内可以兑现或出售的高质量可变现资产。
对银行机构的流动性监管主要有以下内容：第一，银行机构的流动性应对保持在适度水平。第二，监测银行资产负债的期限匹配。第三，监测银行机构的资产变化情况。
掌握我国衡量银行机构流动性的指标：教材135页
监管收益合理性
成本收入比《35%，资产利润率》0.6%，资本利润率》11%
监管内控有效性
内控平价从充分性、合规性、有效性、适宜性四方面进行
内控采取评分制
(3)处理有问题银行机构及市场退出监管
(1)处理有问题银行机构
主要措施有：督促有问题银行机构采取有效措施、采取必要管制措施、协调银行同业对有问题银行机构进行救助、中央银行进行救助、对有问题银行进行重组和接管有问题银行。
(2)处置倒闭银行
包括收购或兼并、依法清算措施。
2.非现场监测
非现场监测建立在对单个银行并表的基础上
非现场监督有三个主要目的：第一，评估银行机构的总体状况;第二，对有问题的银行机构进行密切跟踪;第三，关注整个银行业的经营状况。
例题：单选
3.现场检查
现场检查内容一般包括合规性和风险性检查两大方面。
现场检查与非现场监督是密切关联的银行监管方法。非现场监督体现了风险监测和预警这一监管原则，而现场检查则是从实证的角度来发现和预防风险。
4.并表监管
并表监管又称合并监管，是指在所有情况下，银行监管当局应具备了解银行机构和集团的整体结构，以及与其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力。包括境内外业务、表内外业务和本外币业务。
5.监管评级转自环 球 网 校edu24ol.com
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