《中级金融》我国的金融机构复习资料(二)

　　(三)证券机构(掌握性质及业务特点) $lesson$

　　1、证券公司

　　证券市场上经营证券业务的非银行金融机构

　　业务：承销、经纪、自营证券

　　分类：综合类证券公司、经纪类证券公司

　　2、证券交易所

　　是依法设立的、不以盈利为目的，为证券交易提供场所、设施的机构。

　　两家：上海证券交易所，深圳证券交易所

　　职能：提供证券交易场所，制定证券交易所规则，接受上市申请，安排证券上市，组织、监督证券交易，对会员和上市公司监督等。

　　3、证券登记结算公司

　　证券登记结算公司负责每个交易日结束后证券和资金的清算。

　　目前我国实行T+1方式完成清算。

　　(四)保险公司

　　1993年人保被分为中保财产保险公司、中保人寿保险公司、中保再保险公司。

　　1992AIG(美国国际保险集团)所属友邦保险在上海设立分公司。

　　(五)其他金融机构(掌握性质及业务特点)

　　1、金融资产管理公司

　　在特定时期政府为解决银行业不良资产而设立的金融机构。

　　业务：收购处置各银行剥离出来的不良资产。

　　2、农村信用社

　　特点：社员互助合作、民主管理、服务社员。

　　3、信托投资公司

　　本质是“受人之托，代人理财”，代人理财时是以受托人的名义进行。

　　4、财务公司

　　为企业集团成员提供财务管理服务的非银行金融机构。

　　1987年第一家集团财务公司――东风汽车工业财务公司成立。

　　业务：对成员单位办理财务和融资顾问、咨询，协助成员单位实现交易款项的收付，保险代理，成员单位提供担保，办理成员单位之间的委托贷款和委托投资，对成员单位办理票据贴现与承兑，成员单位之间的内部转账结算等。

　　5、金融租赁公司

　　专门承办融资租赁业务的非银行金融机构。

　　1986年我国第一家持有金融营业许可证的金融租赁公司――中国租赁公司。

　　业务：租赁业务、发行金融债券、同业拆借、向金融机构借款、境外外汇借款等。

　　6、小额贷款公司

　　不吸收公众存款，经营小额贷款业务的金融机构。

　　服务农村为目的。

　　二、我国的金融调控监管机构及其制度安排(掌握我国的金融监管体系)

　　我国金融监管体系概括来说为“一行三会”，分业监管模式。具体来说主要有：人民银行、银监会、证监会、保监会、国家外汇管理局、国有重点金融机构监事会、金融机构行业自律组织等。

　　(一)中国人民银行(掌握性质和职能)

　　1、中国人民银行的历史沿革(了解，自己看)

　　2、中国人民银行的性质和地位(掌握性质)

　　中国人民银行是中国的中央银行――人行的性质。

　　地位：在国务院领导下，具有相对独立性。

　　3、中国人民银行的职能(掌握)

　　书上是18条P73页。总结起来是以下几个方面：

　　(1)发行的银行：发行、管理人民币、制定执行相关政策(货币政策、人民币汇率政策、支付结算规则等)

　　(2)银行的银行：监督银行间各种市场(同业拆借市场、票据市场、外汇市场、黄金市场)，制定规范金融控股公司的规则并执行，最终贷款人。(为银行办理存、贷业务及对银行业务的监管转由银监会执行)

　　(3)国家的银行：经理国库、代表国家参与有关国际金融活动、国务院交办的其他事项。

　　(4)监督管理的银行：拟订金融发展与改革规划、完善金融机构运行规则、金融统计、金融信息化、反洗钱、社会信用体系(征信)建立等。

　　(二)银行业监督管理委员会(掌握性质和职能)

　　1、我国银行业监管体制的沿革(自己看)

　　无专门的监管法规和机构(84年以前)――人行监管(84年以后)――银监会(2003年4月以后)

　　2、中国银监会的性质(掌握)

　　国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、政策性银行等银行性金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由银监会批准设立的其他金融机构。

　　注：误区，银监会不仅监管银行类金融机构，不能顾名思义。

　　3、银行监会的职责(掌握)

　　教材上16条P75页。总结来看：

　　(1)市场准入监管：银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围

　　(2)银行经营监管(重点职能)：制定银行业金融机构及业务活动监督管理的规章规则、金融机构的董事和高管的任职资格管理、金融机构经营规则、业务活动(并表监管、经营相关数据统计)、风险状况、突发事件、接管或重组可能发生信用危机的银行业金融机构、撤销违法经营、经营不善的银行金融机构、查处涉嫌金融违法人金融机构工作人员，取缔非法从事银行业金融机构业务活动。

　　(3)其他监管职能：负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作、国务院交办其他事项

　　(三)中国证券监督管理委员会(掌握性质和职能)

　　1、中国证监会的历史沿革(自己看)

　　1998年4月成立

　　2、证监会的性质(掌握)

　　依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序、保障其合法运行的机构。

　　3、证监会的主要职责(掌握)

　　教材13条P76，主要有：

　　(1)市场准入监管(机构和产品准入)：

　　境内公司境内外股票、可转债、期货合约发行上市、交易、清算的监管

　　(2)对机构及其业务的监管

　　对上市公司、证券期货交易所、证券业协会、期货业协会、证券期货经营机构、证券投资基金、证券登记结算公司、期货结算机构、证券期货投资咨询机构、证券资信评级机构、基金托管理机构资格审批、会计师事务所、资产评估机构所从事证券业务。

　　(3)对从业人员管理

　　对相关机构的高管，证券业、期货业做从业人员资格管理，会计师事务所、资产评估机构所从事证券业务的人员管理。

　　(4)其他职责

　　证券期货行业的对外交往、国际事务合作，国务交办的其他事项。

　　(四)中国保险监督管理委员会(掌握性质和职能)

　　1、保监会的性质：是我国保险业的监管机构。

　　2、保监会的职责

　　教材10条P76―77

　　(1)市场准入监管(机构和产品准入)：

　　审批关系社会公众利益的保险险种、强制保险险种、新开发寿险险种、其他险种及其费率。

　　审批保险公司及分支机构、保险集团公司、保险控股公司、保险资产管理公司、境外保险机构代表处、保险代理公司、保险经纪公司、保险评估公司等设立、合并、分立、变更、解散、破产等。

　　(2)对机构及业务的监管

　　保险公司的偿付能力、保险保障基金、保险保证金、政策性保险和强制保险、境内保险及非保险机构在境外设立分机构、保险业信息化、保险风险评价预警和监控体系、保险市场运行状况、拟定保险业发展方针政策等。

　　(3)对从业人员管理

　　各类保险机构的高管、保险做从业人员资格、保险从业人员违法、违规行为。

　　(4)其他职责：国务院交办其他事项。

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