初级金融辅导：金融企业的现金资产(3)
更新时间：2011-08-10 09:17:26
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(二)商业银行的头寸及构成(掌握)
1、基础头寸：商业银行随时可用的资金量，是商业银行资金清算的最后支付手段。
基础头寸=业务库存现金+在中央银行超额准备金存款
2、可用头寸：商业银行在一定时期内某时点的可以运用的资金量。
可用头寸=基础头寸+/-上级行应调入或调出资金+/-到期同业往来清入或清出资金+/-法定存款准备金调减或调增额+/-应调增或调减二级准备金
3、基础头寸与可用头寸的区别
基础头寸是商业银行实际的即期可用的资金。
可用头寸是一种非现实、但预期可用的资金。
4、商业银行与客户、同业、中央银行的业务往来引起资金头寸变化
(1)商业银行与客户往来对可用头寸的影响
增加资金头寸的渠道：客户存入现金，客户从其他金融企业划入款项，客户以现金归还贷款，本行客户接受异地汇入款。
减少资金头寸的渠道：客户提取现金，客户以转账方式从开户账户中转出款项，发放贷款客户提取现金(教材上P129“不取现”有误)，本行客户对异地汇出款
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