2011《中级经济基础》预习：第十九章(7)
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(三)2003年新巴塞尔资本协议 $lesson$
在新巴塞尔资本协议中，最引人注目的是该协议推出的最低资本要求、监管当局的监督检查以及市场约束的内容，被称为巴塞尔协议的“三大支柱”。
1.最低资本要求：
巴塞尔委员会继承了过去以资本充足率为核心的监管思想，将资本金要求视为最重要的支柱，新协议的资本要求已经发生了重大变化：
(1)对风险范畴的进一步拓展。
当前信用风险仍然是银行经营中面临的主要风险，但是委员会也注意到市场风险和操作风险的影响和破坏力。
(2)计量方法的改进。
(3)鼓励使用内部模型。
(4)资本约束范围的扩大。
2.监管当局的监督检查
监管当局担三大职责：
(1)全面监管银行资本充足状况;
(2)培育银行的内部信用评估系统;
(3)加快制度化进程。
3.市场约束
新协议强调以市场力量来约束银行。
(1)富有成效的市场奖惩机制可以迫使银行有效而合理的分配资金，从而可以促使银行保持充足的资本水平。
(2)为了确保市场约束的有效实施，必须要求银行建立信息披露制度。新协议规定，银行在一年内至少披露一次财务状况、重大业务活动以及风险管理状况。
为提高资本监管水平，我国已对现行的资本规定进行了修改，将新协议第二和第三支柱的内容包括在内。
【例题18：2006年2007年单选题】下列各项中，不属于2003年《新巴塞尔资本协议》中“三大支柱”的是( )。
A.最低资本要求 B.市场约束 C.综合监管 D.监管当局的监督检查
【例题19：2004年多选题】在2003年《新巴塞尔协议》中，被称为“巴塞尔协议”三大支柱的是( )
A.治理结构 B.最低资本要求
C.监管当局的监督检查 D.内部评级模型
E.市场约束
本章讲义中例题答案：
例题1：答案：ABCD
例题1：答案：D
例题1：答案：B
例题1：答案：B
解析：金融风险包括市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险。证券交易的基本金融风险是市场风险。
例题1：答案：C
例题1：答案：BCDE
例题1：答案：D
解析：注意“政府对公众要求的回应”自然就要选择“公共利益论”。
例题1：答案：A
例题1：答案：A
例题10：答案：D
不小心有两个“例题11”，希望各位学员见谅!!!
例题11(课后题第12题)：答案：CDE
例题11(2004年单选题)：答案：C
例题12：答案：AE
例题13：答案：C
例题14：答案：A
例题15：答案：A
例题16：答案：A
例题17：答案：ACE
例题18：答案：C
例题19：答案：BCE
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