2010《中级经济基础》金融风险与金融监管(3)
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第三节、金融监管理论
学习要求：
1、熟悉金融监管的定义
2、掌握金融监管的一般性理论
3、熟悉各种理论的基本观点
具体内容：
(一)金融监管的概念
1、金融监管的定义：金融监管或称金融监督管理，是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的，依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。
2、金融监管首先是从对银行的监管开始的，这和银行的三大特性有关。
(1)银行提供期限转换功能;即银行在储蓄—投资转化过程中为储蓄者提供短期资产和流动性，把储蓄集合起来，再根据投资者的需要提供期限相对较长的负债和资金。
(2)银行是整个支付体系的重要组成部分，作为票据的清算者，降低了交易的费用。
(3)银行的信用创造和流动性创造功能。
【例题6：课后题第11题】金融监管首先是从银行监管开始的，这和银行的一些特性有关，包括( )
A银行提供资金中介功能
B 银行提供期限转换功能
C银行在支付体系中的重要作用
D银行具有信用创造功能
E银行具有流动性创造功能
3、金融监管的意义
(二)、金融监管的一般性理论转自环 球 网 校edu24ol.com
1.公共利益论
(1)源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到20世纪60年代都是被经济学家所接受的有关监管的正统理论。
(2)观点：监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。
2.保护债权论
观点：为了保护债权人的利益，需要金融监管。
存款保险制度就是这一理论的实践形式。
3.金融风险控制论
这一理论源于“金融不稳定假说”，认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统的内在不稳定。这种不稳定来源于：银行的高负债经营、借短放长和部分准备金制度。
4.金融全球化对传统金融监管理论的挑战
20世纪70年代以来，金融监管更强调安全与效率并重，同时对跨国金融活动的风险防范和国际监管协调更加重视。
【例题7：单选题】监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。这种理论属于金融监管理论中的( )。
A.金融风险控制论 B.信息不对称论
C.保护债权论 D.公共利益论
【例题8：单选】源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到20世纪60年代都是被经济学家所接受的有关监管的正统理论是( )。
A.公共利益论 B.保护债权论 C.金融风险控制论 D.金融脆弱论
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